Sistema bancario: resolución de conflictos, estructura de las entidades y activos financieros

Resumen

El documento explica cómo se resuelven las reclamaciones entre clientes y bancos, los requisitos estructurales de las entidades bancarias (forma jurídica, capital mínimo y órganos de gobierno) y la clasificación de los activos financieros. Incluye también las funciones del Fondo de Garantía de Depósitos.

Puntos clave

Las entidades bancarias deben contar con un defensor del cliente y las incidencias se resuelven según la norma vigésima tercera del Reglamento del SNCE.
Los órganos de resolución de incidencias son DIRIBAN, INTERCAJAS, DIRICOOP y SERDI.
Las entidades bancarias deben constituirse como Sociedad Anónima con un capital social mínimo de 18.030.363 €.
Los activos financieros se clasifican según su emisión (primarios o secundarios), su emisor (públicos o privados), su cotización y su rentabilidad (renta fija o renta variable).
La renta fija ofrece una rentabilidad preestablecida y suele tener vencimiento; la renta variable depende de los resultados de la empresa emisora y no tiene vencimiento.
El Fondo de Garantía de Depósitos garantiza la recuperación de depósitos hasta 100.000 € en caso de crisis grave de la entidad.

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1. Resolución de conflictos entre clientes y bancos

Las entidades bancarias tienen la obligación de contar con un defensor del cliente. Las incidencias entre entidades se resolverán según las reglas fijadas en la norma vigésima tercera del Reglamento del SNCE.

Órganos de resolución

Los órganos encargados de dirimir incidencias son: DIRIBAN, INTERCAJAS, DIRICOOP y SERDI. Cualquier persona física o jurídica que sea cliente de la entidad tiene derecho a reclamar.

2. Estructura bancaria: forma jurídica, capital y órganos

Las entidades bancarias deben cumplir con los siguientes requisitos estructurales:

Forma mercantil: Deben constituirse obligatoriamente como Sociedad Anónima.
Capital mínimo: Se requiere un capital social de 18.030.363 €.

Órganos de gobierno y control

Junta General de Accionistas
Consejo de Administración
Auditores de Cuentas

3. Características de los activos financieros

Los activos financieros se clasifican bajo los siguientes criterios:

Según su emisión

Activos primarios: Emitidos directamente por los demandantes de fondos.
Activos secundarios: Creados por intermediarios financieros para captar fondos que posteriormente ofrecen.

Según su emisor

Públicos: Emitidos por instituciones públicas.
Privados: Emitidos por empresas privadas.

Según su cotización

Activos con cotización: Sujetos a cotización calificada.
Activos sin cotización.

Según su rentabilidad

Renta fija: Proporcionan una rentabilidad preestablecida y suelen tener un vencimiento cierto.
Renta variable (o de participación): Su rentabilidad depende de los resultados de las empresas emisoras. No tienen vencimiento y su valor no es recuperable de forma garantizada.

4. Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Esta institución surge como respuesta a la crisis bancaria española y experimentó cambios significativos en 2011.

Funciones y objetivos

Protección al depositante: Garantiza la recuperación de depósitos dinerarios y en valores hasta un límite máximo de 100.000 € en casos de crisis grave de la entidad.
Refuerzo de solvencia: Realiza actuaciones para fortalecer la solvencia y el funcionamiento de entidades en dificultades, protegiendo los intereses de los depositantes y del propio Fondo.

Preguntas frecuentes

¿Qué órganos resuelven las incidencias entre clientes y bancos?

Los órganos encargados de dirimir incidencias son DIRIBAN, INTERCAJAS, DIRICOOP y SERDI. Cualquier persona física o jurídica que sea cliente de la entidad tiene derecho a reclamar.

¿Cuál es el capital mínimo que debe tener un banco?

Según el documento, se requiere un capital social de 18.030.363 €. Además, la entidad debe constituirse obligatoriamente como Sociedad Anónima.

¿Cuál es la diferencia entre renta fija y renta variable?

La renta fija proporciona una rentabilidad preestablecida y suele tener un vencimiento cierto. La renta variable depende de los resultados de las empresas emisoras, no tiene vencimiento y su valor no es recuperable de forma garantizada.

¿Hasta qué cantidad garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos?

Garantiza la recuperación de depósitos dinerarios y en valores hasta un máximo de 100.000 € en casos de crisis grave de la entidad.