Diferencias entre Préstamos y Créditos: Tipos y Garantías Bancarias

Diferencias entre Préstamos y Créditos

Préstamos: Es el contrato mediante el cual un banco entrega al cliente una suma de dinero previamente pactada que este se compromete a devolver más los intereses correspondientes. En el préstamo, el cliente necesita disponer de la totalidad del dinero prestado desde el inicio.

Crédito: La entidad financiera se compromete con el cliente a permitirle disponer de cantidades de dinero, de acuerdo con sus necesidades, hasta alcanzar el límite pactado. El cliente, al terminar el plazo establecido, devolverá las sumas dispuestas más los intereses y las comisiones pactadas.

Riesgo en Préstamos y Créditos

El riesgo consiste en la posibilidad de no recuperar los fondos prestados a los clientes y los intereses devengados si no se cumple el plan de amortización previsto. Para limitar y controlar los riesgos, además de realizar un estudio previo de los clientes, se les solicitan las garantías que el banco considere oportunas.

Las garantías sirven para recuperar el dinero; si no se devuelve el préstamo, se procederá a su recuperación por vía judicial.

Préstamos con Garantía Personal

Supone que el prestatario que recibe el dinero responde de su devolución y de la de los intereses con todo su patrimonio, pero sin establecer ningún derecho real de garantía específico. El riesgo para la entidad es muy alto; esto se debe a que, aunque en el momento de formalizar el préstamo el cliente tenga suficientes bienes, es posible que al llegar el vencimiento no pueda afrontar la deuda.

Pólizas de Préstamo

Son documentos contractuales donde figuran los datos del prestatario y de las personas que garantizan la operación, así como las características de la misma. En estas pólizas se incluyen:

• Las cláusulas del contrato.
• La firma de quien lo suscribe.
• La intervención del notario.

Préstamos con Garantía Real

Cuando el riesgo de un préstamo es elevado, los bancos suelen solicitar garantías reales. El nivel alto de riesgo puede tener su origen en el plazo largo de la operación, en su gran importe o en la escasez de patrimonio personal del solicitante.

El derecho real más utilizado es el de prenda e hipoteca, que se utiliza para reforzar el cumplimiento de una obligación principal.

Préstamos Hipotecarios

Son muy comunes y se utilizan para financiar inversiones entre las que destaca la compra de inmuebles. Los plazos suelen oscilar entre los 10 y 30 años y van acompañados de un seguro, pagado por el cliente, que cubre al banco. De este modo, la compañía de seguros se hace cargo de la devolución del dinero en los casos previstos.