Conceptos clave en el contrato de seguro

Cobertura

Protección que otorga el asegurador al asegurado si ocurre el evento previsto en la póliza. Ej: Proporcionar asistencia médica.

Siniestro

Materialización del riesgo cubierto por el seguro. En el momento que ocurre, la compañía de seguros cumple con su promesa de protección. Ej: Robo.

Tipos de Riesgo

• Riesgo Puro

  Posibilidad incierta o aleatoria de que un daño ocurra. Involucra solo la posibilidad de pérdida. Ej: Pérdida económica de un comerciante cuando le roban en su negocio.

• Riesgo Especulativo

  Posibilidad de obtener mayor, menor o ninguna ganancia. Ej: Lotería.

Condiciones para que los riesgos sean asegurables

• Medible

  Que se pueda valorar en dinero.

• Concreto

  Que exista un grupo razonablemente numeroso de riesgos similares.

• Fortuito e Inevitable

  Riesgo totalmente fortuito, sin intervención directa o indirecta del asegurado.

• Económico

  Que el candidato al seguro tenga un interés sobre el riesgo y el coste de la prima sea razonable.

• Lícito

  Que no se aseguren hechos contrarios al orden jurídico.

• Incierto y Aleatorio

  Lo imposible no genera riesgo.

Distribución del Riesgo

• Coaseguro

  Varios aseguradores se reparten la cobertura de riesgos.

• Reaseguro

  Un asegurador cede una parte de los riesgos cubiertos a otra entidad aseguradora para diversificar el riesgo.

Contrato de Seguro o Póliza

Acuerdo legal que obliga al asegurador a indemnizar al asegurado dentro de los límites pactados, a cambio de una prima.

• Extinción del contrato por

  • Mutuo acuerdo entre las partes.
  • Finalización del periodo estipulado.
  • Desaparición del riesgo o del objeto del seguro.

Elementos Personales del contrato de Seguro

• Asegurador o Entidad Aseguradora

  Persona jurídica que asume riesgos a cambio de percibir la prima.

• Mediadores

  Personas que actúan como intermediarios entre aseguradores y clientes.

• Tomador o Contratante

  Persona que contrata el seguro y se obliga al pago de la prima.

• Asegurado

  Persona expuesta a un riesgo cubierto por una póliza de seguros.

• Beneficiario

  Persona que percibe el beneficio del seguro (ej. indemnizaciones).

Elementos Materiales del contrato de Seguro

• Prima o Precio del seguro

  Cantidad de dinero exigida para obtener cobertura conforme a una póliza específica.

• Riesgo

  Aquello de lo que el asegurado desea protegerse.

• Siniestro

  Evento que produce daños previstos en la póliza.

• Indemnización

  Cantidad que paga el asegurador al asegurado o beneficiario si se produce el siniestro.

• Interés asegurado

  Necesidad económica de protegerse contra un riesgo.

Entidades de Seguros Privadas

• Sociedades Anónimas Aseguradoras

  Constituidas a partir del capital aportado por los socios.

• Mutuas Aseguradoras

  Entidad donde los socios son los mismos clientes y los beneficios se distribuyen entre los asegurados.

• Sociedades Cooperativas Aseguradoras

  Responsabilidad de los socios limitada, pueden actuar a prima fija o variable.

• Mutualidades de Previsión Social

  Entidades complementarias a la Seguridad Social, protegen a sus miembros contra eventos fortuitos y previsibles.

Mediadores de Seguros

• Agentes de Seguros

  Vinculados a la empresa mediante contrato de agencia.

• Corredor de Seguros

  Realizan la mediación sin vínculos contractuales con las entidades aseguradoras.

Organismos públicos relacionados con la actividad aseguradora

• Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

  Supervisa la actividad aseguradora en España.

• Consorcio de Compensación de Seguros

  Entidad pública que da cobertura a riesgos no incluidos en pólizas privadas.