Elements formals i materials del contracte d'assegurances: pòlissa i productes

Elemets formals del contracte:

Elements materials del contracte d’assegurances:

Pòlissa:

És el conjunt de documents en què es fixen les condicions de l’asseguirança. Està formada per:

• Condicions generals: clàusules genèriques que es refereixen a definicions, riscos assegurats i no assegurats, dates de pagament de primes i prestacions, drets i deures de les parts, etc.
• Condicions particulars: clàusules específiques del contracte que especifiquen la data de vigència de l’assegurança, el mediador que hi intervé, l’import de la prima, amb els corresponents recàrrecs, quan, com i on es paga, identificació de l’objecte o la persona assegurada, etc.
• Condicions especials: clàusules que contenen modificacions, derogacions i/o ampliacions a les generals, amb la finalitat de matisar el contracte per adaptar-lo al risc assegurat.
• Apèndixs o annexos: documents afegits posteriors a la pòlissa degut a noves situacions contractades.

Sol·licitud de l’assegurança:

Document a través del qual el prenedor requereix a l’assegurador la contractació d’una assegurança. Sol incloure un qüestionari previ i no obliga cap de les dues parts a contractar.

Proposta d’assegurança:

És el document en què l’assegurador, basant-se en la sol·licitud de l’assegurança, determina les condicions del contracte.

Els productes d’assegurança:

Assegurances simples:

Assegurances sobre les persones:

Assegurances de vida: Són les que cobreixen els riscos de mort de la persona, que sobrevisqui amb menys recursos.

Assegurances personals no-vida: Aquest assegurances cobreixen la disminució d’ingressos a causa de patir una malaltia o un accident, a més de l’increment de despeses que suposa la recuperació de l’estat de salut. També les despeses ocasionades per la mort de l’assegurat.

Assegurances contra danys a les coses:

Assegurances contra incendis: L’assegurador s’obliga a indemnitzar els danys petits en un bé concret de l’assegurat quan la contingència ocorreguda és un incendi.

Assegurances contra robatoris: Es cobreixen els danys derivats de la sostracció il·legítima per part de tercers de les coses assegurades.

Assegurances de lucre cessant: La cobertura s’estén a la pèrdua del rediment econòmic que l'assegurat hagués obtingut si no s’hagués produït el sinistre descrit al contracte.

Assegurances de caució: Cobreixen els danys patrimonials que pateix l'assegurat en cas que el prenedor de l'assegurança incompleixi les seves obligacions.

Assegurances de crèdit: La cobertura s'estén a les pèrdues de l'assegurat per la insolvència dels seus deutors.

Assegurances de responsabilitat civil: Cobreixen els danys i perjudicis causats a tercers o els seus patrimonis, tant per l'assegurat com per totes les persones per les quals respon personalment.

Assegurances de defensa jurídica: Es fan càrrec de les despeses en què pugui incórrer l'assegurat com a conseqüència d'un procediment administratiu, judicial o arbitral; També es presten els serveis d'assistència jurídica judicial i extrajudicial derivats de la cobertura de l'assegurança.

Assegurances multirisc o combinades:

Són les assegurances que, en un mateix contracte, asseguren múltiples riscos. Són les més freqüents pels avantatges que proporcionen a les dues parts contractants.

Descripció de l'objecte assegurat:

Continent o edificació: L'estructura de les naus industrials, incloent-hi parets, terres, sostres, instal·lacions fixes d'aigua, gas, etc.

Contingut o aixovar: Els béns mobles tant industrials com d'oficina. No sol incloure béns com els diners en metàl·lic.