Guía completa sobre seguros, planes de pensiones y gestión de riesgos

Ahorro, Riesgo y Seguros

Ahorro: El ahorro es la acción de separar una parte del ingreso mensual.

Riesgo: Posibilidad de que ocurra un hecho desfavorable.

Seguro: Es un proceso de transferencia parcial de riesgos.

Incertidumbre: Situación en la cual no se conoce completamente la probabilidad.

Tipos de Seguro (según aseguradora)

• Personales: Afectan a las personas.
• Materiales: Afectan a animales o cosas.
• Patrimoniales: Afectan al patrimonio de las personas en conjunto.

Actitud frente al Riesgo

• Aversión: Baja tolerancia al riesgo.
• Indiferencia: Neutral.
• Propensión: Alta tolerancia.

Asegurador: Tiene la obligación de pagar al beneficiario la póliza de la indemnización.

Tomador de seguro: Es quien pacta el contrato con el asegurado.

Asegurado: Es la persona expuesta al riesgo.

Beneficiario: Persona designada para recibir la indemnización del seguro.

Tipos de Seguros y Coberturas

Seguros Personales

Cubren riesgos que recaen sobre las personas:

• De vida (riesgo, ahorro, mixtos)
• Decesos (caso de muerte)
• De salud
• De accidentes
• De jubilación

Seguros contra Daños

Cubren riesgos que afectan a cosas o bienes:

• De incendios
• De robo y expoliación
• De transportes
• De automóvil
• De hogar

Seguros Patrimoniales

Cubren riesgos que afectan al patrimonio individual:

• De responsabilidad civil (daños de terceras personas)
• De defensa jurídica
• De lucro cesante (beneficio que hubiera obtenido al no haberse realizado una actividad)
• De crédito (cubre lo que le deben terceras personas)
• De caución (obligaciones legales y contractuales)

Prima de riesgo: Es la recompensa que da un asegurado a su compañía.

Póliza: Es la prueba existente del contrato de seguro, consta de:

• Condiciones generales (válidas para todos los contratos)
• Condiciones particulares (aspectos concretos)
• Condiciones especiales (detallan las anteriores)

Planes y Fondos de Pensiones

Un plan de pensiones es un producto financiero contratado por particulares, que permite a las personas percibir prestaciones económicas por causas tipificadas, son privados y/o voluntarios. Hay tres tipos:

Renta Fija

• Poco riesgo financiero
• Rentabilidad reducida pero asegurada
• Sus inversiones son en deuda pública

Renta Variable

• Mayor opción de rentabilidad
• Mayor riesgo financiero
• Sus inversiones son acciones/ fondos de inversión…

Renta Mixta

(Combinación de las anteriores)