Todo sobre la Letra de Cambio y Tipos de Cheques en el Derecho Financiero

Letra de Cambio

La letra de cambio es una forma de pago peculiar, siendo el único documento de pago que presenta el vendedor frente al comprador.

Partes de la Letra de Cambio

• Librador: Persona que crea la letra a cargo del librado.
• Librado: Persona a quien se ordena hacer el pago de la letra. Para que nazca la obligación de pagarla, hace falta que acepte el comprador.
• Tomador: Persona a quien se tiene que hacer el pago.
• Avalista: Persona que efectuará el pago si el titular no satisface la deuda.
• Endosante: Persona que transfiere el cobro a un tercero, para satisfacer una deuda con esa persona.
• Endosatario: Tercera persona que puede realizar el cobro y que no forma parte de la operación de compraventa que generó la deuda.

Cheque

El cheque es un documento que contiene la orden de pago de una cantidad de dinero determinada.

Tipos de Cheques

1. Al portador: Llevan esta expresión y se deben pagar a la persona que lo presente para ser cobrado; el tomador es el poseedor del cheque.
2. Nominativos: Se emiten a favor de una persona determinada, que es quien lo puede cobrar.
3. A la orden: Indican una persona determinada con cláusula "a la orden" que pueden ser transmitidos a través del endoso.
4. Cheques especiales: Su finalidad es aumentar la seguridad del cheque y evitar que personas que no sean las designadas por el librador puedan cobrar. Tipos:
   • Cheque cruzado: Librado o tomador lo barra con dos rayas paralelas sobre el anverso. Puede ser general o especial, limitando la posibilidad de cobrar el cheque en los bancos.
   • Cheque por ingresar en cuenta: El librador o tomador pueden prohibir el pago en efectivo si añaden la expresión "por ingresar en cuenta".
5. Cheque conformado: El banco manifiesta que todos los datos que contiene son correctos; el banco retiene de la cuenta del librador la cantidad necesaria para pagar.
6. Cheque en blanco: Está firmado, pero no existe ninguna otra condición cumplimentada.
7. Cheque de viaje: Equivale a llevar una moneda.

Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito bancarias son emitidas por bancos y cajas de ahorro, debido a que conceden crédito. Normalmente exigen una cuenta abierta con la nómina domiciliada y se utilizan para realizar compras, siendo el importe no cargado directamente a tu cuenta, sino a las necesidades del cliente.

Tipos de Tarjetas de Crédito

• Tarjetas affinity: Tarjetas con ventas añadidas, por ejemplo, Visa Repsol que ofrece descuentos.
• Tarjetas de crédito no bancarias: El emisor es una entidad financiera especializada en tarjetas (American Express).
• Tarjetas propias de establecimientos: Vinculadas a un establecimiento comercial (Corte Inglés).
• Tarjetas chip: Tarjetas prepago.