Entidades de Seguros Privadas y Clasificación de los Seguros

Entidades de Seguros Privadas

• Sociedades Anónimas Aseguradoras:

  Se constituyen a partir del capital aportado por los socios, los cuales pueden ser clientes de la empresa.

• Mutuas aseguradoras:

  Entidad en la que los socios son los mismos clientes y los beneficios se distribuyen entre los asegurados. Constituida por un número variable de mutualistas que realizan aportaciones de capital para garantizar la indemnización de los daños asegurados. Tipos:
  • Mutua a prima fija: Mediante una prima fija pagadera al comienzo del periodo del riesgo, tienen por objeto dar cobertura a sus socios de los riesgos asegurados.
  • Mutua a prima variable: Su objetivo es dar cobertura de ayuda, de los riesgos que han sido asegurados a través del cobro por derramas posteriores a los siniestros.

• Sociedades cooperativas aseguradoras:

  Responsabilidad de los socios limitada. Pueden actuar a prima fija o variable.

• Mutualidades de Previsión Social:

  Entidades de carácter voluntario y complementario al sistema de la Seguridad Social obligatoria, su fin es proteger a sus miembros y bienes contra acontecimientos fortuitos y previsibles, mediante aportaciones directas.

• Mediadores de Seguros:

  • Agentes de Seguros: Persona física o jurídica vinculada a la empresa mediante un contrato de agencia, por el que se le autoriza a realizar gestiones destinadas a la captación de clientes (se lleva comisión).
• Corredor de Seguros: Persona física o jurídica que realiza la actividad de mediación de seguros privados sin mantener vínculos contractuales con las entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento.

Organismos públicos relacionados con la actividad aseguradora

• Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones:

  Órgano de supervisión y control de la actividad aseguradora en España.

• Consorcio de Compensación de Seguros:

  Entidad pública cuya finalidad es dar cobertura a los riesgos no incluidos en las pólizas privadas.

Clasificación de los Seguros

• Clases:

  • Seguros de Daños o Patrimoniales: Su finalidad es indemnizar al asegurado del daño económico que pueda sufrir su patrimonio.
• Seguros de Personas: Su finalidad es cubrir económicamente los riesgos que puedan afectar a la salud del asegurado, su existencia o integridad corporal.

Ramos y Modalidades:

Un ramo es un conjunto de seguros que cubren riesgos de naturaleza semejante. Las modalidades de seguros cubren riesgos concretos dentro de cada ramo.

Ramo No Vida:

Seguros contra daños materiales (Incendios, Robos), patrimoniales (Defensa Jurídica, Responsabilidad Civil).

Ramo Vida:

Seguros de Accidentes, Enfermedad, Muerte, Supervivencia.

Seguros Contra Daños

• Seguros de Automóviles:

  Destinado a cubrir la responsabilidad del propietario o del conductor que, por circulación del vehículo, puedan producir a terceros.

• Seguros de Crédito:

  Su finalidad es prevenir a todas las empresas que venden a crédito, del riesgo de algún impagado importante.

• Seguros Caución:

  El asegurador responde ante el asegurado por los perjuicios que sufra en el supuesto de que incumpla las obligaciones que mantengan pactadas.

• Seguros multirriesgos:

  Producto con gran proyección que ofrece cobertura de varios seguros.

Clases de Primas

• Prima pura o de riesgo:

  Valoración económica de la probabilidad de que ocurra un siniestro.

• Prima de Inventario:

  Es la prima pura + los gastos de gestión administrativa de la empresa.

• Prima neta:

  Prima de inventario + gastos externos comerciales.

• Prima total:

  Es la que compone el total del recibo a pagar por el cliente.

Clases de Primas más Usuales

• Según Frecuencia de Pago:

  • Única: El tomador efectúa un solo pago al inicio del contrato, para toda la duración del seguro.
• Periódica: El tomador paga en plazos periódicos durante la vigencia del contrato.

Según Forma de Pago:

• Fraccionada: Se calcula en periodos anuales, pero se liquida con pagos periódicos menores para mayor comodidad.

Fraccionaria:

Calculada para un periodo inferior a un año de cobertura.

Según la Forma Jurídica de la Aseguradora:

• Fija: Permanece constante durante toda la vida del contrato, prima establecida por adelantado.

Variable:

Puede estar sujeta a modificaciones.

Infraseguro y Sobreseguro

• Infraseguro:

  El asegurador solo indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que cubre el interés asegurado.

• Sobreseguro:

  La suma asegurada supera notablemente el valor de los bienes asegurados.

• Seguro Pleno:

  El valor del interés asegurado es igual al de la suma asegurada.