Seguros de Daños Materiales: Coberturas Esenciales para Activos Industriales y de Construcción

Seguro de Maquinaria

Objeto: Indemnización por daños materiales que sufra todo tipo de maquinaria o instalación industrial como consecuencia del funcionamiento interno y de todos aquellos eventos externos que no estén expresamente excluidos en la póliza (ej. no conservación/mantenimiento).

Asegura máquinas, aparatos, instalaciones y equipos mecánicos (excluye herramientas, correas, cables, etc.). Puede ser por daño total o parcial.

Causas de Averías Cubiertas

Las causas de averías son variadas, cubriendo todas aquellas que no estén excluidas. Incluye:

• Errores humanos (impericia, negligencia, etc.)
• Fenómenos eléctricos (cortocircuitos)
• Autoexplosión e implosión (explosiones de tipo interno)
• Vicios ocultos (defectos de diseño, fabricación)
• Funcionamiento anormal
• Objetos extraños

Exclusiones Comunes

Generalmente se excluyen:

• Siniestros cubiertos por otros seguros (incendio, robo)
• Actos intencionados del asegurado o responsables
• Esfuerzos anormales para experimentar o probar
• Desgaste por uso
• Lo que cubra la garantía legal
• Pérdidas indirectas (solo daños materiales directos)
• Riesgos extraordinarios y nucleares (cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros - CCS)

Suma Asegurada (SA)

La Suma Asegurada (SA) es igual al Valor de Reposición (máquina igual o de parejo rendimiento) más gastos de aduana, transporte y montaje si los hubiera. En caso de avería parcial, no se aplica depreciación, solo se sustituye la pieza o se repara.

Seguro de Equipos Electrónicos

Objeto: Toda clase de aparatos e instalaciones electrónicas en cualquier sector de la economía, tanto en la rama de la informática como en otros sectores donde la técnica electrónica se ha implantado: la electromedicina, electrónica industrial, sonido e imagen, telecomunicaciones, artes gráficas, instituciones públicas y financieras, etc.

Cobertura Adicional a Maquinaria

Además de las coberturas de maquinaria, incluye:

• Incendio, rayo, explosión, humo, hollín, gases, agua e inundación
• Robo
• Pérdida de datos por los daños
• Gastos de utilización de otros dispositivos mientras se reparan
• Averías de climatización de las máquinas

Suma Asegurada (SA)

Igual que en maquinaria, pero puede eliminarse la limitación de Valor Real en caso de siniestro total, ya que hay depreciaciones muy elevadas en equipos electrónicos.

Seguro de Equipos Móviles

Objeto: Aquellos equipos cuya característica principal es la movilidad, sean autoportantes o no, como retroexcavadoras, palas de carga, equipos de remoción de tierra o arena, y grúas.

Coberturas Específicas

Cubre:

• Hundimientos de terreno, corrimientos de tierras, aludes
• Impactos, colisión, entrada de objetos extraños
• Negligencia e impericia
• Incendios, robos y explosiones

Particularidad de la Situación de Riesgo

La situación de riesgo no es fija. Se determina el lugar del garaje y el lugar de trabajo, que se definen de modo amplio, pudiendo ser en cualquier lugar de un territorio.

Suma Asegurada (SA)

Igual que en maquinaria.

Exclusiones Específicas

No cubre:

• Correas, cintas, cadenas, fusibles, combustible, lubricantes
• Equipos bajo tierra
• Buques, instalaciones flotantes y aéreas
• Vehículos automóviles destinados a transitar por vía pública

Exclusiones más específicas:

• Rotura por avería mecánica o eléctrica
• Daños cuando circule por vía pública

También excluido:

• Esfuerzos anormales para experimentar o probar
• Desgaste por uso
• Lo que cubra la garantía legal
• Pérdidas indirectas
• Riesgos extraordinarios y nucleares (cubiertos por el CCS)

Seguro de Construcción

Objeto: Daños materiales sufridos durante la construcción de obras de arquitectura o ingeniería civil.

Diferencias con el Seguro de Montaje

Principalmente el tipo de construcción (cemento vs. metálico).

Cobertura

Similar al seguro de montaje, incluyendo:

• Hundimiento
• Derrumbe
• Causas naturales o humanas

Exclusiones

Iguales que en el seguro de montaje, además de los gastos que origine la eliminación de defectos de construcción tales como materiales inadecuados o en mal estado.

Elementos Cubiertos

Cubre:

• La propia obra
• Equipos de construcción (andamios, casetas de obras, herramientas, maquinaria de construcción como grúas y excavadoras - no camiones)
• Efectos personales de empleados y obreros
• Remoción de escombros
• Gastos de extinción
• Horas extraordinarias y envíos urgentes
• Daños a bienes preexistentes
• Responsabilidad Civil (RC)

Vigencia de la Cobertura

La cobertura comienza con la recepción de materiales, excavación y cimentación, y termina con la entrega de la obra.