Letra de Cambio y Cheque: Concepto, Características, Funciones y Elementos Formales

1) Letra de cambio

Es un título de crédito formal y completo por medio del cual la persona (librador) manda u ordena a otra (librado) el pago de una cierta cantidad de dinero, en lugar y fecha determinados, a la orden del mandante o de un tercero (tomador), quedando obligados solidariamente todos los firmantes.

Características

• Es un título valor puesto que de forma literal incorpora al documento un derecho autónomo ejercitable mediante su legítima posesión.
• Es un documento formalista, ya que para su validez necesita hacer referencia a otros documentos ajenos a la letra.
• Es un título completo que vale por sí mismo.
• Contiene un mandato de pagar una suma de dinero en metálico y no en especie.
• Debe haber sido aceptada; contiene una obligación o promesa de pago.
• Obliga solidariamente a todas las personas que ponen su firma en el documento.

A) Función económica

• Sirve como medio de pago, evitando el uso de dinero en metálico.
• Es un instrumento de crédito.

B) Tipos de letra

• Comercial: a la distribución entre comerciantes.
• Financiera: para obtener de un banco dinero a crédito.
• De favor: una persona que interviene poniendo su firma a favor de otra, con el fin de obtener dinero momentáneo mediante su descuento.

C) Elementos personales

• Librador: es la persona que crea la letra y la manda pagar.
• Librado: es la persona a quien se ordena hacer el pago de la letra (para pagar, tiene que aceptar la letra).
• Tomador: es la persona a quien se ha de hacer el pago, que puede ser el propio librador o no.

D) Elementos formales de la letra de cambio

1. Timbre de letra: deberá extenderse en papel timbrado y adecuado a la cuantía de la letra. Si es menor la cuantía y el dinero es mayor, se pierde una vez firmada la letra.
2. Vencimiento: es cuando debe pagarse a la fecha señalada en la misma por el librador para realizar el pago.
   • A fecha fija: el pago deberá acreditarse en la fecha indicada en la letra.
   • A un plazo contado desde la fecha (d/f): el día en que vence el pago de la letra deberá contarse tomando como referencia la fecha de expedición del título.
   • A la vista: el pago por el librador deberá efectuarse en el momento en que le sea presentada la letra por su poseedor (plazo máximo de 1 año).
   • A un plazo contado desde la vista (d/v): el plazo empezará a contar a partir de la fecha de aceptación.
3. Aval: es la declaración que tiene como finalidad garantizar el cumplimiento total o parcial del pago de la letra de cambio, y supone un compromiso que adquiere una persona de pagar, en caso de no hacerlo el librado. Debe figurar detrás: nombre de quien se avala, fecha de aval, nombre, firma y domicilio del avalista.

2) Cheque

Es un título-valor por medio del cual la persona (librador) manda u ordena a una entidad de crédito (librado) el pago de una cierta cantidad de dinero previamente situada en poder de aquella, a la orden del mandante o de un tercero (tomador), quedando obligados solidariamente todos los firmantes.

Formas de cheque

• Al portador: lo cobra la persona que lo presente.
• Nominativo: lo cobra la persona a quien se indica.
• A la orden: indican la persona beneficiaria.

Especial

• C. Conformado: es aquel que el librado (banco), a través de una declaración, manifiesta que todos los datos en él señalados son conformes.