Vencimiento, caducidad y prescripción en la letra de cambio (Derecho Comercial)

Diciembre 15 - 2015 - Martes

Derecho Comercial II: Títulos Valores

Alberto Cuartas

Temas

• Letra de Cambio
• Pagaré
• Cheque
• La Factura
• La Acción
• La Excepción
• Formas de Vencimiento

Formas de Vencimiento

El vencimiento en materia de Títulos Valores es uno de los elementos esenciales. Lo vamos a ver en el caso de los títulos porque es un elemento esencial, ya que desde el vencimiento empezamos a hablar de cuándo hay caducidad y de cuándo hay prescripción. Solo si sabemos cuándo vence, sabemos cuándo prescribe; si sabemos cuándo se vence, sabemos cuándo caduca. El artículo 829 del Código de Comercio me dice cómo se interpretan los términos; interpretar los términos es saber qué día vence y a qué hora (el Código de Comercio es una norma de orden sustancial, no es una norma procesal, ni una norma de orden público).

Código de Comercio

Artículo 829

En los plazos de horas, días, meses y años, se seguirán las reglas que a continuación se expresan:

1. Cuando el plazo sea de horas, comenzará a contarse a partir del primer segundo de la hora siguiente, y se extenderá hasta el último segundo de la última hora inclusive;
2. Cuando el plazo sea de días, se excluirá el día en que el negocio jurídico se haya celebrado, salvo que de la intención expresa de las partes se desprenda otra cosa, y
3. Cuando el plazo sea de meses o de años, su vencimiento tendrá lugar el mismo día del correspondiente mes o año; si éste no tiene tal fecha, expirará en el último día del respectivo mes o año. El plazo que venza en día feriado se prorrogará hasta el día siguiente. El día de vencimiento será hábil hasta las seis de la tarde.

Parágrafo 1o.

Los plazos de días señalados en la ley se entenderán hábiles; los convencionales, comunes.

Parágrafo 2o.

Los plazos de gracia concedidos mediante acuerdo de las partes, con anterioridad al vencimiento del término, se entenderán como prórroga del mismo.

El Código de Comercio es una norma de orden sustancial, lo que quiere decir que no es una norma procesal, ni una norma de orden público.

Interpretación de términos: hay términos de horas, de días, de meses y de años.

Ejemplo de horas

Si yo le digo que le doy 5 horas y son las 6:20 am, las 5 horas empiezan a las 7:00 am y terminarían a las 12:00 pm. Se tiene que poner la hora de inicio y de finalización, y ahí se hablaría de vencimiento.

Cuando hablo de días, aparecen dos tipos de días: el día hábil y el día común.

¿Qué es el día hábil?

Es el día que todo el mundo trabaja. El día hábil es el día que usted tiene que cumplir la obligación, y si lo vemos en el Código de Comercio, es hasta las 6 pm. Si usted fuera a demandar, no es a las 6 de la mañana, sino a las 5 de la tarde, porque el día judicial termina a las 5 pm. Pero si fuéramos a pagar una obligación, tendríamos plazo hasta las 6 pm, o sea, que el día hábil vence a las 6 pm.

Ejemplo en día hábil

Yo le voy a dar 10 días para que me pague la obligación y hoy es martes. Entonces, martes, miércoles, jueves, viernes (4 días contados por el momento) y contaría de la semana siguiente: lunes, martes, miércoles, jueves, lunes (no son días de fiesta, ni sábado, ni domingo).

Los días hábiles en bancos son distintos porque los bancos trabajan de 8:00 a 11:30 am y de 2:00 a 4:00 pm. Ese es el día hábil de lunes a jueves. El viernes trabajan de 8:00 a 11:30 am y de 2:00 a 5:00 pm. El día hábil también es en horario extendido, pero cuando es en semana, es hábil del día que sigue. Ejemplo: si usted entra a un banco a las 5:30 pm y ese banco tiene horario hasta las 7:30 pm hoy martes, entonces usted pagaría al día siguiente hábil. Esto, en materia de cheques, es fundamental, porque si usted en cheques está en el último día de los 15 días y entra al banco a las 5:30 pm y no hay fondos, usted perdió el año.

