Què són les operacions passives i els serveis bancaris?

Què són les operacions passives?

Les operacions passives, o productes bancaris de passiu, són aquells en què el banc actua com a receptor de fons dels clients (estalviadors o impositors). A canvi, el banc remunera aquests dipòsits amb interessos creditors. Aquests fons constitueixen la principal font de finançament de les entitats bancàries.

Principals productes de passiu

• Comptes bancaris (comptes corrents): Contracte que permet al client ingressar i disposar de diners de manera immediata. Inclouen el sistema d'identificació internacional IBAN/BIC.
• Productes de renda fixa:
  • Comptes remunerats: Ofereixen una remuneració a canvi de complir certes condicions (comptes corrents remunerats, comptes nòmina remunerats, comptes d'estalvi).
  • Dipòsits a termini fix: L'estalviador compromet els diners durant un període determinat a canvi d'una rendibilitat pactada.

Productes d'inversió

• Productes de renda variable: Com ara accions, amb rendibilitat incerta i més risc.
• Fons d'inversió: Estalvi diversificat gestionat per una societat gestora.
• Criptomonedes: Actius digitals considerats també com a productes d'inversió.

En resum, les operacions passives permeten als clients guardar i estalviar diners mentre reben una remuneració, i alhora proporcionen als bancs els recursos necessaris per finançar les operacions d'actiu (préstecs i crèdits).

Principals serveis bancaris i la seva finalitat

Els serveis bancaris són eines útils per facilitar el dia a dia financer, tant per a particulars com per a empreses, i solen implicar el pagament d’una comissió per la seva utilització.

• Banca electrònica i transferències: Per operar des de casa, enviar diners entre comptes i domiciliar pagaments o cobraments de forma automàtica.
• Targetes bancàries: Per pagar o treure diners. La targeta de dèbit treu del saldo disponible; la de crèdit permet pagar amb un finançament curt.
• Caixers automàtics: Per fer operacions bàsiques a qualsevol hora i en molts llocs.
• Diner electrònic: Per pagar amb el mòbil o targetes digitals sense portar efectiu.
• Cash pooling: Servei per a empreses amb diverses sucursals, per centralitzar els saldos i optimitzar la liquidesa.
• Aval bancari: Servei per garantir que es complirà un pagament o un acord.
• Canvi de divisa: Per canviar moneda estrangera.
• Caixa de seguretat: Servei de custòdia d’objectes de valor dins del banc.
• Gestió de cobrament d'efectes: Per cobrar pagarés o lletres de canvi abans del venciment, amb un cost.