Tipus d'Assegurances i Agents: Guia Completa i Classificació

Agents i Intermediaris d'Assegurances

• Agents d'assegurances: Obligació de comunicar els sinistres a l'assegurador. Representen l'assegurador vinculat al prenedor mitjançant pactes que subscriuen.
• Agents exclusius: Només treballen per un assegurador o si estan autoritzats a operar en branques que no actua.
• Agents vinculats: Poden treballar per diversos asseguradors.
• Corredors d'assegurances: Necessari obtenir una autorització administrativa. Ofereixen assessorament independent i imparcial a qui desitgi contractar una assegurança. Representen el prenedor.

Operador de Banca-Assegurances

Tipus especial, integrat per les entitats de crèdit que comercialitzen productes d'assegurances a través d'oficines bancàries.

Funcions del Consorci

• Assegurar riscos catastròfics o extraordinaris.
• Assumir l'assegurança obligatòria de vehicles no acceptats per les entitats.
• Actuar com a fons de garantia i assumir indemnitzacions (cotxes, etc.).
• Gestionar la liquidació d'una entitat asseguradora que incorri en causa de dissolució.

Classificació d'Assegurances

Assegurances contra Danys o Simples

Assegurança de Danys en les Coses

• Assegurança d'incendis: L'assegurador obliga a indemnitzar els danys en l'objecte en cas d'incendi.
• Assegurança contra el robatori: Comprèn danys a causa de sostracció il·legítima de l'objecte.

Assegurances Patrimonials

• Assegurança de crèdit: L'assegurador s'obliga, dins dels límits establerts, a indemnitzar l'assegurat les pèrdues dels seus deutors.
• Assegurança de caució: En cas d'incompliment del prenedor, l'assegurador obliga a indemnitzar l'assegurat a títol de rescabalament pels danys patrimonials patits (amb límits).
• Assegurança de lucre cessant: L'assegurança indemniza la pèrdua del rendiment econòmic degut a un sinistre.
• Assegurança de responsabilitat civil: L'assegurança cobreix indemnitzacions a tercers de l'assegurat.
• Assegurança de defensa jurídica: L'assegurança es fa càrrec de despeses a causa de procediments administratius, judicials o arbitral.
• Reassegurança: Contracte pel qual l'assegurador cedeix a un altre, a canvi d'una prima, tot o part del risc.

Assegurances de Vida

Ass. de vida per cas de mort

• Ass. de vida sencera.
• Ass. de vida temporal (viatges).
• Ass. d'amortització de préstecs (préstec hipotecari).

Ass. de vida per cas de supervivència (risc a determinada edat)

• Ass. de jubilació: Construir capital o renda a cobrar posteriorment.
• Ass. dotal: Garantir lliurament de capital en data o edat determinada.
• Ass. d'habitatge-pensió: Prestació +65 a canvi de la propietat/habitatge habitual.

Ass. mixta: Cobreix tant el risc a una determinada edat com el risc que mori.

Assegurances de No Vida

Engloba les persones amb tipus de contingències però que no afecten la seva mort, com per exemple la salut i la integritat de les persones físiques.

• Ass. de malaltia i assistència sanitària: Transferir conseqüències econòmiques produïdes per malaltia.
• Ass. d'accidents: Cobreix les possibles lesions corporals de l'assegurat, alienes a intencionalitat per part de l'assegurat, que li causin invalidesa temporal o permanent.
• Ass. de decés: Prestar serveis funeraris (trasllat, tràmit burocràtic, làpida).
• Ass. de dependència.

Parts del Contracte d'Assegurança

• Assegurat: Persona física o jurídica que pateix el risc (sobre persona, béns o patrimoni).
• Prenedor: Persona física o jurídica que sol·licita i contracta l'assegurança (qui paga a l'asseguradora).
• Beneficiari: Persona física o jurídica que cobra la indemnització.