Conceptos Clave sobre Ahorro, Inversión y Gestión Financiera Personal

Conceptos Fundamentales: Ahorro e Inversión

Ahorro: Al ahorrar, guardo dinero para posibles emergencias o para un gran gasto en el futuro. El ahorro supone dejar el dinero en el banco o efectivo en casa.

Inversión: Una inversión es el uso que se da al dinero ahorrado, con ánimo de conseguir a cambio más dinero en el futuro. Es decir, invierto ese dinero en el presente para tener más en el futuro.

Productos bancarios de ahorro

• 1. El depósito a la vista.
• 2. Depósito de ahorro.
• 3. El depósito a plazo fijo o imposición a plazo fijo (IPF).

Productos de inversión

Un producto de inversión supone prestar dinero a una empresa o al Estado durante un tiempo determinado (plazo), para obtener una rentabilidad a cambio.

Variables clave en la inversión

• Liquidez: Es la velocidad a la que puedo vender un activo y recuperar mis ahorros. A igualdad de todo lo demás, preferimos más liquidez, recuperar el dinero cuanto antes.
• Riesgo: Posibilidad de perder parte del dinero invertido en el activo financiero. A igualdad de todo lo demás, preferimos menos riesgo y más seguridad.
• Rentabilidad: Cantidad (medida en %) que puedo ganar con la inversión. A igualdad de riesgo y de liquidez, preferiremos mayor rentabilidad.

En general, cuando sube la liquidez y la seguridad, voy a poder conseguir menos rentabilidad.

Tipos de activos financieros

Valores de renta fija

Los productos de renta fija pagan una rentabilidad establecida de antemano y devuelven el dinero invertido en un plazo determinado. Es decir, la rentabilidad que nos ofrecen por prestar nuestro dinero es fija y suelen ser bastante seguros. Podemos invertir comprando bonos al Estado o a empresas.

Valores de renta variable

Cuando hablamos de renta variable nos referimos a las acciones. Cuando una persona compra acciones, automáticamente se convierte en propietario de la empresa, por lo que tiene derecho a información, a voto y al reparto de beneficios de la empresa. Un accionista tiene dos formas de obtener rentabilidad con su inversión: reparto de dividendos y venta de las acciones. La renta variable es una inversión de riesgo.

Fondos de inversión y pensiones

Un fondo de inversión es un paquete con varios productos de inversión. Al comprar estos paquetes, el riesgo es menor, ya que si un valor dentro del paquete sale mal, esto puede ser compensado por los otros.

Fondos de pensiones: Son un producto de inversión en los que se va aportando dinero de manera periódica. Tienen dos características principales:

• 1. No hay liquidez.
• 2. Hay riesgo.

Cálculos financieros básicos

• Interés simple: Capital final = Capital inicial x (1 + i x n)
• Interés compuesto: Capital final = Capital inicial x (1 + i)^n
• Beneficio: dividendos + venta – inversión
• Rentabilidad: (BENEFICIO / INVERSIÓN) x 100

Banca, tarjetas y seguridad

Los bancos son empresas intermediarias en el mercado del dinero.

Tipos de cuentas bancarias

• Cuentas corrientes.
• Cuentas de ahorro.
• Depósitos a plazo fijo o imposiciones a plazo fijo.

La banca online

Es un servicio que dan los bancos y que nos permite hacer diferentes operaciones y gestionar nuestros ahorros desde casa. Un consejo muy importante es que nunca respondas a un correo electrónico que pida la confirmación de claves o contraseñas.

Las tarjetas

Son medios de pago que nos pone a disposición un banco o un comercio. Los principales tipos de tarjetas son:

• 1. Las tarjetas bancarias.
• 2. Tarjetas no bancarias.
• 3. Tarjetas de fidelización.

Tipos de tarjetas bancarias: 1. Débito, 2. Crédito, 3. Monedero o Prepago.

Consejos de seguridad

• 1. Protección de la tarjeta: Es realmente importante que tengas precauciones con tu tarjeta para no perderla.
• 2. Protección de datos: Si tienen los datos de tu tarjeta, van a poder hacer compras por internet.
• 3. El número secreto es secreto: No le digas a nadie tu número secreto de la tarjeta.
• 4. Internet ¿es seguro?: Comprar por internet es seguro siempre y cuando se sigan una serie de precauciones.