En los días comunes, hoy es 15 y le voy a decir que le doy hasta el 10 de enero. Están incluidos los sábados, domingos y días de fiesta. Pero si el día 10 de enero es festivo, entonces se corre al día 11. Eso pasa con el tema de los meses y los años.

Cuando yo a una persona le digo que le doy 2 meses y hoy es 15, entonces los dos meses vencen el 15 de febrero, pero si el 15 de febrero es día de fiesta, entonces vence el 16. Lo mismo me pasa con los años. Si a una persona le doy 2 años para que me pague y hoy es 15 de diciembre de 2015, entonces los dos años para que me pague caerían el 15 de diciembre de 2017, pero si el 15 de diciembre de 2017 es feriado, entonces me paga el 16. Solamente hay una excepción con el tema de días y de meses:

Excepción con el tema de días y de meses

Febrero 28: le doy un año para que me pague, entonces cae febrero 29. En ese caso, el año vence en febrero 28 porque la norma del 829 dice "el mismo día del correspondiente mes", o sea, el 28 de febrero. Al revés, si es febrero 29 y le doy un año y el mes del año en que se debe cumplir la obligación tiene 28 días, no sería 1 de marzo, sino que sería 28. "El mismo día del correspondiente mes o año".

Código de Comercio

Artículo 673. Posibilidades de vencimientos en las letras de cambio

La letra de cambio puede ser girada:

1. A la vista: cuando se paga ya. Otras personas podrán decir que es "a la vista" cuando la vea. Esta forma de vencimiento crea incertidumbre, porque en cualquier momento puede ser cobrada.
2. A un día cierto, sea determinado o no;
3. Con vencimientos ciertos sucesivos, y
4. A un día cierto después de la fecha o de la vista.

Ejemplo de prescripción y caducidad

"Pedro, sírvase pagar a la orden de María la suma de $ 500.000.000 en Envigado a la vista, diciembre 15 del año 2015. Envigado."

¿Quién le dio la orden a Pedro de que le pagara a María? (María).

Conceptos Importantes: ¿Qué es caducidad? ¿Qué es prescripción?

CADUCIDAD: Es la no ejecución de ciertos actos o hechos dentro de los cuales el legislador haya fijado un término.

