Tipus de Diners i Funcions del BCE

Tipus de Diners

Diners en General

Diners: Mitjà de pagament amb actiu, per la seva naturalesa, en forma de bitllets o moneda, que és acceptat per la societat per al pagament de béns i serveis i tot tipus d’obligacions. Compleix la funció de ser una unitat de compte i dipòsit de valor. Ex: Dòlar

Diners Metàl·lic

Diners Metàl·lic: Consisteix en monedes o papers (bitllets) que s’utilitzen de manera física per realitzar un pagament a qualsevol establiment o per realitzar pagaments per serveis. Ex: Moneda de Dòlar

Diners Bancari

Diners Bancari: Els diners bancaris són aquells diners dipositats per les persones als bancs en forma de diferents productes bancaris, principalment dipòsits fets pels seus clients i que es materialitza a través de xecs o transferències.

Dipòsit a la Vista

Dipòsit a la Vista: Un dipòsit a la vista, també conegut com a compte corrent o compte bancari, és un instrument financer que les entitats ofereixen als seus clients, permetent ingressar els seus dipòsits, guardant i administrant així els seus diners: operar, retirar, transferir part d'aquests en qualsevol moment sense haver d'avisar el banc, etc. Ex: Pagament amb factures

Dipòsit d'Estalvi

Dipòsit d'Estalvi: Fons que es corresponen generalment amb llibretes d'estalvi i admeten, gairebé, les mateixes operacions que els dipòsits a la vista, si bé no es poden utilitzar xecs per retirar diners dels fons dipositats. Ex: Jo deposito 30€ al banc i els estalvio per al futur.

Coeficient de Reserves

Coeficient de Reserves: És el percentatge de dipòsits que els bancs han de mantenir com a reserva. És la porció de dipòsits d'un banc que ha de ser mantingut en reserves líquides, i per tant no es pot usar per a inversions ni préstecs. Ex: 10% de 2000 (200€ es guarden)

Diners Fiduciari

Diners Fiduciari: L'ocupació dels diners fiduciaris es basa en la confiança que el banc central en garantirà el valor al llarg del temps (estabilitat de preus). No es recolza per metalls preciosos ni res que no sigui una promesa de pagament per part de l'entitat emissora. Per això s'anomenen diners fiduciaris (del llatí fiducia, confiança). Ex: L’euro, el Dòlar

Diners Mercaderia

Diners Mercaderia: S’utilitza per efectuar pagaments en efectiu. Abans s’utilitzava una àmplia varietat de mercaderies com a diner per a l’bescanvi. La mercaderia que s’utilitza té un valor per si mateixa. Ex: Sal, Alcohol…

Diners Paper

Diners Paper: Abans les persones portaven i pagaven amb or i els tornaven un manuscrit o certificat del pagament. Més endavant, en comptes de portar l'or, només portaven aquest certificat en paper, el qual es va terminar convertint en els bitllets de banc. Així va aparèixer el diner paper, que tenia un valor escàs com a mercaderia però servia com a mitjà de bescanvi. Ex: Rebut de transferència

Dipòsit a Termini

Dipòsit a Termini: Fons que es dipositen per un període de temps fix i que no es poden retirar abans del seu venciment sense una penalització consistent en la pèrdua total o parcial dels interessos pactats. Permet invertir una quantitat de diners en una entitat financera per un termini determinat, generalment 30, 60, 90, 180 o 360 dies.

Diners Electrònic

Diners Electrònic: Substitutiu electrònic de la moneda i els bitllets de banc, emmagatzemat en un suport electrònic com, per exemple, una targeta intel·ligent i que, en general, està pensat per efectuar pagaments electrònics de quantitat limitada. Ex: Targeta Santander

El SEBC (Sistema Europeu de Bancs Centrals)

SEBC (Sistema Europeu de Bancs Centrals): Estructura institucional formada pel Banc Central Europeu (BCE) i pels bancs centrals nacionals dels estats membres de la UE, creada per assumir les competències transferides a la Unió en matèria de política monetària.

La Creació del Diner

(Afegir contingut sobre la creació del diner)

Funcions i Característiques del Diner

Funcions Principals

• Mitjà de canvi o pagament: generalment acceptat per tothom per a la realització de transaccions i la cancel·lació de deutes.
• Unitat de compte: és a dir, la unitat de mesura en la qual s’expressen els preus de tots els béns i serveis.
• Dipòsit de valor: que serveix per mantenir la riquesa i el patrimoni.

Característiques

• Durador: el bé que faci de riquesa ha de ser inalterable en el temps. Només així serà dipòsit de valor.
• Transportable: per realitzar el bescanvi, el bé que faci de diner ha de tenir una mida i un pes petits amb relació al seu valor.
• Divisible i acumulable: útil per a tots tipus, s’ha de poder subdividir en parts més petites o ajuntar en quantitats superiors.
• Homogeni: Qualsevol unitat que faci la funció de diner ha de ser exactament igual a la resta.
• Oferta limitada: L’escassetat de diner permet assegurar-ne el valor. O sigui que si tot cada dia és més car, el diner perdrà valor.
• Acceptat de forma general i generador de confiança: Per poder ser utilitzat en diferents llocs com a mitjà de pagament.
• Difícil de falsificar: Si tothom pogués fabricar diner, perdria el seu valor.

El BCE

El Banc Central Europeu té la seu a Frankfurt (Alemanya) i és el responsable de fixar i aplicar les grans línies de la política econòmica i monetària de la zona euro.

Finalitat doble del BCE: mantenir preus estables (inflació sota control) i sustentar el sistema financer i garantir la supervisió adequada de les institucions i mercats financers.

Disposa de 3 òrgans:

• Comitè Executiu: encarregat de supervisar la gestió diària.
• Comitè de Govern: s’ocupa de definir la política monetària.
• Consell General: prepara els nous estats que volen integrar-se a l’eurozona.

Les funcions principals del Banc Central Europeu són mantenir la inflació sota control i garantir l’estabilitat del sistema financer.

Funcions

• Establir els tipus d’interès fonamentals (zona euro) i controlar l'oferta de diner.
• Gestionar les reserves de divises de l’eurozona i comprar o vendre divises (per mantenir l'equilibri al tipus de canvi).
• Ajudar a garantir la supervisió adequada (per les autoritats) dels mercats i institucions financeres i que funcionin bé els sistemes de pagament.
• Autoritzar als BC (de l’eurozona) a emetre bitllets d’euro.
• Vigilar l’evolució dels preus i avaluar el risc per mantenir estable la taxa d’inflació.

Instruments

• Tipus d’interès:
  • Si el percentatge baixa = augmenten els préstecs = + diner en circulació = pugen els preus i el PIB.
  • Si el percentatge puja = disminueixen els préstecs = - diner en circulació = baixen els preus i el PIB.
• Comprar deute: Els estats deuen diner i el banc central el compra.
• Coeficient de reserves: Si aquest puja llavors creen menys diners.