Concurso de acreedores, contratos y seguros: resumen para estudiantes de Derecho

Concurso de acreedores

Fases: declaración, medidas cautelares, resolución, administradores concursales, inventario, clasificación de créditos, convenio y liquidación.

Legitimación

Pueden solicitar el concurso el deudor, los herederos, el administrador de la herencia yacente, los órganos de administración o liquidación de personas jurídicas, accionistas, socios y miembros legalmente responsables, y los acreedores (salvo los que en los seis meses anteriores adquirieron crédito por actos intervivos y a título particular después del vencimiento). También puede solicitarlo el mediador concursal si no se alcanza acuerdo extrajudicial de pagos.

Convenio

Negocio jurídico entre deudor y acreedores cuyo objeto es posibilitar la satisfacción de los créditos, pudiendo establecerse quitas o aplazamientos. Debe ser aprobado judicialmente y respetar los límites legales, buscando la conservación de la actividad profesional del concursado y de los puestos de trabajo vinculados.

Liquidación

Solución del concurso consistente en la realización del patrimonio concursal. Se procede al pago de los acreedores con las resultas obtenidas y según el orden de prelación de créditos. Incluye apertura, publicidad, plan, efectos y reglas generales supletorias del concurso.

Contratos de obra, depósito y edificación

Contrato de obra

El contratista, con medios propios y a cambio de precio, se compromete por encargo del comitente a obtener un resultado. Regulado en los artículos 1583 a 1600 del Código Civil.

Depósito

El depositario recibe una cosa con obligación de guardarla y restituirla cuando el depositante lo pida, y el depositante responde de los gastos que el depositario haya realizado para conservarla (arts. 303 y ss.). Si el depositante pierde la capacidad de contratar, la restitución se hará al legítimo administrador de los bienes.

El depósito en almacenes generales de frutos y mercaderías conservables emite un resguardo negociable, transmisible por endoso, con fuerza de documento mercantil apto para la traslación de dominio: tenerlo equivale a tener la mercancía.

Contrato de edificación

Se rige por la LOE: el promotor impulsa, decide y financia las obras (persona física o jurídica), y el constructor asume la obligación de ejecutar la obra con medios humanos y materiales propios o ajenos, conforme a proyecto especialista.

Operaciones bancarias

Cuenta corriente

El banco se compromete a ejecutar órdenes de cargo y abono por cuenta y en interés del cliente, realizando actos de gestión y servicios de caja. Se apertura en cuenta contable, no admite aplazar la exigibilidad ni cerrar la cuenta, y compensa cada anotación. Los titulares responden solidariamente. La cuenta corriente expresa disponibilidad de fondos a favor del titular frente al banco, sin que el dinero pase a ser propiedad de cualquiera.

Apertura de crédito

El banco acreditado se obliga a conceder crédito al acreditado con condiciones de cantidad y tiempo pactadas, a cambio de retribución (comisión).

Crédito documentario

Operación en la que el banco se obliga a hacer efectivo el pago a la vista, a plazo o mediante negociación de determinados efectos contra entrega de documentos representativos de la mercancía.

Depósito bancario

El banco se compromete a restituir otro tanto en el plazo y forma pactados. Puede ser a la vista (cuenta corriente y libreta de ahorro) o a plazo fijo. Incluye la custodia y administración de valores y la cajas de seguridad.

Préstamo

Contrato de préstamo con interés retribuido. El tipo de interés fijo que resulte nulo se considera ley nula según las cláusulas de usura.

Descuento comercial

La entidad bancaria anticipa el importe de efectos comerciales no vencidos, previa deducción de un porcentaje. Supone la cesión de créditos descontados.

Factoring

La empresa cede créditos futuros derivados de su actividad a la sociedad de factoring, que abona el importe previa deducción de un porcentaje, se encarga de la gestión y cobro y anticipa el importe. Si existe derecho de regreso frente a la empresa cedente, es asimilable al descuento bancario. Sin recurso, la sociedad de factoring asume el riesgo.

Leasing

La empresa necesita bienes para su actividad (equipos, plantas o instalaciones) y no dispone de ellos o no quiere arriesgar capital. La sociedad de arrendamiento financiero adquiere el bien en nombre propio, siguiendo las especificaciones de la empresa, para cederle el uso a cambio de una contraprestación (pago de cuotas periódicas).

Contrato de seguro

Obligaciones básicas

• Tomador: pagar la prima, declarar el riesgo sin inexactitudes y cuidar con diligencia del objeto asegurado en condiciones normales.
• Asegurador: pagar la indemnización y entregar la póliza.

Conceptos clave

• Riesgo: posibilidad de que ocurra un hecho productor de necesidad patrimonial, posible, incierto y fortuito.
• Daño: detrimento, perjuicio o menoscabo del interés asegurado.
• Póliza: documento que recoge las condiciones generales, las particulares que definen el riesgo y la información del tomador, así como las cláusulas limitativas.
• Prima: contraprestación esencial del tomador, que incluye el coste del riesgo, gastos, impuestos y recargos a favor del consorcio de compensación de seguros.
• Personas aseguradas: en el seguro de vida (supervivencia o muerte) y en el seguro de accidentes (lesión corporal causada por violencia, súbita, externa y ajena al asegurado).

Se aplica la regla de la proposición: el proponente queda vinculado durante 15 días y los efectos pueden retrotraerse.