PRESCRIPCIÓN: Es el mero paso del

tiempo sumado a la inactividad del actor. CÓDIGO CIVIL ARTÍCULO 2512. DEFINICIÓN DE PRESCRIPCIÓN. La prescripción es un modo de adquirir las cosas ajenas, o de extinguir las acciones o derechos ajenos, por 4 haberse poseído las cosas y no haberse ejercido dichas acciones y derechos durante cierto lapso de tiempo, y concurriendo los demás requisitos legales. Se prescribe una acción o derecho cuando se extingue por la prescripción. CÓDIGO DE COMERCIO ARTÍCULO 692. . La presentación para el pago de la letra a la vista, deberá hacerse dentro del año que siga a la fecha del título. Cualquiera de los obligados podrá reducir ese plazo, si lo consigna así en la letra. El girador podrá, en la misma forma ampliarlo y prohibir la presentación antes de determinada época. Adicional para explicar el artículo anterior ”ejemplo si la letra fue creada el 15 de diciembre de 2015, se tiene hasta 15 de diciembre de 2016 para pagar a letra de cambio”. La consecuencia de que no se presente la letra de cambio en este tiempo es la caducidad. La sentencia T-968 de 2011 dice: Si el título valor no tiene forma de vencimiento se entenderá a la vista. Esta es la teoría de la sentencia. Teoría formalista es la que está a continuación y la establece el siguiente artículo 620. Dice: “Si el título no tiene forma de vencimiento es a la vista”. Elementos de la naturaleza del contrato Sujeto, cosa, objeto. Si se quiere hablar de exigibilidad se tiene que hablar de plazo, si no hay plazo no puedo exigir. ARTÍCULO 620. . Los documentos y los actos a que se refiere este Título sólo producirán los efectos en él previstos cuando contengan las menciones y llenen los requisitos que la ley señale, salvo que ella los presuma. La omisión de tales menciones y requisitos no afecta el negocio jurídico que dio origen al documento o al acto. ARTÍCULO 691. . La letra de cambio deberá presentarse para su pago el día de su vencimiento o dentro de los ocho días comunes siguientes. Caducidad sanción gravísima la acción de enriquecimiento que nunca prospera enriquecimiento sin causa. Letra de cambio Es un título valor de crédito a través del cual un sujeto denominado girador le da la orden a un sujeto denominado girado para que se sirva pagar una suma 5 determinada de dinero dentro de un plazo previamente fijado por las partes, se incorpora un crédito. Es un título valor de crédito. Es abstracto; quien vea el título valor letra de cambio, desconoce qué negocio se hizo porque el negocio no está incorporado en el título en el título lo que queda incorporado es un crédito no un negocio en los títulos valores se pueden incorporar relaciones licitas e ilícitas. Es individual; no depende de otro, ese título es autónomo es un título a base de orden. Estructura tripartita Siempre va a haber un sujeto dando una orden y siempre va a haber un sujeto asumiendo o sustrayéndose de la orden. Un sujeto que se llama girador, (creador, ordenante, responsable,); el girado es un nombrado, un mencionado por el girador, el girado cuando pone su firma en el título valor se convierte en aceptante se denomina deudor principal obligado directo esto quiere decir que es el único que puede extinguir el título valor este le da la orden para que le pague a un sujeto que se llama beneficiario, también lo vamos a denominar tenedor legítimo, lo vamos a llamar acreedor. Si el girador y el beneficiario son la misma persona entonces el girador lo vamos a llamar acreedor. Clasificación partes y normativa Principio de autonomía quien estampa la firma se obliga ARTÍCULO 657. RESPONSABILIDAD DEL ENDOSANTE - LIBERACIÓN DE LA OBLIGACIÓN CAMBIARIA EN UN TÍTULO A LA ORDEN. El endosante contraerá obligación autónoma frente a todos los tenedores posteriores a él; pero podrá liberarse de su obligación cambiaria, mediante la cláusula "sin mi responsabilidad" u otra equivalente, agregada al endoso. ARTÍCULO 678. RESPONSABILIDAD DEL GIRADOR DE UNA LETRA DE CAMBIO. El girador será responsable de la aceptación y del pago de la letra. Toda cláusula que lo exima de esta responsabilidad, se tendrá por no escrita. ARTÍCULO 620. VALIDEZ IMPLÍCITA DE LOS TÍTULOS VALORES. Los documentos y los actos a que se refiere este Título sólo producirán los efectos en él previstos cuando contengan las menciones y llenen los requisitos que la ley señale, salvo que ella los presuma. La omisión de tales menciones y requisitos no afecta el negocio jurídico que dio origen al documento o al acto. 6 ARTÍCULO 784. EXCEPCIONES DE LA ACCIÓN CAMBIARIA. Contra la acción cambiaria sólo podrán oponerse las siguientes excepciones: 4) Las fundadas en la omisión de los requisitos que el título deba contener y que la ley no supla expresamente; Requisitos de la letra de cambio ARTÍCULO 621. REQUISITOS PARA LOS TÍTULOS VALORES. Además de lo dispuesto para cada título-valor en particular, los títulos-valores deberán llenar los requisitos siguientes: 1) La mención del derecho que en el título se incorpora, y 2) La firma de quién lo crea. La firma podrá sustituirse, bajo la responsabilidad del creador del título, por un signo o contraseña que puede ser mecánicamente impuesto. Si no se menciona el lugar de cumplimiento o ejercicio del derecho, lo será el del domicilio del creador del título; y si tuviere varios, entre ellos podrá elegir el tenedor, quien tendrá igualmente derecho de elección si el título señala varios lugares de cumplimiento o de ejercicio. Sin embargo, cuando el título sea representativo de mercaderías, también podrá ejercerse la acción derivada del mismo en el lugar en que éstas deban ser entregadas. Si no se menciona la fecha y el lugar de creación del título se tendrán como tales la fecha y el lugar de su entrega. ARTÍCULO 671. CONTENIDO DE LA LETRA DE CAMBIO. Además de lo dispuesto en el artículo 621, la letra de cambio deberá contener: 1) La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero; 2) El nombre del girado; 3) La forma del vencimiento, y 4) La indicación de ser pagadera a la orden o al portador. ARTÍCULO 625. EFICACIA DE LA OBLIGACIÓN CAMBIARIA. Toda obligación cambiaria deriva su eficacia de una firma puesta en un título-valor y de su entrega con la intención de hacerlo negociable conforme a la ley de su circulación. Cuando el título se halle en poder de persona distinta del suscriptor se presumirá tal entrega. CÓDIGO DE COMERCIO ARTÍCULO 673. POSIBILIDADES DE VENCIMIENTOS EN LAS LETRAS DE CAMBIO. La letra de cambio puede ser girada: 7 2) A un día cierto, sea determinado o no; ”adicional es el día que se especifique, y es cierto que va a llegar”. 3) Con vencimientos ciertos sucesivos, y Ejemplo para explicar el numeral 2 de este articulo Sírvase pagar en Envigado el día 10 de Enero del año 2020 SUBSECCIÓN III. PAGO ARTÍCULO 691. PRESENTACIÓN DE LA LETRA DE CAMBIO PARA SU PAGO. La letra de cambio deberá presentarse para su pago el día de su vencimiento o dentro de los ocho días comunes siguientes. La caducidad da origen a una acción que se llama la acción de enriquecimiento que nunca prospera acción de enriquecimiento sin causa Caduca después de los 8 días. Cuando prescribe a día cierto y determinado, prescribe a partir de los 3 años, porque la letra no vence a los 8 días sino que venció el 10 de Enero entonces es a partir del vencimiento, adicionalmente porque el Código Civil dice que la prescripción vence a partir del vencimiento.

