Cómo elaborar un presupuesto y entender los productos financieros

Presupuesto: cantidad de dinero para hacer frente a gastos de la vida cotidiana

Pasos para elaborar un presupuesto

• Identificación de ingresos y gastos
• Evaluación de gastos y hacer ajustes
• Aplicar nuevo presupuesto y hacer seguimiento
• Revisar presupuesto

Tipos de gastos

1. Gastos fijos: gastos que siempre asumimos todos los meses, como vivienda
2. Gastos variables necesarios: varían mes a mes y asumimos para mantener nuestro bienestar, como comida y transporte
3. Gastos ocasionales: en caso de necesidad prescindimos de ellos

Fondo de emergencia: tener entre 3 y 6 veces los gastos necesarios de un mes para cualquier imprevisto, se guarda en una cuenta a la vista remunerada (total liquidez, intereses)

Préstamos

Ventajas

1. El banco entrega al cliente el importe solicitado
2. El cliente utiliza todo el dinero solicitado
3. El cliente paga intereses por el dinero concedido
4. Los tipos de interés son más bajos que en los créditos
5. Finalidad: un bien utilizado por empresas particulares

Crédito

Ventajas

1. El banco no entrega dinero pero pone a su disposición la cantidad acordada
2. El cliente utiliza lo necesario
3. El cliente paga intereses por parte utilizada
4. Los tipos de interés son más altos que los préstamos
5. Finalidad: afrontar cobros y pagos concebidos en caso de liquidez y para empresas

Tipos de préstamos

1. Préstamos personales: la entidad les concede analizando la solvencia del cliente. El cliente no paga responde con todos sus bienes, por eso se suele pedir un avalista (persona compromete pagar si el cliente no puede)
2. Préstamos con garantía real: entidad concede analizando solvencia del cliente
3. Préstamo hipotecario: se pide para comprar/reformar vivienda. Es de garantía real y personal. Existen 3 tipos: interés fijo, variable y mixto

El euríbor es un tipo de interés utilizado en préstamos hipotecarios. Es el interés al que se presta dinero los bancos

Código IBAN de una cuenta a la vista es el número de identificación de las cuentas bancarias, formado por 24 caracteres... los dos primeros el país, los dos siguientes el dígito control IBAN, los 4 siguientes la entidad, los 4 oficina, los 2 dígito de control y último número de cuenta

Tarjetas

Instrumento financiero utilizado como medio de pago, emitidos por una entidad financiera a clientes con cuenta bancaria que les permite tener dinero en efectivo

Tipos de tarjetas

1. Débito: instrumentos de pagos
2. Crédito: instrumentos de pagos aplazado
3. Comercial: tarjeta de empresas que solo se puede utilizar hay

Seguros

Contrato en el que alguien se obliga durante el cobro de una prima a indemnizar el daño producido a otra persona por satisfacerle una renta o capital

Terminología de los seguros

• Tomador: física/jurídica que controla seguro
• Asegurados: personas beneficiadas del seguro
• Asegurador: son las compañías
• Contrato de póliza: documento con las condiciones que darn a recibir compensación del seguro
• Prima: cantidad de dinero que pide la compañía por ofrecernos protección
• Siniestro: hecho en la póliza cuya producción da lugar al cumplimiento del asegurador
• Suma asegurada: límite de indemnización a pagar por el asegurador en caso de siniestro