Tramitación y Gastos de una Hipoteca para Vivienda de Segunda Mano

Tramitación de una hipoteca en caso de una vivienda usada

El proceso es algo más complejo y se siguen los pasos siguientes:

• Verificación registral: El comprador verifica la situación registral de la vivienda (si está libre de cargas).
• Solicitud y tasación: Se dirige a la entidad de crédito para solicitar un préstamo hipotecario; la entidad envía un tasador para valorar la vivienda, estudia la operación y, si decide concederla, realiza una oferta.
• Formalización: Se reúnen ante notario el comprador, el vendedor y el representante del banco, firmándose las escrituras de compraventa y de préstamo hipotecario.

Si la vivienda comprada estuviera ya hipotecada, el comprador tiene dos opciones: puede cancelar la hipoteca que tenía el vendedor (y contratar, en su caso, otra) o subrogarse en la misma (subrogación de deudor). En ambos casos, del precio de la vivienda tendrán que deducirse las cantidades pagadas por cuenta del vendedor.

Costes de apertura y formalización de un préstamo hipotecario

Estos costes son mayores que en los préstamos personales e incluyen:

• Verificaciones registrales para comprobar el estado de cargas del inmueble.
• Coste de tasación del bien hipotecado.
• Comisiones de estudio y apertura del préstamo.
• Honorarios del notario.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que grava la escritura pública de préstamo hipotecario.
• Seguro de incendios del inmueble hipotecado.
• Seguro de vida del prestatario, en el que figura como beneficiario el prestamista.
• Inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.

Gastos de compraventa de la vivienda hipotecada

• IVA: Pagado al promotor en la compraventa de vivienda nueva (10 % o 4 % en VPO).
• ITP: Pagado en la compraventa de vivienda de segunda mano (6 % con carácter general).
• Honorarios del notario.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que grava la escritura pública de compraventa.
• Inscripción de la escritura de compraventa en el Registro de la Propiedad.

Costes de cancelación de la hipoteca

Incluyen los siguientes conceptos:

• Honorarios del notario por la escritura pública de levantamiento de garantías.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
• Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad.

En ocasiones, habrá que pagar también comisiones bancarias por amortización parcial anticipada o por cancelación anticipada.