A día cierto se determinado o no después de la fecha ejemplo Una señora tiene dos hijos, la señora comienza a padecer un cáncer, la señora tiene bienes suficientes y de un momento a otro empieza con unos paliativos o un medicamento que le va a ayudar a salir adelante y aparece un prestamista y al prestamista le dicen usted porque no nos presta $60.000.000 para el tratamiento de mi mama que si funciona bienvenido pero que si no funciona apenas se muera mi mama le pagamos a los 6 meses entonces cual es el evento la muerte, la muerte no es una condición sino que es un plazo porque la muerte sucede cuando sucede pero no sabemos cuándo o sea no es un día determinado. Decir a dos años fecha es lo mismo que decir a dos años después de la fecha. ¿Cuándo vence esta letra de cambio? Dos años después de la creación Sírvase pagar a 5 años después de la fecha o sea después de la fecha de creación. Tercera forma de vencimiento que le da la plata a todo el sistema financiero 3) Con vencimientos ciertos sucesivos, y Ejemplo Usted me va a pagar la casa en 15 años. 8 Pedro sírvase pagar a la orden de María la suma de $ 500.000.000 en Envigado en cuotas mensuales de un $1.000.000 a partir del 10 de diciembre de año 2015 , 10 de enero del año 2016, 10 de febrero del año 2016 y así sucesivamente hasta la cancelación total de la obligación. Cuando hablamos de obligaciones nos encontramos dos obligaciones importantes en principio: Obligaciones personales y obligaciones reales. Cuando la obligación es personal; es cuando la obligación esta desprovista de garantía Ejemplo La simple firma del deudor y el codeudor. La obligación es real cuando está garantizada por prenda o hipoteca Una obligación es personal cuando esta desprovista de garantía Una obligación es real cuando está garantizada por prenda o por hipoteca Ley 45 de 1990 Artículo 69. Mora en sistemas de pago con cuotas periódicas. Cuando en las obligaciones mercantiles se estipule el pago mediante cuotas periódicas, la simple mora del deudor en la cancelación de las mismas no dará derecho al acreedora exigir la devolución del crédito en su integridad, salvo pacto en contrario. En todo caso, cuando en desarrollo de lo previsto en este artículo el acreedor exija la devolución del total de la suma debida, no podrá restituir nuevamente el plazo, salvo que los intereses de mora los cobre únicamente sobre las cuotas periódicas vencidas, aun cuando comprendan sólo intereses. Cláusula Aceleratoria es un elemento accidental del título Es aquella que se inserta de manera unilateral o por acuerdo en los actos o en los contratos cuya finalidad es que si el deudor llegare a incumplir la obligación por concepto, de cuotas o de sus intereses faculta al acreedor para que pueda cobrar el total de la obligación al momento del incumplimiento. Ejemplo La obligación del incumplimiento es del año 2010, fecha de creación se hizo el 10 de Enero del año 2010, vencimiento 2025. La obligación es con vencimiento del año 2010, vencimiento 2025 se hizo con fecha de creación en el año 2010 en enero del año 2010 si nosotros en el año 2010 que nos prestaron la plata venimos pagando nunca se tendrá problema si en año 2010 que me entregaron la plata la obligación es personal es una cosa, si es real es una muy distinta, porque si la obligación es 9 personal y no se le inserta la cláusula aceleratoria esa obligación en este momento está incumplida y solo es exigible la cuota que está en mora no la última cuota señor ”juez libre mandamiento de pago por la cuota de Enero, febrero, marzo y abril y las cuotas que se vayan venciendo durante el trascurso del proceso”. Porque no tengo clausula aceleratoria o sea que el vencimiento seria hasta el año 2025 sería la última cuota, si la obligación que es personal usted le inserta la cláusula aceleratoria puede cobrar la obligación que está en mora no puede cobrar la totalidad, en cambio si la obligación personal y usted le inserta la cláusula usted puede cobrar el total de la obligación al momento del incumplimiento, lo bueno de la cláusula es lo siguiente que usted la abre por cuotas o por intereses. Ejemplo Le acabo de prestar a Fabio $ 2.000. 000.000oo pesos y le dije que me los pagara en el año 2030, pero le pongo cláusula aceleratoria él no me dio garantía de nada ni hipoteca, ni prenda simplemente firmo el pagaré y se pone una clausula aceleratoria que dice: Fabio en caso de que incumpla con pago de los intereses la obligación se hace vencida al momento del incumplimiento. Mensualmente Fabio debía pagar el 2% que son $20.000.000oo de pesos. Fabio no me ha pagado desde Enero y lleva en mora hasta hoy intereses, la obligación no está vencida esta exigible. De las obligaciones cuando su pago es vencimiento cierto y sucesivo podemos predicar dos conceptos; una cosa es el vencimiento y otra cosa es la exigibilidad. En la obligación que se ponía de ejemplo que vence en el año 2025 él me quedo de pagar intereses mensuales no me ha pagado todo este año ¿La obligación esta vencida? R= no. ¿La puedo hacer exigible en su totalidad? R= si porque incumplió con el pago delas cuotas de los intereses. En la obligación personal debe estar pactada la cláusula aceleratoria eso es lo que llamamos que debe estar de manera expresa. En cambio cuando hablo de obligaciones reales aparece un artículo 554 del Código de Procedimiento Civil Inciso 3ro.

CÓDIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL CAPÍTULO VII Disposiciones especiales para el ejecutivo con título hipotecario o prendario ARTÍCULO 554. Modificado por el art. 65, Ley 794 de 2003 Requisitos de la demanda. La demanda para el pago de una obligación en dinero con el solo producto de los bienes 10 gravados con hipoteca o prenda, además de cumplir los requisitos de toda demanda ejecutiva, deberá especificar los bienes objeto de gravamen. A la demanda se acompañará título que preste mérito ejecutivo, así como el de la hipoteca o prenda, y si se trata de aquélla un certificado del registrador respecto de la propiedad del demandado sobre el bien inmueble perseguido y los gravámenes que lo afecten, en un período de veinte años si fuere posible. Cuando se trate de prenda sin tenencia, el certificado deberá versar sobre la vigencia del gravamen. La demanda deberá dirigirse contra el actual propietario del inmueble, la nave o la aeronave materia de la hipoteca o de la prenda. Si el pago de la obligación a cargo del deudor se hubiere pactado en diversos instalamentos, en la demanda podrá pedirse el valor de todos ellos, en cuyo caso se harán exigibles los no vencidos. Cuando el acreedor persiga, además, bienes distintos de los gravados con la hipoteca o la prenda, se seguirá exclusivamente el procedimiento señalado en los anteriores capítulos de este título. Si uno se remite al sistema financiero y al sistema comercial es una garantía que todos los pagarés tienen cláusula aceleratoria, pero si por cualquier circunstancia se olvida colocar la cláusula aceleratoria, no se preocupe porque la norma del artículo 554 del Código de Procedimiento Civil que es una norma para un proceso especial que se denomina Proceso Prendario Hipotecario que es un proceso especial de los procesos ejecutivos, contempla que en caso de que se incumpla con la obligación en el proceso se pueden hacer exigibles las cuotas no vencidas esto que se explicó anteriormente es del numeral 3 del artículo 673 del Código de Comercio 3) Con vencimientos ciertos sucesivos. Vamos a decirlo de la siguiente manera: En los vencimientos ciertos y sucesivos cuando usted viene pagando la obligación no hay caducidad nunca se habla de caducidad. La prescripción empieza a contarse a parir del incumplimiento y si hago uso de la cláusula aceleratoria estoy buscando el pago total de la deuda no de las cuotas, a partir de aquí se habla de prescripción. Ejemplo Usted venia pagando la obligación de un momento a otro me dejo de pagar dejo de pagar el 10 de junio del año 2014 a partir de esta fecha de incumplimiento tiene tres años para presentar demanda por prescripción se tiene el plazo para demandar hasta el 10 de julio de año 2017. 11 Explicación Si yo me paso del año 2017 entonces yo puedo cambiar la teoría porque la forma de vencimiento cierta y sucesiva es cumplida en el momento en que usted quiera cobrarla, porque usted puede ir a cobrar cuota por cuota o a cobrar el total si va a cobrar el total tiene que trabajar como el profesor sugiere en el ejemplo, pero si la obligación tiene 3 años entonces la obligación se cobra cuota por cuota hay prescripción de cuotas pero no del total de la obligación. LETRA DE CAMBIO ¿Qué es una Letra de cambio? Es un título valor de crédito a través del cual un sujeto denominado Girador le da la orden a un sujeto denominado Girado para que se sirva pagar una suma determinada de dinero dentro de un plazo previamente fijado entre las partes. Cuando hablamos de clasificación entonces podemos hablar de incorporación en una letra de cambio se incorpora un crédito, se encuentra qué clase de dinero, dinero a crédito porque si es de contado el título no existe. Es de crédito es abstracto; porque quien vea un título valor o letra de cambio desconoce qué negocio se realizó porque el negocio no está incorporado en el título, por eso se puede sostener que los títulos se pueden sostener relaciones licitas e ilícitas, podríamos decir de este título valor que es abstracto e individual ese título no depende de otro ese título es autónomo podemos decir además que es un título a base de orden porque luego vamos a entrar al título de pagaré y es a base de promesa. Estructura tripartita Hablamos de estructura tripartita porque siempre va a haber un sujeto dando una orden y siempre va haber un sujeto asumiendo o sustrayéndose de la orden hablar de esta estructura tripartita tiene esta estructura. Partes

