Tipos de cheques, endoso y aval: características y uso

Resumen

El documento clasifica los cheques en ordinarios (al portador y nominativos) y especiales (cruzado, para abonar en cuenta, conformado, bancario, posdatado y continuo). Explica después qué es el endoso, sus características y sus dos tipos principales, así como el aval como garantía de pago. Está pensado para entender las diferencias entre modalidades de cheque y cómo se transmite o garantiza su cobro.

Puntos clave

Los cheques se clasifican en ordinarios (al portador y nominativos) y especiales (cruzado, para abonar en cuenta, conformado, bancario, de viaje, posdatado y continuo).
El cheque nominativo puede llevar cláusula 'a la orden', que permite su endoso, o 'no a la orden', que lo impide.
El cheque cruzado se identifica por dos barras paralelas en el anverso y solo puede abonarse mediante ingreso en cuenta.
En el cheque conformado el banco garantiza fondos suficientes y bloquea esa cantidad en la cuenta del librador hasta su cobro.
El endoso transmite la propiedad del cheque y todos los derechos de cobro derivados de él; debe escribirse en el reverso y ser firmado por el endosante.
Existen dos tipos de endoso: en blanco y a favor de persona determinada.
El aval es una garantía de pago que puede cubrir la totalidad o parte del importe y se hace en el reverso con la mención 'por aval'.

Ponte a prueba

Tipos de Cheques y sus Características

Clasificación de los Cheques

Los cheques se pueden clasificar en dos grandes categorías: ordinarios y especiales.

Cheques Ordinarios

Al portador: El beneficiario es la persona que presenta el cheque al cobro.
Nominativo: El beneficiario es la persona o empresa cuyo nombre figura en el cheque. Pueden incluir una cláusula “a la orden”, que permite expresamente su endoso (traspaso a otra persona), o “no a la orden”, que impide su transmisión mediante endoso.

Cheques Especiales

Cheque cruzado: Solo puede ser abonado mediante ingreso en la cuenta del beneficiario. Se identifica por dos barras paralelas en el anverso.
Cheque para abonar en cuenta: Solo se puede cobrar mediante el abono en una cuenta bancaria. No se puede cobrar en efectivo e incluye la expresión “abonar en cuenta”.
Cheque conformado: La entidad bancaria garantiza que el emisor del cheque tiene fondos suficientes y que, en consecuencia, se pagará. La entidad anota en el documento la expresión “conforme” o “certificado” y la firma. Para garantizar la operación, la entidad retiene al emisor la cantidad necesaria para pagarlo, más la comisión. La cantidad queda bloqueada en la cuenta del librador hasta que se cobre el cheque.
Cheque bancario: Emitido por la propia entidad financiera, que responde de su pago. Se debe pagar al tenedor.
Cheque de viaje: (Nota: La tabla original no proporciona una descripción para este tipo de cheque. Se recomienda investigar y añadir información relevante para completar esta sección).
Cheque posdatado: La fecha de emisión real es anterior a la fecha que figura en el cheque.
Cheque continuo: Utilizado por empresas que emiten un gran número de cheques. Permiten su cumplimentación automática y requieren la firma autógrafa de la persona apoderada.

Endoso de un Cheque

El endoso es una forma de transmitir la propiedad de un cheque. Estas son sus características principales:

Debe ser total, puro y simple.
Debe escribirse en el reverso del cheque y ser firmado por el endosante.
Puede realizarse mediante la manifestación de endoso en el cheque y su firma.
Transmite todos los derechos de cobro derivados del cheque.
El endosante, salvo cláusula en contra, garantiza el pago a terceros que lo posean posteriormente.

Existen dos tipos principales de endoso:

Endoso en blanco: No designa al endosatario o consiste simplemente en la firma del endosante. Debe estar escrito al dorso del cheque para ser válido.
Endoso a favor de persona determinada: El tenedor legítimo especifica en el reverso del cheque a favor de qué persona realiza el endoso.

Aval de un Cheque

El aval es una garantía de pago del cheque. Sus características son:

El pago de un cheque puede avalarse por la totalidad o por parte de su importe.
Debe figurar en el reverso del cheque mediante la mención expresa “por aval” y ser firmado por el avalista.
Se entiende que existe aval cuando figura la firma en el anverso del cheque y esta no es la del librador.
El librado (la entidad bancaria) puede ser el avalista del cheque.
La diligencia de aval se realiza en el reverso del cheque.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre un cheque al portador y uno nominativo?

En el cheque al portador el beneficiario es quien lo presenta al cobro. En el nominativo, el beneficiario es la persona o empresa cuyo nombre figura en el documento.

¿Qué es el endoso de un cheque?

Es una forma de transmitir la propiedad del cheque. Debe escribirse en el reverso, ser total, puro y simple, y estar firmado por el endosante.

¿Qué es el aval de un cheque?

Es una garantía de pago que puede cubrir la totalidad o parte del importe. Se hace en el reverso mediante la mención expresa 'por aval' y la firma del avalista.