Banca y crédito en México: clasificación y orígenes históricos

Resumen

Este documento explica la clasificación de la banca en México, desde la banca popular hasta la de inversión. Recoge también los requisitos que deben cumplir las empresas para obtener crédito y las principales etapas de la historia financiera del país. Repasa la época prehispánica y la colonial, con las primeras instituciones de crédito. El estudiante aprenderá cómo se organiza el sistema bancario y cómo surgió el crédito en México.

Puntos clave

La banca comercial o popular atiende a pequeñas empresas. La empresarial, a empresas medianas. La corporativa, a empresas grandes.
La banca de inversión se ocupa de las inversiones en valores, sobre todo en las casas de bolsa de los grupos financieros.
Para obtener crédito, una empresa debe mostrar un margen constante o creciente, un pago de dividendos sano, un endeudamiento razonable y una buena rotación de los activos.
En la época prehispánica predominaba el pago en especie. El cacao y las mantas servían de medio de intercambio.
La primera institución de crédito fue el Monte de Piedad de Ánimas, fundado en 1775 por Pedro Romero de Terreros.
En 1784 se creó el Banco de Avío de Minas, el primer banco refaccionario de América.

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Clasificación del Sistema Bancario en México

La banca se clasifica de la siguiente forma:

Banca Comercial o Popular: Atiende las necesidades de las pequeñas empresas.
Banca Empresarial: Se encarga de dar atención más personalizada a las empresas medianas.
Banca Corporativa: Implica ofrecer crédito y atención personalizada a las empresas grandes.
Banca de Inversión: Negocio de inversiones en valores que atiende básicamente en las casas de bolsa de los grupos financieros en México.

Gestión de Cartera de Crédito y Requisitos Empresariales

Un concepto importante vinculado al proceso de crédito y al mercado objetivo es la cartera de crédito. Un banco debe aplicar la teoría de cartera de crédito para distribuir los riesgos entre diferentes segmentos y clientes, de modo que estos logren un crecimiento sostenible.

Las empresas deben mostrar que han tenido:

Un margen constante o creciente respecto de sus ventas.
Un pago de dividendos sano.
Un nivel de endeudamiento razonable.
Una buena rotación de los activos.

El principal participante en la custodia de la cartera es el ejecutivo de cuenta.

Historia Financiera de México: Eras Clave

Época Prehispánica

El pago en especie predominaba entre los mercaderes y artesanos, y el pago por el trabajo agrícola era esencial para la economía.

Los comerciantes realizaban transacciones con otros pueblos, fundamentalmente por mandato del rey, y al mismo tiempo actuaban como espías o embajadores. Solo los mercados más importantes, como el de Tlatelolco, permanecían abiertos todos los días; los otros se celebraban cada cinco días. Estaba prohibido realizar operaciones fuera de los tiempos y lugares determinados. Las mercancías de uso más generalizado como medio de intercambio eran el cacao (de poco valor) y las mantas, llamadas quachtli o patolcuachitli. De esta época se conserva el fuerte papel rector del Estado en la economía, así como el despilfarro en celebraciones que se realizaban con fines religiosos y redistributivos.

Época Colonial

El primer periodo, el de la euforia, se caracterizó por el saqueo de América y el reparto del botín. El segundo coincidió con la depresión en Europa, pues en él nacieron la hacienda y el peonaje, cuyos efectos, entre ellos el latifundio, persistieron hasta el siglo XX. Se consolidó la fuerza política y económica de la Iglesia Católica.

El tercer periodo fue aquel en que los Borbones fortalecieron el control político y económico de la Corona en Nueva España. Se aplicó la Real Cédula sobre Enajenación de Bienes Raíces y Cobro de Capitales y se expulsó a los jesuitas. Se nombraron administradores públicos que sustituyeron a los privados, quienes únicamente buscaban utilidades para beneficio personal. En 1785, la contaduría pública comenzó a utilizar la partida doble.

La primera institución de crédito fue el Monte de Piedad de Ánimas, fundado en 1775 por Pedro Romero de Terreros. Sus primeras operaciones fueron en préstamos prendarios, custodia de depósitos confidenciales y la admisión de secuestros o depósitos judiciales. En 1782, se fundó el Banco Nacional de San Carlos, ramificación del de España creado por el rey Carlos III.

Una de las obras más importantes del Tribunal de Minería fue la creación en 1784 del Banco de Avío de Minas, que fue el primer banco refaccionario de América.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de banca hay en México?

Hay cuatro tipos: la comercial o popular, la empresarial, la corporativa y la de inversión. Cada una atiende a un tipo distinto de cliente.

¿Qué debe demostrar una empresa para pedir crédito?

Debe mostrar un margen constante o creciente respecto de sus ventas, un pago de dividendos sano, un nivel de endeudamiento razonable y una buena rotación de sus activos.

¿Cuál fue la primera institución de crédito de México?

Fue el Monte de Piedad de Ánimas, fundado en 1775 por Pedro Romero de Terreros. Sus primeras operaciones fueron préstamos prendarios y la custodia de depósitos confidenciales.