Creador, ordenante, responsable

Girado, nombrado mencionado por el girador da la orden Beneficiado, tenedor legítimo, acreedor 12 Quien estampa la firma se obliga, el principio de autonomía no es absoluto ejemplo yo no me obligo cuando yo pongo en la letra de cambio, coloco una cláusula que dice: Sin Mi Responsabilidad. CÓDIGO DE COMERCIO ARTÍCULO 657.RESPONSABILIDAD DEL ENDOSANTE LIBERACIÓN DE LA OBLIGACIÓN CAMBIARIA EN UN TÍTULO A LA ORDEN. El endosante contraerá obligación autónoma frente a todos los tenedores posteriores a él; pero podrá liberarse de su obligación cambiaria, mediante la cláusula "sin mi responsabilidad" u otra equivalente, agregada al endoso. ¿Quién es girado? es un nombrado, un mencionado que cuando pone su firma en el título valor se convierte en aceptante y cuando se convierte en aceptante y cuando se convierte en aceptante se denomina deudor principal obligado, obligado directo; quiere decir esto, que es el único que puede extinguir el título valor recuerde este le da la orden al girado para que acepte una vez acepta para que le pague a un sujeto vamos a llamada beneficiario este beneficiario lo vamos a dominar tenedor legítimo y a este tenedor legitimo lo vamos a llamar acreedor. Si el girador y el beneficiario son la misma persona entonces el girador lo vamos a llamar acreedor.Ón>Ón>