Conceptos Clave sobre Inversiones, Préstamos y Financiación Empresarial

Características de una inversión

• Rentabilidad: Beneficio que se obtiene.
• Riesgo: Posibilidad de perder dinero.
• Liquidez: Facilidad para recuperar el dinero invertido.
• Regla general: A mayor rentabilidad, mayor riesgo.

Productos de inversión

a) Depósitos bancarios

• Se entrega dinero al banco durante un tiempo.
• El banco devuelve el dinero más intereses.
• Riesgo bajo y rentabilidad baja.

b) Bonos y deuda pública

• Consisten en prestar dinero al Estado o a empresas.
• Se reciben intereses y se recupera el dinero al final.
• Riesgo y rentabilidad moderados.

c) Acciones

• Representan una parte de una empresa.
• Se gana dinero si sube su valor o se reciben dividendos.
• Alta rentabilidad potencial y alto riesgo.

Rentabilidad de una inversión

• Mide el beneficio obtenido respecto al dinero invertido.
• Se expresa en porcentaje.

La bolsa y los mercados financieros

• La bolsa es el mercado donde se compran y venden acciones.
• Mercado primario: Las empresas venden acciones por primera vez.
• Mercado secundario: Los inversores compran y venden acciones entre ellos.
• Los índices bursátiles (IBEX 35, Dow Jones) muestran la evolución de las principales empresas.

El crédito y los préstamos

Un préstamo es una operación en la que una entidad financiera presta dinero que debe devolverse junto con intereses.

Elementos de un préstamo

• Capital: Dinero prestado.
• Interés: Precio por utilizar el dinero.
• Cuota: Pago periódico.
• Plazo: Tiempo para devolver el préstamo.
• TAE: Coste real del préstamo incluyendo intereses y gastos.

Diferencia entre TIN y TAE

• TIN (Tipo de Interés Nominal): Interés básico del préstamo.
• TAE (Tasa Anual Equivalente): Coste real total porque incluye intereses, comisiones y gastos.
• Para comparar préstamos es más importante la TAE.

Tipos de préstamos

Préstamo personal

• Para coches, viajes, estudios o reformas.
• Menor importe y plazo más corto.
• Intereses más altos porque el banco asume más riesgo.

Préstamo hipotecario

• Destinado principalmente a la compra de viviendas.
• Importes elevados y plazos largos.
• La vivienda actúa como garantía.
• Intereses más bajos.

La financiación

La financiación son los recursos económicos que necesita una empresa para funcionar o realizar inversiones.

Tipos de financiación

• Financiación propia
• Financiación ajena

Financiación propia

Capital

• Dinero aportado por los socios.

Reservas

• Beneficios obtenidos que no se reparten y se guardan para el futuro.

Financiación ajena a largo plazo (más de 1 año)

1. Préstamos a largo plazo

• Se devuelve el dinero con intereses en más de 1 año.

2. Empréstitos

• La empresa obtiene dinero mediante la emisión de bonos y obligaciones.

3. Leasing

• Alquiler de un bien con posibilidad de compra al finalizar el contrato.

4. Renting

• Alquiler de bienes con mantenimiento y seguro incluido.
• Normalmente sin opción de compra.

Financiación ajena a corto plazo (menos de 1 año)

1. Préstamos a corto plazo

• Deben devolverse en menos de 1 año.

2. Créditos bancarios

• El banco pone a disposición una cantidad máxima de dinero.
• Se pagan intereses por la cantidad utilizada.

3. Crédito comercial

• Los proveedores permiten aplazar el pago.
• Normalmente no tiene coste.

4. Factoring

• La empresa vende sus derechos de cobro a otra empresa para obtener dinero inmediato.
• Tiene un coste por los intereses y el riesgo asumido por la empresa factor.