Mitjans de Pagament: Simple vs Documentari

Mitjans de Pagament Simples

• Xex Personal

  importador, baixa, baix

• Xec Bancari

  importador, mitja, mig

• Lletra

  exportador, mitja, mig

• Ordre de Pagament Simple

  importador, alta, baix

• Remesa Simple

  exportador, mitja, mig

Mitjans de Pagament Documentaris

1. Ordre de Pagament Documentari

2. Remesa Documentària

3. Crèdit Documentari

4. Carta de Crèdit Documentari

5. Altres (Factoring...)

1. Ordre de Pagament Documentari

Per a que es pugi realitzar la transferencia, l'exportador ha d'entregar la documentació pactada en el contracte.

Passos que hem de seguir

1. Contracte de compravenda
2. Pacte de pagament per ordre de pagament documentari
3. Les parts pacten la documentació comercial a aportar per l'exportador (factura comercial, document transport, altres certificats)
4. Importador comunica al banc ordenant l'ordre de pagament
5. Banc ordenant fa una reserva de l'import
6. Es fa saber a l'exportador que s'ha fet l'ordre de pagament
7. L'exportador envia la documentació comercial al banc pagador
8. L'exportador envia la documentació comercial al banc pagador
9. Es revisa tota la documentació comercial pel banc
10. El banc ordenanr envia l'ordre de pagament al banc pagador
11. El banc pagador envia la documentació validad a l'importador
12. L'importador recull la mercaderia

Riscos per a qui rep la mercaderia

(Hi ha menys risc que a l'ordre de pagament simple), L'ordre es revocable(El exp puede rehacer que se envie el dinero), Certificat: verificador extern (algú va a comprovar que la mercaderia es la estipulada, si està mal no se l'envien els diners). Cada país regula les transferències amb la normativa nacional.

2. Remesa Documentària

Una remesa documentària està composada per: Documents financers (xecs, lletres, pagares, etc). Documents comercials (de venda-factura, documents de transport, assegurança i altres certificats). La remesa documentària, com la simple, és iniciada per l’exportador. Aquesta sempre anirà acompanyada d’una carta d’instruccions on hi apuntarem: El procediment que ha de seguir/Definir com han arribat a fer la remesa/I que el banc pugui tindre un cert coneixement.

Passos que hem de seguir

1. Contracte de compravenda (entre importador i exportador)
2. Al contracte pacten que el pagament serà realitzat mitjançant una remesa documentària: (xec, Lletra, etc)
3. Pacten la documentació comercial
4. L’exportador s’encarrega de portar la remesa al banc remitent, aquesta anirà acompanyada de la documentació financera, documentació comercial i la carta d’instruccions (pactats anteriorment)
5. El banc remitent envia la remesa i els documents comercials al banc beneficiari (amb la carta d’instruccions inclosa)
6. El banc presentador valida tota la documentació (i la guarda)
7. El banc presentador presenta els documents financers a l’importador (per a que aquest els accepti) i l’informa de que té els documents comercials
8. L’importador té dues opcions: Accepta el deute i pagar o Reconeix el deute i pagar més endavant
9. Segons això hi ha dues opcions més: Si paga: els documents financers se’ls queda l’importador o Si no paga: els documents financers se’ls queda el banc presentador
10. L’exportador envia les mercaderies
11. Si el document financer és acceptat: el banc presentador- banc remitent- banc exportador (aquest pas és opcional)
12. Si es cobren els documents financers el banc presentador transfereix l’import al banc remitent
13. El banc comercial li donarà la documentació comercial al importador
14. L’importador recull les mercaderies. Inclouen Incoterms: Quien paga el transporte? E (importador), F (importador), C (exportador), D (exportador). Carta de instruccions esquema Exportador -> Banco remitente (carta instruccions) -> Banco presentador.

2.1 Remesa de Documents Comercials

Cas especial per nomes documents comercials. -Fideicomis -> Trust receipt. Rebut firmat per l'importador que ha rebut la mercaderia pero no la propietat (actua com a diposit); el diposito es el encargado de encontrar un cliente. Caso 1: El exportador envia la mercancia y el importador no la quiere entonces el exportador decide revenderla y la deja en deposito (firma el fideicomis) para que este le encuentre un cliente.

Ventajas Exportador

• Tiene iniciativaa(proceso), y control (mercancia)
• Puede pedir un adelanto (descontar)
• Es mas seguro que la orden de pago
• Gestion sencilla comparado con el credito documentario

Inconveniente exportador

• C y D no le va bien al exportador porque pagará el transporte y puiede que despues no le paguen
• E y F pierde el control de la mercancia ya que el importador toma el control

Inconvenientes para los dos

• Este documento se puede transferir BIC
• EL banco no es responsable de la veracidad de la firma de aceptación del afecto (pago cambiario)

Ventaja importador

• TIene financiamiento de exportador si el afecto no es a la vista (si no paga de inmediato)
• El importador puede revisar la mercancia

3. Crèdit Documentari

Operación bancaria (iniciada x el importador) -> El vendedor se asegura el cobrio de la mercancia, asegura recibir la mercancia. C.C.I *camara comercio internacional* regula: UCP (Uniform customs and practice for document), Lex Mercatoria (No es una ley pero ellos se obligan a cumplirlo para que todo vaya bien). Cualquier acuerdo que el banco emisor siempre a petici'on del importador y sigue instrucciones de este

Introduccion

Banco emisor -> peticion, conformidad (importador), se obliga a hacer un pago, autoriza a el otro banco un pago. -> El banco envia el dinero a otro banco para que le paguen al exportador -> autoriza a otro a regular efectos comerciales. Credito -> pagas el interes del tiempo que tengas el dinero -> el banco abre la cuenta de credito y te da un tope donde puedes coger hasta ahi y te hara pagar sobre la parte que has utilizado y por lo que no utilizas. El importador pide el credito a favor del exportador. * HAce que el banco importador sea una deuda tambien se obliga solo al pago * se suelen utilizar sobre todo cuando hay volumenes grandes y riesgo pais.

Partes

1. El ordenant (importador) -> dona instruccions al banc emissor (especificar les caracteristiques i emissions)
2. Beneficiari (exportador) -> A favor de quien va el credito (tiene derecho a cobrar al vencimiento)
3. Banco emisor -> Hace el CD, se compromete a pagar de forma directa o por los intermediarios. *Acepta a negociar efecto (Pagar directamente o por intermediarios). *Cuando hay riesgo paris normalmente el exportador pide que menciones a un banco intermediario para tener mas seguridad que con el banco que tenia el importador.
4. Banco avisador o notificador (advising bank) -> Comunica al beneficiario que se ha abierto el CD. Su unico compromiso es verificar la autenticidad aparente del CD; Notifica cualquier modificacion del CD; El beneficiario informa al ordenante donde quiere ser notificado.
5. El banco confirmador (confirming bank): Garantiza el pago del emisor, asume todos los compromisos del emisor; dar cumplimiento a las condiciones se llama Honrar.