Fundamentos Legales de Contratos Mercantiles y Derecho de Seguros

1. Definición del Contrato de Comisión Mercantil

El contrato de comisión mercantil es la relación jurídica entre dos partes, el comitente y el comisionista. Es un contrato consensual que se perfecciona por el mero consentimiento, y es bilateral o sinalagmático, generando obligaciones recíprocas para ambas partes.

2. Contrato de Compraventa Mercantil: Definición y Características

Definición

La compraventa es mercantil cuando el objeto de la adquisición son cosas muebles destinadas a la reventa, ya sea en la misma forma en que se compraron o en una diferente, siempre con el ánimo de obtener lucro en dicha reventa.

Características de la Naturaleza Mercantil

1. Naturaleza mueble de la cosa comprada: Es decir, que se trate de bienes muebles (ej. jerseys, muebles de cocina, lámparas, etc.).
2. Reventa y ánimo de lucro: Por lo tanto, la compra de bienes destinados al consumo propio del comprador no se considera mercantil.
3. Requisito indiferente (Forma de reventa): Los bienes objeto del contrato de compraventa pueden ser revendidos en la misma forma en que se adquirieron o transformados en una forma diferente.

3. Integrantes del Sistema de Seguros Privado

Las empresas e instituciones que integran el Sistema de Seguros Privado son:

• Las empresas que realicen operaciones de seguros.
• Las compañías de reaseguros.
• Los intermediarios de reaseguros.
• Los peritos de seguros.
• Los asesores productores de seguros.

4. Clasificación de los Asesores Productores de Seguros

Los Asesores Productores de Seguros se clasifican en dos categorías principales:

1. Agentes de Seguros: Personas naturales que, a nombre de una empresa de seguros, se dedican a gestionar y obtener contratos de seguros. Su relación se regirá por el contrato de trabajo suscrito entre las partes.
2. Agencias Asesoras Productoras de Seguros: Personas jurídicas con una organización cuya única actividad es gestionar y obtener contratos de seguros para una o varias empresas de seguros o de medicina prepagada autorizadas a operar en el país.

5. Elementos Esenciales del Contrato de Seguro

1. El asegurador.
2. El solicitante.
3. El interés asegurable.
4. El riesgo asegurable.
5. El monto asegurado o el límite de responsabilidad del asegurador, según el caso.
6. La prima o precio del seguro.
7. La obligación del asegurador de efectuar el pago del seguro, en todo o en parte, según la extensión del siniestro.

6. Tipos de Seguros y Requisitos Contables

A continuación, se definen los principales ramos de seguros y se establece un requisito contable específico:

Seguros Generales

Aseguran los riesgos causados por afecciones, pérdidas o daños de la salud, de los bienes o del patrimonio, y los riesgos de fianza o garantías.

Seguros de Vida

Cubren los riesgos de las personas o garantizan a estas, dentro o al término de un plazo, un capital o una renta periódica para el asegurado y sus beneficiarios.

Requisito Contable

Las empresas de seguros que operen conjuntamente en los ramos de seguros generales y en el ramo de seguros de vida, deberán mantener contabilidades separadas.

7. Definición de Seguros Generales

Son aquellos seguros que cubren los riesgos causados por afecciones, pérdidas o daños de la salud, de los bienes o del patrimonio, así como los riesgos de fianza o garantías.

8. Definición de Asegurador y Solicitante

Asegurador

Persona jurídica legalmente autorizada para operar en el Ecuador, que asume los riesgos especificados en el contrato de seguro.

Solicitante

Persona natural o jurídica que contrata el seguro.

9. Definición Legal de Riesgo en el Contrato de Seguro

Se denomina riesgo al suceso incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del solicitante y cuyo acaecimiento hace exigible la obligación del asegurador.

Exclusiones

Los hechos ciertos (salvo la muerte) y los hechos físicamente imposibles no constituyen riesgo y son, por tanto, extraños al contrato de seguro.

10. Concepto de Vicio Propio en la Legislación de Seguros

Se entiende por vicio propio el germen de destrucción o deterioro que llevan en sí las cosas por su propia naturaleza o destino, aun cuando se las suponga de la mejor calidad en su especie.

11. Definición del Contrato de Compañía (Ley de Compañías)

El contrato de compañía es aquel por el cual dos o más personas unen sus capitales o industrias con el fin de emprender en operaciones mercantiles y participar de sus utilidades.