Tipos de contratos de seguros en España: características, coberturas y ejemplos

Tipos de contratos de seguros en España: características y coberturas

Definición del contrato de seguro

El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte, el tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio denominado prima por el tomador.

Tipos de contratos de seguros

A continuación se describen los principales tipos de contratos de seguros y sus características.

• Seguro de decesos

  Seguro de decesos: es una modalidad de seguro de las más contratadas en España. Los seguros de decesos prestan el servicio de sepelio, asumiendo el asegurador los gastos y gestiones cuando fallece el asegurado.

• Seguro a todo riesgo

  Seguro a todo riesgo: un seguro a todo riesgo es aquel en el que se han incluido todas las garantías normalmente aplicables a un determinado riesgo. Uno de los más conocidos es el seguro a todo riesgo del automóvil.

• Seguro colectivo

  Seguro colectivo: un seguro colectivo es un contrato de seguro sobre las personas, que se caracteriza por cubrir, mediante un solo contrato, a múltiples asegurados que integran una colectividad homogénea (empleados, titulares de una tarjeta de crédito, etc.). Un ejemplo son los seguros colectivos de fallecimiento que se encuentran en las tarjetas de crédito.

• Seguro complementario

  Seguro complementario: un seguro complementario es aquel que se incorpora a otro seguro con el objeto de prestar a la persona asegurada, en ambos seguros, una nueva garantía o ampliar la cobertura preexistente.

• Seguro de accidentes

  Seguro de accidentes: un seguro de accidentes es aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o la incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la póliza.

• Seguro de asistencia en viajes

  Seguro de asistencia en viajes: un seguro de asistencia en viajes es aquel conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que hayan surgido durante un viaje.

• Seguro de automóviles

  Seguro de automóviles: un seguro de automóviles es aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulación de vehículos.

• Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria

  Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria: es aquel por el que, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnización prevista previamente en la póliza.

  En estos casos el riesgo cubierto es la enfermedad; por lo general, el asegurador se compromete al abono de determinadas sumas (indemnizaciones) y a los gastos de asistencia médica y farmacéutica. Dentro de este tipo de seguro existen dos modalidades básicas:

  La asistencia sanitaria

  Las compañías aseguradoras ofrecen una red de médicos y especialistas por los que el usuario podrá ser tratado sin límite en la cuantía de los gastos y sin estar obligado a adelantar ninguna suma. Debe insistirse en que la cobertura del seguro dependerá de la póliza suscrita.

  El reembolso de los gastos por asistencia médica

  El usuario puede utilizar los servicios médicos que desee (y no tener que elegir entre los propuestos por la aseguradora, como en el caso anterior), comprometiéndose la compañía aseguradora a la devolución del importe satisfecho por los mismos dentro de unos determinados límites.

  En esta modalidad de seguro el importe de la prima suele incrementarse todos los años y es frecuente que, para acceder a determinados servicios médico‑sanitarios, la compañía exija un período mínimo de carencia. Por ejemplo, los servicios de asistencia en el caso de embarazo y parto no suelen estar cubiertos hasta que haya transcurrido un periodo de seis meses desde la contratación del seguro.

• Seguro contra incendios

  Seguro contra incendios: un seguro contra incendios es aquel que garantiza al asegurado la entrega de la indemnización en caso de incendio de sus bienes determinados en la póliza, o la reparación o resarcimiento de los mismos.

• Seguro de orfandad

  Seguro de orfandad: un seguro de orfandad es aquel que tiene por objeto la concesión de una pensión temporal a favor de los hijos menores de 18 años en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan económicamente.

Nota: La terminología concreta, las coberturas y las exclusiones dependen de lo estipulado en cada póliza. Es recomendable leer detenidamente las condiciones generales y particulares antes de contratar.