Cálculo de Indemnizaciones y Obligaciones en el Contrato de Seguro

Cálculo de la indemnización

En los seguros de personas, el valor se establece de forma subjetiva y antes del evento asegurado; la aseguradora se compromete a pagar la suma asegurada, que es el importe en el que los contratantes han valorado el posible daño.

En los seguros de cosas, la indemnización coincide con el importe del daño causado, siempre que la suma asegurada sea igual o superior al valor del interés. En el supuesto de infraseguro, se aplica la regla proporcional, la cual consiste en que la entidad aseguradora solo está obligada a indemnizar el daño en la misma proporción en que se encuentre la suma asegurada.

• Seguros a primer riesgo: Se garantiza una cantidad determinada hasta cuyo límite la compañía aseguradora se compromete a resarcir todos los daños.
• Valor de nuevo: La suma asegurada coincide con el valor de reposición del bien asegurado.
• Valor real: La suma debe coincidir con el valor de mercado de la cosa asegurada para evitar el infraseguro o el sobreseguro.
• Pólizas tasadas: Son aquellas que acuerdan con carácter fijo el valor del interés.

Primas y gastos en la contratación de seguros

Las primas pueden ser:

• Únicas: Si se abonan de una sola vez y son válidas para toda la duración del contrato.
• Periódicas: Si su pago se realiza en periodos regulares.

Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato.

Consecuencias del impago de la prima

• Si la primera prima no ha sido pagada, se exigirá su pago por vía judicial.
• Si la prima no ha sido pagada antes del siniestro, la compañía no indemnizará.
• En caso de falta de pago de la segunda prima, la cobertura queda suspendida transcurrido un mes.

Otras obligaciones derivadas del contrato de seguro

El asegurado tiene el deber de evitar fraudes y disminuir el riesgo que soporta el asegurador.

Antes del siniestro

El asegurado debe comunicar al asegurador las circunstancias que agraven el riesgo que, de haberlas conocido, la compañía aseguradora no hubiera contratado. En estos casos, la compañía puede proponer una modificación del contrato incrementando la prima o su rescisión.

Tras el siniestro

Una vez ocurrido el siniestro, el asegurado deberá comunicarlo al asegurador y está obligado a hacer todo lo posible para aminorar los daños. Si no se cumple con esta obligación, la aseguradora quedará libre de indemnizar.