Tipus d'Operacions i Serveis de les Entitats Bancàries

Tipus d'operacions de les entitats bancàries: De servei a la clientela (operacions neutres), de inversió (operacions actives) i de captació de recursos (operacions passives).

Els serveis financers: La banca actual dedica part de l’activitat a realitzar serveis financers, motivat per la innovació tecnològica i informàtica, ja que a través de les innovacions ha quedat enrere anar al banc quan pots fer l’operació online. Per això, els bancs es converteixen en companyies especialitzades en serveis financers. Alguns dels serveis tenen cost amb comissions o són gratuïts.

Domiciliació: Són acords entre clients i entitats que consisteixen en què el titular del compte indica que en aquell compte s’hi efectuïn els cobraments i pagaments que s’hagin de fer. Aquestes domiciliacions poden ser tant de cobraments (abonaments) com, per exemple: lloguers, nòmina o pensions, i de pagaments (càrrecs) com, per exemple, un rebut o un lloguer des del punt de vista del llogater.

Gestió de cobrament: Les entitats financeres gestionen als seus clients el cobrament d’efectes que aquests els presenten, quan arribi el moment del seu venciment, a canvi d’una comissió que està subjecta a l’IVA. Ingressen en el compte del client el líquid corresponent.

Diferència entre descompte d’efectes i gestió de cobrament: No s’ha de confondre el descompte d’efectes amb la gestió d’efectes. El tenidor del paper porta els efectes a la seva entitat financera perquè aquesta s’encarregui del cobrament quan arriba el venciment. L’entitat financera no avança diners, per la qual cosa no hi ha cobrament d’interessos, però sí que carregaran unes comissions pels tràmits de gestió de cobrament.

Transferència: És una ordre donada per un titular d'un compte a la seva entitat financera perquè aboni una quantitat de diners, extreta d’aquell compte, en un altre de diferent, en què la titularitat correspondrà al beneficiari. Quan l'ordenant i el beneficiari són la mateixa persona, el moviment de fons es diu traspàs.

Hi ha diverses possibilitats a una transferència: 1. El compte ordenant i el destinatari estan oberts a la mateixa entitat. En aquest cas, només cal donar a l’entitat el número de compte del beneficiari. Si són la mateixa persona, el moviment de fons es diu traspàs, que es realitza al moment i sense cap cost. 2. El compte destinatari dels fons pertany a una entitat diferent de la de l’ordenant, en què l’ordenant haurà de proporcionar els 24 dígits del compte del beneficiari. Normalment, el que es tarda en fer és de 2 dies. El cost de la comissió dependrà de si és dins la mateixa plaça o entre places diferents.

La simple ordre de transferència no extingeix les obligacions que l’ordenant tingui amb el beneficiari, sinó que serà necessari que el banc executi l’ordre i aboni al beneficiari la quantitat transferida.

Recaptació per organismes oficials: És un servei que les entitats bancàries actuen com a intermediàries entre els clients contribuents i l’Administració. En lloc d’acudir a Hisenda, ajuntament, SS..., el client entregarà l’imprès oficial a l’entitat financera, que li carregarà en el compte l’import a pagar, donant-li un justificant corresponent. Quan acabi el termini de recaptació, el banc ingressarà tot el recaptat a l’organisme pertinent.

Caixa de seguretat: Són un servei pel qual l’entitat bancària concedeix al client l’ús d’un compartiment o caixa forta situat en els locals cuirassats del banc, a canvi del cobrament d’un lloguer, amb la finalitat de proporcionar una major seguretat als objectes dipositats que la que s’aconseguirà si es guarden en el propi domicili.

Bústia permanent: Permeten als clients realitzar dipòsits de diners o de documents fora de l'horari d’obertura del banc en una caixa forta situada a l’oficina bancària, amb accés des de l’exterior, en la qual si dipositarà una bossa o un sobre habilitat a tal efecte.

Banca electrònica: És un servei bancari que permet al client connectar-se al banc i realitzar qualsevol operació sense necessitat d’anar a una sucursal bancària, ja sigui via telefònica, per internet, en caixers automàtics o per pagar productes i serveis en establiments afiliats al sistema.

3 xarxes principals d’Espanya: Estan adherides als bancs i caixes: Euro6000, Red Telebanco 4B i Servired.

Targeta de crèdit: És un mitjà de finançament, ja que es té accés a un límit de crèdit del qual es pot disposar amb independència del saldo que tingui el compte bancari, mentre que la disposició en el cas de les targetes de dèbit està en funció del saldo en el compte.

Comissions de les targetes de crèdit: Comissió d’emissió i renovació: és una quantitat fixa que s’abona al emetre la targeta i després d’un any. Comissió per retirada d’efectiu: es cobra normalment quan s’utilitza en caixers automàtics que no són de l’entitat financera o no són associats a la xarxa. Comissió per descobert: comissió fixa o variable que es cobra quan s’excedeix el límit fixat en la targeta.

Modalitats de pagament d’una targeta de crèdit: Pagament al final del mes: Les compres i pagaments són carregats al compte associat amb la targeta en una data determinada, que sol ser a principi de mes, d’aquesta manera no es paguen interessos. Pagament a terminis: Permet diferir els pagaments, elegint el que es vol pagar cada mes, encara que les entitats financeres solen fixar mínims en les quantitats a pagar i solen cobrar interessos alts.