Regulación Bancaria en México: Conceptos Esenciales y Actores Clave

Conceptos Fundamentales de la Ley de Instituciones de Crédito

1. Objeto de la Ley de Instituciones de Crédito

Respuesta: Regular el servicio de “banca y crédito”, la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito, sus actividades y operaciones, su sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses del público y los términos en que el Estado ejerce la rectoría financiera.

2. ¿Quiénes pueden prestar el servicio de banca y crédito?

Respuesta: Únicamente:

• Instituciones de banca múltiple
• Instituciones de banca de desarrollo

3. ¿A qué se considera servicio de Banca y Crédito según la Ley?

Respuesta: La captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando la institución obligada a cubrir el principal y accesorios.

4. ¿Qué no se considera operaciones de banca y crédito?

Respuesta: Aquellas operaciones que celebran intermediarios financieros distintos a las instituciones de crédito.

Estructura y Rectoría del Sistema Bancario Mexicano

5. ¿De qué manera está integrado el Sistema Bancario Mexicano?

Respuesta: Está integrado por:

• El Banco de México
• Las instituciones de banca múltiple
• Las instituciones de banca de desarrollo
• Los fideicomisos públicos
• El organismo autorregulatorio bancario

6. ¿Quién ejerce la rectoría económica del Sistema Bancario Mexicano?

Respuesta: El Estado.

7. ¿A quién compete interpretar la Ley de Instituciones de Crédito para efectos administrativos?

Respuesta: Al Ejecutivo Federal, a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

8. ¿De qué dependencias se requiere autorización para operar como institución de banca múltiple?

Respuesta: Se requiere autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), previa opinión del Banco de México.

La Banca Múltiple: Concepto y Requisitos

9. ¿El intermediario financiero bancario se encarga de poner en contacto a...?

Respuesta: El público ahorrador (captación) con el público solicitante de crédito (el banco otorga créditos).

10. ¿A qué se considera Banca Múltiple?

Respuesta: Es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios financieros, tales como:

• Recibir depósitos
• Otorgar créditos hipotecarios y refaccionarios
• Administrar fideicomisos
• Emitir bonos bancarios, entre otros.

11. ¿En qué año se creó expresamente el concepto de Banca Múltiple?

Respuesta: En 1978, mediante una reforma a la Ley de 1941.

12. ¿Cuáles son los principales requisitos de constitución de una Banca Múltiple?

Respuesta: Para constituir y operar una institución de banca múltiple, se requiere, entre otros:

• Constituirse como sociedades anónimas.
• Estar inscritas en el Registro Público de Comercio.
• Constituir un fondo de reserva.
• Tener un registro de acciones.
• Obtener autorización del Gobierno Federal para constituirse y operar.
• La modificación de sus estatutos debe ser aprobada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.