Guia Completa de Productes i Serveis Bancaris
Enviado por Programa Chuletas y clasificado en Economía
Escrito el en 
catalán con un tamaño de 9,09 KB
Productes de Passiu: Comptes Bancaris
Tipus de Comptes
- Comptes corrents a la vista
- Comptes d'estalvis
- Dipòsits i imposicions a termini
Procés d'Obertura d'un Compte
- Identificació i verificació
- Ingrés en el compte
- Elecció del sistema de disposició
- Signatura del contracte
- Fitxa registre de signatures
Comptes Corrents
Són contractes on una persona diposita en una entitat financera quantitats en metàl·lic, que pot anar retirant per mitjà de xecs o en efectiu, mentre que l'entitat utilitza aquestes quantitats en la resta de les seves operacions bancàries.
Remuneració del Compte Corrent
Interès molt baix. S'apliquen despeses a favor del banc que varien segons l'import i els moviments que tinguis al compte corrent (C/C).
Mètode Hamburguès (Saldos)
Distingim entre SD (Saldo Deutor) i SC (Saldo Creditor).
- Saldo normal del compte = SC (Saldo Creditor).
- Si és SD, el compte està en números vermells (descobert).
Comptes d'Estalvi
Un contracte de diners a la vista. Això implica que el banc es compromet a tornar al titular la quantitat que té dipositada en el compte quan el titular ho prefereixi.
Diferències entre Comptes Corrents i d'Estalvi
| Comptes Corrents | Comptes d'Estalvi |
|---|---|
| Suport d'extracte bancari | Suport de llibreta o cartilla |
| Possibilitat d'utilitzar xecs sempre | Normalment no hi ha talonari, però es pot demanar |
| Remuneració inferior | Remuneració superior |
| Permeten descoberts | No permeten descoberts |
Instruments de Pagament
Xec
Títol valor, on el lliurador ordena al banc efectuar el pagament de la quantitat indicada al mateix lliurador o a un tercer.
Característiques del Xec
- Ordre de pagament pura i simple.
- Pura i simple a la vista.
- No es pot endossar.
Pagaré
Títol valor que conté la promesa de pagament d'una quantitat determinada per un signant a favor del posseïdor.
Característiques del Pagaré
- Promesa de pagament.
- No podrà presentar-se al seu cobrament abans del venciment.
Dipòsits o Imposicions a Termini Fix (T. Fix)
Proporcionen una rendibilitat fixa durant un temps determinat.
Tipus i Cobrament d'Interessos
L'interès aplicable és més alt que el d'un dipòsit a la vista. Amb això es recompensa la indisponibilitat dels diners fins al venciment. Generen més interessos que els diners a la vista.
Productes d'Actiu
Préstecs
Contracte pel qual una de les parts, el prestador (entitat de crèdit), lliura diners a l'altra, el prestatari, i aquesta té l'obligació de tornar-los amb els interessos pactats, en la forma i termini acordats.
Classes de Préstecs
Préstec Personal
Normalment per a despeses mitjanes o elevades. Ex: canvi de cotxe.
Cost del Préstec Personal
L'import del crèdit i la TAE (Taxa Anual Equivalent), que consta de:
- Comissions: d'estudi, obertura i cancel·lació.
Tipus d'interès: Préstecs a termini i a la vista.
Préstec Hipotecari
Contracte on l'entitat financera lliura una quantitat determinada per comprar un bé immoble.
Tipus d'Interès Hipotecari
- Fix: Inalterable al llarg de tota la vida del préstec.
- Variable: Varia cada cert període (normalment un any).
- Mixt: Mescla dels dos anteriors. Ex: els 5 primers anys serà fix, posteriorment variable.
Préstec de Quota Fixa
Sempre es paga la mateixa quantitat, però l'interès és variable. Si l'interès puja, la durada del temps d'amortització és major, i viceversa.
Despeses de Formalització
- Comissió d'obertura
- Notari
- ISAJD (Impost sobre Actes Jurídics Documentats)
- Despeses d'inscripció en el Registre de la Propietat Immobiliària
Crèdits
Contracte pel qual una entitat financera posa diners a disposició del client fins a un límit assenyalat.
