Seguros Agrícolas y Pecuarios: Coberturas, Tasas y Requisitos

Seguros agropecuarios: panorama general

Según la FAO (Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura), se sugiere que hacia el año 2020 la producción agrícola debe duplicarse debido a:

• El crecimiento de la población.
• Los cambios en los patrones de consumo.

La agricultura depende de: temperatura, precipitación, disponibilidad de agua, humedad del suelo, erosión y niveles de CO2.

Seguro agrícola

El seguro agrícola protege las inversiones realizadas en los cultivos contra fenómenos catastróficos que se presentan sin previo aviso. Permite la reinversión del capital en la finca y facilita el otorgamiento de créditos por parte de entidades financieras.

• Tasas: 3-10% (promedio 5%).
• Deducibles: 10-25% de la pérdida.
• Vigencia: dependerá del ciclo del cultivo.
• Condiciones particulares: de acuerdo al cultivo.
• Requisitos: llenar la solicitud, cotización e inspección.
• Cubre la pérdida únicamente de la inversión (crédito) contra eventos catastróficos como: plagas y enfermedades incontrolables, exceso de humedad, inundación, sequía, vientos huracanados, granizo, heladas e incendio.

Objeto asegurado: la inversión del cultivo. Unidad asegurada: todas las hectáreas sembradas de un mismo tipo de cultivo, de un mismo cliente, en una misma finca. Se considera pérdida total cuando se determina una pérdida o daño del 85% o más de la unidad asegurada.

Seguro multirriesgo

El seguro multirriesgo cubre riesgos climáticos, plagas y enfermedades.

• La suma asegurada se encuentra en un rango de 60-100% del precio estimado a la cosecha.
• Las pérdidas se ajustan previo a la cosecha.
• No existe coaseguro con deducible.
• Se consideran pérdidas normales hasta un rango del 25% de la cosecha.

Seguro ganadero

• Cobertura: muerte por enfermedad, accidente, sacrificio.
• Tasa: 4-7%.
• Deducible: número de vacas, enfermedades, alturas.
• Condiciones particulares: raza, región, vacunas, manejo técnico.
• Requisitos: llenar solicitud, cotización, inspección.
• Siniestros: aviso, carta, fax, teléfono, 3 fotos, certificado veterinario, recobro, ART.

Seguro equino

• Cobertura: muerte por enfermedad, accidente, sacrificio, cólico.
• Objetivo: proteger la inversión, reposición y seguridad.
• Deducible: 10% y 20% para cólico.
• Vigencia: 1 año.
• Monto asegurado: valor descrito por el propietario y confirmado por veterinario.
• Garantías (cólico): asistencia médica permanente, instalaciones con enfermería o clínica, alimentación recomendada por veterinario, instalaciones adecuadas.
• Requisitos: llenar solicitud, informe veterinario, inspección.
• Siniestro: notificación inmediata, 3 fotos y documentos adicionales, inspección, informe veterinario.

Transporte de semovientes

Coberturas: medios de transporte, vigencia, valoración, cantidad, garantías.

Seguro forestal

• Participación de las aseguradoras: tala, procesamiento primario, transporte, proceso de construcción.
• Poca participación: árboles en secundario, crecimiento, muebles.
• Visión: como prospecto ofrece una alta rentabilidad atractiva para el negocio asegurador, siempre y cuando la póliza esté bien diseñada y acorde al riesgo.
• Tendencia: plantaciones de madera, caucho, frutales y corchos, bosques nativos o secundarios o en regeneración, bosques de servicio ambiental, producto del seguro forestal.
• Riesgos cubiertos: incendio, viento, plagas exóticas.
• Interés asegurado: valor del árbol (valor de inversión o en m²).
• Deducibles: mínimo anual o % de la pérdida.
• Salvamento: a beneficio de la póliza (descuento).
• Tasas: 1-6%.
• Factores para la suscripción: determinar el PML, definir el deducible adecuado en función del tamaño del bosque, manejo del bosque (plan contra incendio, infraestructura, personal, capacitación), análisis del riesgo de la zona, estadística de pérdida ajustada de siniestros. La póliza actual protege costos de producción hasta que el bosque no tiene un valor maderable; cuando llega a edad maderable se protege a valor comercial.
• Coberturas: incendio, inundación, vientos huracanados, plagas o enfermedades exóticas.
• Tasa: 1-3%.
• Deducible: variable, depende del tamaño del bosque.
• Vigencia: anual renovable.
• Ajuste: medición del área por GPS, % de pérdida, muestreo estadístico, cálculo de recobro, indemnización.