Economía: Dinero, Inflación, Balanza de Pagos y Tipo de Cambio

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Dinero y sus Tipos

El dinero es todo aquello que constituye un medio de cambio o de pago comúnmente aceptado.

Tipos de dinero:

  1. Dinero-mercancía: La mercancía elegida como dinero debe cumplir cualidades como durabilidad, transportabilidad, divisibilidad, homogeneidad y oferta limitada. Históricamente, el oro y la plata se eligieron como dinero.
  2. Dinero fiduciario: Es un bien con escaso valor como mercancía (ej. papel), pero mantiene su valor como medio de cambio porque está respaldado por quien lo emite.
  3. Dinero metálico y dinero de papel: Originados por la actividad de los orfebres en la Edad Media, quienes custodiaban metales y emitían recibos que prometían la devolución de las pertenencias.
  4. Patrón oro: Es el papel convertible en oro.
  5. Dinero pagaré: Medio de cambio para saldar deudas de una empresa o persona.
  6. Dinero bancario: Deuda de un banco, que debe entregar al depositante una cantidad de dinero a solicitud. Funciona como medio de cambio.
  7. Dinero legal: Emitido por una institución que monopoliza su emisión, en forma de moneda metálica o billetes.

Oferta Monetaria

Es la suma del efectivo en manos del público (billetes y monedas) más los depósitos bancarios.

Base Monetaria

El efectivo en manos del sistema crediticio (reservas bancarias) más el efectivo en manos del público.

El Banco Central Europeo controla la Base Monetaria, pero no la Oferta Monetaria, ya que esta no es constante ni predecible con exactitud.

Demanda de Dinero

Se debe a la necesidad de un medio de cambio y depende de:

  • Renta: Si la renta sube, la demanda de dinero sube.
  • Tipo de interés: Si el tipo de interés sube, la demanda de dinero baja.
  • Inflación: Si la inflación sube, la demanda de dinero baja.

Funciones del Dinero

  1. Medio de cambio (función más importante).
  2. Unidad de cuenta.
  3. Depósito de valor.

Banco Central

Institución encargada de supervisar el sistema bancario y regular la cantidad de dinero en la economía.

Funciones específicas:

  • Guardar y gestionar reservas de divisas y metales preciosos.
  • Supervisar entidades de crédito y mercados financieros.
  • Promover el buen funcionamiento del sistema financiero.
  • Poner en circulación la moneda metálica.
  • Elaborar y publicar informes y estadísticas.
  • Ser el Banco del Estado.
  • Asesorar al Gobierno.

Funciones como miembro del SEBC:

  • Definir y ejecutar la política monetaria.
  • Realizar operaciones de cambio de divisas.
  • Promover el buen funcionamiento del sistema de pagos.
  • Emitir billetes de curso legal.

Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC)

Compuesto por el BCE y los bancos centrales de la UE.

Funciones:

  • Definir y ejecutar la política monetaria de la zona euro.
  • Gestionar reservas de divisas y realizar operaciones de cambio.
  • Propiciar el buen funcionamiento del sistema de pagos.
  • Autorizar la emisión de billetes de curso legal en la UE.

Balance de un Banco Central

Activo:

  1. Oro y divisas (reservas).
  2. Créditos al sistema bancario.
  3. Títulos o activos financieros de garantía.

Pasivo:

  1. Pasivo monetario: Efectivo en manos del público, efectivo del sistema crediticio y activos de caja del sistema bancario (Base Monetaria).
  2. Pasivo no monetario: Depósitos del sector público y capital y reservas del Banco Central.

Multiplicador del Dinero

Multiplicador del dinero bancario = 1 / coeficiente de reservas = nuevos depósitos / incremento de las reservas.

Base Monetaria, Oferta Monetaria y el Multiplicador del Dinero

Base Monetaria = Efectivo en manos del público + Reservas bancarias = Total activos del Banco Central - Pasivos no monetarios del Banco Central.

Base Monetaria = Oro y divisas + Crédito al sistema bancario + Títulos financieros - Otras Cuentas.

Oferta Monetaria = (1 / Coeficiente de reservas) * Base Monetaria.

El multiplicador del dinero (1 / Coeficiente de reservas) indica cuánto varía la cantidad de dinero por cada euro de variación de la Base Monetaria.

El Banco Central puede influir en la Oferta Monetaria:

  1. Alterando la Base Monetaria.
  2. Modificando el coeficiente de reservas.

Política Monetaria, Demanda Agregada e Inflación

Política económica expansiva: Aumento de la oferta monetaria, reducción de tipos de interés, desplazamiento de la demanda agregada a la derecha, aumento de la renta nacional y del nivel de precios.

Política económica restrictiva: Reducción de la oferta monetaria, aumento de tipos de interés, desplazamiento de la demanda agregada a la izquierda, reducción de la renta nacional.

Teorías Explicativas de la Inflación

Explicación monetarista: Variaciones de la oferta monetaria afectan solo a los precios.

Matizaciones keynesianas: A corto plazo, la oferta agregada es horizontal y el aumento de dinero no afecta los precios.

Efectos de la Inflación

Inflación esperada e impuestos: Impuesto de la inflación.

Inflación esperada y tasas de interés: Tipo de interés nominal = Tipo de interés real + Tasa de inflación.

Inflación imprevista:

  • Efectos sobre la distribución: Perjudica a rentas fijas, favorece a deudores y perjudica a acreedores.
  • Efectos sobre la actividad económica: Distorsiona precios y reduce competitividad.
  • Incertidumbre: Afecta negativamente la producción.

Balanza de Pagos

Registro de transacciones económicas entre residentes de un país y el resto del mundo.

Estructura:

  1. Cuenta corriente:
    • Balanza comercial o de mercancías.
    • Cuenta de servicios.
    • Cuenta de rentas.
    • Cuenta de transferencias corrientes.
    • Saldo de la cuenta corriente.
  2. Cuenta de capital:
    • Transferencias de capital unilaterales.
    • Adquisición y enajenación de activos no financieros.
  3. Cuenta financiera:
    • Inversión directa.
    • Inversión de cartera.
    • Otras inversiones.
    • Variación de reservas.

Depreciación del Tipo de Cambio

Depreciación: Disminución del tipo de cambio.

Apreciación: Aumento del tipo de cambio.

Demanda de Euros

Motivaciones: Exportaciones, turismo y capitales financieros.

Variables: Tipo de cambio real, renta del país extranjero y diferencial de tipos de interés.

Oferta de Euros

Motivaciones: Importaciones, turismo y salidas de capitales financieros.

Sistemas de Fijación del Tipo de Cambio

  • Tipos de cambio flexibles: Oferta y demanda.
  • Tipos de cambio fijos: Banco Central fija el valor.

Ventajas y Costes de la Unión Europea

Ventajas: Mayor confianza, mercados financieros potentes, estabilidad de precios, reducción de tipos de interés y mejora en finanzas públicas.

Costes: Diferencias en ordenamiento jurídico, sistemas fiscales, retributivos, educativos y desarrollo económico.

Valoración Global de la Entrada de España en la UE

Positiva en muchos aspectos, superación de desequilibrios estructurales, aunque persisten retos como el desempleo.

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