Diferències entre Préstec i Crèdit
| Préstec | Crèdit |
|---|---|
| Contracte real (entrega de diners) | Contracte consensual (consentiment de les parts) |
| L'entitat entrega al prestatari una quantitat de diners | L'entitat posa a disposició del client diners fins a un cert límit |
| Retornar l'import total al venciment | Retornar el saldo viu al venciment |
| Interessos calculats sobre el capital pendent d'amortitzar | Interessos calculats sobre el capital disposat |
| Al venciment el préstec queda pagat o es fa un nou préstec | Al venciment es pot renovar una o diverses vegades |
| El prestatari només redueix el deute amb les amortitzacions establertes | El creditat pot fer devolucions totals o parcials de la quantitat disposada |
| Interessos, comissions i despeses es calculen al principi | Interessos liquidats trimestralment |
Altres Productes i Serveis Bancaris
Descompte Comercial
Operació on l'entitat financera adquireix un títol de crèdit no vençut i anticipa al client el valor, descomptant la comissió i els interessos. El descompte comercial són els interessos cobrats per una entitat de crèdit pel descompte d'efectes comercials com lletres, pagarés, etc.
Lísing (Leasing)
Contracte on l'arrendador lloga un bé a canvi d'una quota, amb opció de compra al final del contracte.
Serveis Bancaris
Domiciliacions
Acords entre clients i entitats per efectuar cobraments o pagaments de manera automàtica.
Tipus de Domiciliacions
- Domiciliacions d'abonament: Nòmines, pensions o transferències de tercers.
- Domiciliacions de càrrec: Ordre que el titular dona al banc per fer pagaments de subministraments o compres.
Targetes de Crèdit i Dèbit
Tipus de Targetes
- Clàssica, Or i Plata
- Amb xip o moneder
- Especials, de comerç
Diferències Clau
- Crèdit: Compra ara, paga després (a final de mes o a terminis).
- Dèbit: Compra ara, paga ara (el càrrec es fa directament al compte).
Gestió de Cobrament
Servei que ofereix el banc per cobrar els efectes comercials del client.
Diferències amb el Descompte d'Efectes
- Descompte d'efectes: El banc avança al client l'import abans del venciment.
- Gestió de cobrament: El banc realitza la gestió i, en el venciment, cobra una comissió (més IVA).
Transferències
Moviment de fons d'un compte a un altre.
Recaptació per Organismes Oficials
Servei que fa l'entitat financera actuant d'intermediari entre el contribuent i l'administració pública.
Caixes de Seguretat
El banc ofereix al client una caixa forta a canvi d'un lloguer.
Intermediació de Valors Mobiliaris
El banc es limita a comunicar les condicions de l'ordre de compra o venda i carrega o abona l'import al compte del client.
Xecs Especials
Xecs de Viatges
Emesos pel banc amb quantitats fixes, nominatius, no endossables i negociables.
Xecs Gasolina
Emesos en quantitats fixes que constitueixen un sistema de pagament en les estacions de servei adherides al sistema.
Bústies Permanents
Serveis que permeten al client realitzar dipòsits de diners o documentació en un banc fora del seu horari habitual.
Banca Electrònica
Servei que permet al client connectar-se al banc sense anar a la sucursal.
Serveis de Banca Electrònica
- Banca telefònica: Trucades per fer operacions.
- Banca per internet: Disponible 24 hores, cal tenir un ordinador amb connexió a internet.
Avantatges de la Banca Electrònica
- Cost baix i menys despeses.
- Rapidesa per realitzar operacions.
- Més comoditat.
Inconvenients de la Banca Electrònica
- Algunes operacions no es poden fer igual que amb el mètode tradicional.
- No tots els clients tenen accés a internet.
Terminal Punt de Venda (TPV)
Terminals ubicats en comerços afiliats a aquest sistema, utilitzats per persones que tinguin targeta de dèbit o crèdit.
Caixers Automàtics
Són terminals electrònics enllaçats al banc per realitzar operacions. Disponibles 24 hores.
Canvi de Divisa
Documents de crèdit expressats en moneda estrangera.