Tipus de Finançament Empresarial: Guia Completa

Fonts de Finançament Pròpies Externes

Capital Social

El capital social són els diners aportats pels socis en una empresa. Aquest capital pot variar segons les necessitats de l'empresa. Aportar capital social evita l'endeutament, proporciona seguretat als inversors i facilita l'obtenció de crèdits. Es pot dividir en accions o participacions.

Subvencions

Les subvencions són fons públics gratuïts, sense obligació de devolució, però amb la necessitat de justificar-ne l'ús. S'ofereixen per iniciar nous negocis o per donar suport a empreses en funcionament.

Fonts de Finançament Pròpies Internes

Reserves

Les reserves són els beneficis no distribuïts. Una part dels beneficis es reparteix entre els socis, i la resta es reinverteix per al creixement de l'empresa.

Amortitzacions

Les amortitzacions són fons destinats a reemplaçar els actius al final de la seva vida útil, mantenint així la capacitat productiva. Això es coneix com a autofinançament de manteniment.

Provisions

Les provisions són fons preventius per a despeses futures, com ara impagaments o pèrdues. Si no s'utilitzen, poden servir com a autofinançament de manteniment.

Fonts de Finançament Alienès a Llarg Termini

Préstec a Llarg Termini

Un préstec a llarg termini consisteix en diners obtinguts d'entitats financeres amb un termini de devolució d'entre 5 i 7 anys. Es paguen comissions i despeses de gestió. Requereix una devolució mensual amb interessos i, sovint, avals com a garantia.

Emprèstit (Obligacions)

En un emprèstit, les empreses emeten obligacions per obtenir finançament a un cost menor. Els inversors reben interessos fixos i la devolució del capital és a llarg termini. Aquest mètode és utilitzat principalment per grans empreses.

Lísing (Arrendament Financer)

El lísing, o arrendament financer, permet a una empresa llogar un bé a llarg termini en comptes de comprar-lo. Es paguen quotes mensuals que inclouen l'amortització del bé i els interessos. Al final del contracte, es pot optar per comprar el bé. Ofereix beneficis fiscals, però normalment es requereixen avals.

Rènting

El rènting és una forma de finançament a llarg termini on una empresa lloga actius com vehicles o equip tècnic. Els contractes solen tenir una durada de fins a cinc anys i inclouen el manteniment i les assegurances. No hi ha opció de compra al final del contracte, però es pot renovar. Normalment, es requereixen avals.

Fonts de Finançament Alienès a Curt Termini

Préstec a Curt Termini

En un préstec a curt termini, es demanen diners als bancs, amb comissions d'obertura i cancel·lació anticipada. S'han de tornar els diners amb interessos en quotes mensuals i, sovint, es necessiten avals.

Pòlissa de Crèdit

Una pòlissa de crèdit és un compte en el qual el banc diposita un límit de diners. L'empresa pot anar utilitzant els fons segons les seves necessitats. Només es paguen interessos pels diners utilitzats, però també es cobra una comissió per la quantitat no disposada.

Descobert en Compte

Un descobert en compte ocorre quan et quedes en números vermells. Els interessos aplicats en aquesta situació solen ser molt alts.

Descompte d'Efectes

En el descompte d'efectes, l'empresa presenta deutes als bancs (com pagarés o factures) per anticipar els cobraments dels clients. El banc avança el valor d'aquests deutes a canvi d'un interès. A vegades, es necessiten avals.

Crèdit Comercial

El crèdit comercial permet a l'empresa obtenir finançament automàtic basant-se en el deute de les compres als proveïdors, generalment per 30, 60 o 90 dies. No té un cost associat, però a vegades es necessiten avals.

Facturatge

En el facturatge, l'empresa cedeix el 100% de les factures d'un client a una entitat financera, que anticipa aproximadament el 80% del seu valor a canvi d'un interès. Sol ser una opció costosa per a l'empresa.

Confirming

El confirming finança els pagaments a proveïdors a 30, 60 o 90 dies. El banc ofereix l'avançament del pagament al proveïdor de l'empresa, que decideix si vol acceptar-lo. No té cost per a l'empresa, però suposa una garantia de solvència comercial.

Fons Espontanis de Finançament

Els fons espontanis de finançament són fons totalment integrats en l'empresa que no necessiten negociació, com ara els salaris, les quotes de la Seguretat Social o les retencions d'Hisenda.