Tipos de imposiciones
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TEMA 4 LOS SERVICIOS BANCARIOS: OPERACIONES DE ACTIVO Y DE PASIVO
Operaciones De pasivo:
como cuentas corrientes de ahorro imposiciones a plazo fijo
Participaciones en fondos de inversión planes de pensiones o seguros para
Obtener dinero de las UGS. Operaciones de depósito que realizan los clientes en
Las entidades bancarias. Su uso mayoritario y no suponen ningún riesgo para la
entidad que los suscribe. Las formas más habituales son: Las libretas de ahorro
En las que los intereses son reducidos y es habitual una comisión de
Mantenimiento de carácter periódico. Al igual que la libreta de vivienda es un
tipo especial de libreta de ahorro en la que todos los ingresos realizados
Están destinados a la adquisición de la primera vivienda y sirven para realizar
Desgravaciones o deducciones en la cuota del IRPF. Las cuentas corrientes se
Instrumentan a través de los medios de cobro y pago que se encuentran
Domiciliados en ellas. Los medios de pago asociados en las cuentas de pasivo
Son el cheque que pueden ser de diferentes tipos como cheque post-datado,
Cheque cruzado, cheque para abonar en cuenta, cheque conformado, cheque
Bancario.
El pagare:
documento
Emitido por las entidades bancarias consistente en la promesa de pagar una
Determinada cantidad de dinero en un futuro. Utilizado habitualmente por las
Empresas. Descuento comercial: el tenedor tiene la posibilidad de cobro
Anticipado mediante la entidad bancaria. Tipos de pagarés: pagare a la orden
Que se designa a una persona como titular del derecho de cobro. Pagare
Nominativo que puede ser nominativo no a la ordeno sin clausula a la orden.
Transferencia bancaria, Recibo bancario, Tarjeta bancaria:
como la Tarjeta de crédito es la que emite concede un
Crédito de compra que puede ser utilizado como se desea lo largo de un periodo
De tiempo, Tarjeta de débito: es solo un medio más para disponer del saldo de
Una cuenta.
Las imposiciones a plazo Fijo:
similares a los depósitos[DL1]
Bancarios el tipo de interés es negociado con la entidad esta descuenta un
Diferencial.
Letras del tesoro:
el
Más conocido como los activos emitidos por el tesoro público puede ser con
Rentabilidad al descuento, o rentabilidad sujeta a costes y gastos que varíen
En función de la entidad a través de quien se realice la inversión. :
Los bonos y obligaciones del estado son
Activos del tesoro público para obtener financiación a l/p. Existen tres
Modalidades: como los normales que devengan y liquidan el cupón todos los
Ejercicios. Cupón cero: no devengan cupón todos los años sino una sola vez al
Vencimiento de la operación. Segregables: Separan el activo del cupón que
Genera pudiendo negociar ambos por separado.
Los seguros de ahorro:
La rentabilidad obtenido se acumula a la
Prima satisfecha, no se producen abono de rentabilidad durante su vigencia. La
Rentabilidad está asegurada garantizan un interés mínimo anual.
Planes de pensiones:
producto de seguro Diseñado para garantizar un capital o unas rentas en el momento de la Jubilación del titular y es de largo plazo y su carácterísticas que lo Diferencian son las siguientes: No existe una rentabilidad mínima garantizada. Distinguir entre la empresa de seguros y la gestora de fondos de pensiones. Hay Diferentes tipos de fondo de pensiones de renta fija, fija mixta, renta Variable. Los planes de pensiones tiene dos formas de operar: durante su Vigencia de la póliza o Al vencimiento de la póliza.
Operaciones De activo:
como prestamos créditos y de otras como acciones bonos
Obligaciones descuento comercial y letras del tesoro emitidos por las UGD.
TEMA 5: LOS SERVICIOS BANCARIOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS
Es una Seción de capital hecha por una entidad financiera a una persona física o Jurídica y que además de las garantías habituales de cualquier préstamo se Encuentra garantizada pi un bien inmueble. Principal carácterística es que Además de la garantía personal el inmueble queda afectado como garantía del Pago del préstamo.
Componentes:
Importe del préstamo y plazo:
es La cuantía otorgada como préstamo hipotecario por la entidad financiera. El Importe máximo varía en función del valor de la tasación del inmueble y de los Ingresos del solicitante. El plazo del préstamo establece el número de años de Vigencia del mismo.
Cuota amortización e Intereses:
La cuota es el importe que el prestatario se compromete a pagar Periódicamente a la entidad financiera puede ser mensual trimestral o Semestral. La cuota incluye los intereses y la amortización del capital y Existen varios tipos de cuotas la de cuota fija: un pago del mismo importe Todos los periodos de la vigencia del préstamo. Cuota creciente: la cuota va Aumentando cada año en un porcentaje prefijado aumenta con el tiempo al igual Que sus intereses. Cuota decreciente: la cuota va disminuyendo cada año en un Porcentaje prefijado siempre la misma cantidad al capital y los intereses van Reduciendo progresivamente.
En los préstamos con sistema de amortización
Francés el más utilizado en España es el mayor interés y amortización del
Capital es más reducida la carencia de capital se refiere al periodo en el que
No se abona en las cuotas la parte de amortización de capital y solo se pagan
Intereses de ese capital. Comisión de apertura son los gastos de estudio y
Tramitación del préstamo. Comisión por amortización anticipada o cancelaciones
Cuando se hace pagos extraordinarios con el objeto de aminorar o liquidar el
Préstamo. Tipos de interés: el porcentaje que se debe pagar en concepto de
Retribución a la entidad financiera. Los intereses fijos no varían a lo largo
Del crédito. Los variables se ajustan en función de los índices de referencia
Pactados.
Tipos de préstamos Hipotecarios:
A tipo fijo: mantiene El tipo de interés a lo largo de toda su vida implicando que la cuota no Variara en ese periodo, mantiene tipo de interés constante independiente de su Evolución en el mercado. Inferiores a 12 años y su comisión por cancelación Anticipada es mayor. A interés variablesu tipo de interés varia normalmente al año o 6 meses de ajusta a la Evolución de los mercados. A interés mixto
combinan un periodo en el que el interés permanece fijo y otro variable. Cuota Fija
interés variable pero con Cuota de amortización fija. Inversa
Producto financiero que permite convertir en líquidos los activos inmobiliarios De personas próximas a la edad de jubilación con el fin de completar la Pensión.