Órdenes de pago internacionales: concepto, partes, clasificación y ventajas

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Resumen

Este documento explica qué es una orden de pago en el comercio internacional, quiénes intervienen en ella y cuáles son sus etapas desde el contrato de compraventa hasta el cobro. También recoge su clasificación según naturaleza y utilidad, la función de SWIFT, los datos que debe contener y las ventajas e inconvenientes para comprador y vendedor.

Puntos clave

  • La orden de pago es un mandato del ordenante (comprador) al banco emisor para poner divisas a disposición del beneficiario (vendedor).
  • Intervienen el ordenante, el banco emisor, el banco pagador y el beneficiario.
  • Según su naturaleza, puede ser simple, condicionada o documentada.
  • Por su utilidad, puede ser transferible o intransferible, divisible o indivisible, y revocable o irrevocable.
  • Toda orden de pago es intransferible y revocable salvo indicación expresa en contrario.
  • SWIFT es una cooperativa financiera que permite la comunicación segura de información entre bancos, y cada banco tiene un código SWIFT único.
  • Los costes pueden asumirse por el ordenante (OUR), compartirse (SHA) o asumirse por el beneficiario (BEN).

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Orden de Pago: Concepto y Funcionamiento

Una orden de pago es un mandato expreso que el ordenante (comprador) hace al banco emisor (su banco), para que, directamente o a través de otra entidad, ponga a disposición del beneficiario (vendedor) una determinada cantidad de divisas.

Partes Intervinientes en una Orden de Pago

  • Ordenante: Comprador de mercancía, quien da las instrucciones de pago.
  • Banco Emisor: Es el banco que va a cumplir las instrucciones del ordenante.
  • Banco Pagador: Entidad que recibe las instrucciones del banco emisor para efectuar el pago.
  • Beneficiario: Vendedor de mercancía, quien recibe el importe de la orden de pago.

Pasos de una Orden de Pago

  1. Contrato de Compraventa: Acuerdo inicial entre comprador y vendedor.
  2. Envío de Mercancías y Documentos: El vendedor envía los bienes y la documentación asociada.
  3. Orden de Transferencia del Comprador: El comprador ordena a su banco (banco emisor) realizar la transferencia.
  4. Instrucción del Banco Emisor: El banco emisor instruye al banco pagador para abonar el importe acordado.
  5. Recepción del Pago: El vendedor (beneficiario) recibe su pago una vez acreditada su identidad y/o cumplimiento de condiciones.

Clasificación General de las Órdenes de Pago

Según su Naturaleza

Por su Utilidad

  • Simple: La orden es cobrada contra simple recibo.
  • Condicionada: La orden es cobrada solo si se cumple alguna condición o requisito, que puede ser la entrega de valores, efectos o compromisos.
  • Documentada: La orden es cobrada si se presentan los documentos de embarque contenidos en la misma.
  • Transferible: Puede ser cobrada por un segundo beneficiario, siempre y cuando la orden especifique la autoridad para ceder el derecho.
  • Intransferible: Solo puede ser cobrada por el beneficiario original.

Salvo indicación expresa, toda orden de pago es intransferible.

  • Divisibles o Indivisibles: Si es divisible, la orden puede ser cobrada de forma fraccionada.
  • Revocables o Irrevocables: Es revocable si puede ser anulada por el emisor o el ordenante sin necesidad de consentimiento del beneficiario. Toda orden es revocable, salvo que se especifique lo contrario.

SWIFT: El Sistema de Comunicación Financiera

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es una cooperativa de sociedades financieras cuyo servicio principal es la comunicación segura de información financiera entre sus miembros. Los bancos emiten órdenes de pago y otras transacciones mediante este sistema, y cada uno posee un código SWIFT único.

Detalle de la Orden de Pago Simple

Clasificación de la Orden de Pago Simple

Por la Emisión

  • Directa: El beneficiario tiene una cuenta en el banco emisor.
  • Indirecta: El banco emisor utiliza la mediación de otro banco para efectuar el pago.

Por la Forma de Pago

  • Orden de Pago: El beneficiario debe acreditar su identidad para cobrar el importe.
  • Orden de Abono: El monto se acredita directamente en la cuenta del beneficiario.

Por la Autenticación

  • Firmas Autenticadas: Utilizadas para envíos postales (método ya casi en desuso).
  • Claves de Autenticación: Empleadas para órdenes vía EDI (Intercambio Electrónico de Datos) o SWIFT.

Datos Esenciales que debe Contener una Orden de Pago

  • Nombre y dirección completos del beneficiario.
  • Datos relativos al banco pagador y el número de cuenta del beneficiario.
  • Importe exacto de la orden y la moneda de pago.
  • Indicaciones claras de quién asumirá los gastos asociados a la transferencia.

Costos Asociados a las Órdenes de Pago

La asignación de los costos de la transferencia puede variar:

  • Nuestros (OUR): El gasto total es asumido por el ordenante.
  • Compartidos (SHA): El gasto es asumido a partes iguales entre el ordenante y el beneficiario.
  • Suyos (BEN): El gasto total es asumido por el beneficiario.

Ventajas de las Órdenes de Pago

Para el Comprador (Ordenante)

  • Es más seguro que un cheque.
  • Es más rápido que otros medios de pago tradicionales.
  • Puede ser más económico en comparación con otras opciones.

Para el Vendedor (Beneficiario)

  • Es más seguro que el cheque.
  • Es más rápido que otros medios de pago.

Inconvenientes de las Órdenes de Pago

Para el Comprador (Ordenante)

  • No permite la gestión de tesorería flotante.
  • No existen inconvenientes significativos, salvo la necesidad de realizar el abono previo a la entrega de la mercancía en algunos casos.

Para el Vendedor (Beneficiario)

  • No existen riesgos inherentes, salvo si el cobro se realiza después del embarque de la mercancía, lo que podría generar un riesgo comercial.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una orden de pago?

Es un mandato expreso del ordenante (comprador) a su banco emisor para que, directamente o a través de otra entidad, ponga a disposición del beneficiario (vendedor) una cantidad de divisas.

¿Es transferible una orden de pago?

Por defecto no. Toda orden de pago es intransferible salvo que la orden especifique la autoridad para ceder el derecho a un segundo beneficiario.

¿Qué significan los costes OUR, SHA y BEN?

OUR indica que el ordenante asume todos los gastos, SHA que se reparten a partes iguales entre ordenante y beneficiario, y BEN que el beneficiario asume el total.

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Test

1. ¿Quién da las instrucciones de pago en una orden de pago?
2. ¿Qué entidad recibe las instrucciones del banco emisor para efectuar el pago?
3. ¿Cuál es la regla general sobre la revocabilidad de una orden de pago?
4. ¿Qué significa que una orden de pago sea condicionada?
5. ¿Qué es SWIFT según el texto?
6. ¿Qué significa el coste compartido (SHA)?
7. ¿Cuándo existe riesgo comercial para el vendedor según el texto?

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