Guia del Contracte d'Assegurança: Conceptes i Elements

Contingència: Possibilitat que succeeixi alguna cosa

L’assegurança és una forma de protecció davant els riscos que estan presents a la vida humana.

Contracte d’assegurança = Pòlissa. La pòlissa és el document mitjançant el qual es perfecciona el contracte d’assegurança i que conté els drets i les obligacions de totes dues parts.

Engloba diversos documents en els quals s'indiquen les condicions pactades.
Engloba diversos documents en els quals s'indiquen les condicions pactades.

A. Característiques del contracte

• Escrit
• Consensual
• Bilateral
• Aleatori
• Onerós
• D’adhesió
• De bona fe

B. Objecte del contracte

La sobreassegurança s’origina quan el valor que es contracta en la pòlissa és superior al que realment té.

La infraassegurança s’origina quan la pòlissa té en compte un valor inferior al que realment té l’interès assegurable.

Elements personals

• Assegurador: A canvi de la prima, assumeix els riscos previstos en el contracte i es compromet a abonar la indemnització.
• Prenedor: Pacta i subscriu el contracte d’assegurança amb l’assegurador. Signa la pòlissa i paga la prima.
• Assegurat: Persona que es troba exposada al risc en la seva persona o en béns i patrimoni.
• Beneficiari: Persona designada per percebre la prestació de l’assegurança contractada.

Risc

L’esdeveniment futur i incert que no depèn de la voluntat del prenedor, de l’assegurat o del beneficiari.

Diferents postures:

• Indiferència
• Prevenció
• Previsió

Diferents postures:

• Indiferència
• Prevenció
• Previsió

Característiques:

• Incert o aleatori: per exemple, una inundació per una tempesta.
• Possible: accident de cotxe si es té vehicle.
• Concret: cas de sinistre.
• Lícit: no es pot assegurar una arma de foc si no està reglamentada.
• Fortuït: en cas de simulació de robatori d’un objecte assegurat, la companyia no se’n farà responsable.
• Que tingui contingut econòmic: en cas d’incendi no es pot valorar el contingut sentimental de la pèrdua.

Prima: Retribució econòmica que paga la companyia asseguradora a la persona interessada a contractar una assegurança.

Sinistre: Quantificació econòmica del risc. Pot ser parcial o total.

Indemnització: Import monetari que la companyia asseguradora paga a la persona beneficiària de l’assegurança en cas de sinistre.

Elements formals

Diferents documents importants que condicionaran el servei de l’empresa asseguradora a l’assegurat i que cal tenir presents:

• Condicions generals: Clàusules contractuals, redactades per l’assegurador, que regulen un determinat ram de l’assegurança.
• Condicions particulars: Individualitzen el contracte d’assegurança, ja que recullen els aspectes relatius al risc que s’assegura i els concreten. (Nom i cognoms, domicili; concepte en el qual s’assegura; naturalesa del risc cobert; designació dels objectes o situació; suma assegurada; import de la prima, recàrrecs i impostos; venciment de les primes, lloc i forma de pagament; durada del contracte; nom de l’agent que intervé en el contracte).
• Condicions especials: S’utilitzen per detallar i concretar explícitament algun aspecte de les condicions particulars.
• Suplements i apèndixs: Documents que modifiquen el contracte i que s’afegeixen a una pòlissa que ja està vigent.