Productes i Serveis Bancaris: Guia Completa

Productes i Serveis Bancaris

Operacions de Passiu

• Compte corrent
• Dipòsits a termini fix

Operacions d'Actiu

• Préstecs
• El compte de crèdit
• Descompte d'efectes
• Aval
• Arrendament financer
• Rènting

Operacions Neutres

• Canvis de divises
• Banca electrònica

Altres Serveis Bancaris

Lloguer de Caixes de Seguretat

És un servei que permet als clients utilitzar un compartiment de seguretat a l'edifici del banc, mitjançant el pagament d'un lloguer, per guardar objectes de valor com joies o documents importants.

Dipòsit i Custòdia de Valors

El client diposita títols mobiliaris en un compte de valors, i l’entitat els custodia i administra, lliurant al dipositant els rendiments generats per aquests títols.

Intermediació amb l'Administració

L'entitat bancària ofereix serveis d'intermediació amb les Administracions fiscals, locals i de la Seguretat Social, ajudant en la presentació i recaptació de les declaracions tributàries i d'assegurances socials.

Caixers Automàtics

Són màquines ubicades a la via pública, centres comercials, etc., que permeten realitzar operacions en qualsevol moment del dia sense necessitat d'un empleat. Les operacions inclouen ingressos, reintegraments, actualització de llibretes, domiciliació de rebuts, transferències, consultes, compra de valors i entrades, entre d'altres.

Banca Electrònica

Què és la Banca Electrònica?

La banca electrònica es pot entendre com un servei bancari i com un canal de comunicació del client bancari amb les entitats. Es produeix generalment via Internet o, en algunes empreses, a través d'una connexió directa, a través de mòdems.

Avantatges de la Banca Electrònica

Permet efectuar les operacions des de qualsevol lloc, qualsevol dia de l'any i a qualsevol hora, amb la qual cosa s'estalvia temps perquè s'eviten desplaçaments de personal a les oficines bancàries.

• Estalvi de personal de tresoreria dedicat a tasques bancàries.
• Disminució dels costos: les comissions cobrades per alguns serveis són més barates que a la banca presencial, perquè l'empresa realitza part de la feina que li correspondria fer a les entitats bancàries. A més, les entitats financeres solen promocionar els serveis de banca electrònica (perquè redueixen els seus costos en no ser necessàries les oficines físiques) i ofereixen condicions avantatjoses als clients que la fan servir.

Inconvenient Principal

El principal inconvenient és la seguretat en la comunicació i en la custòdia de la informació.

Normes Bàsiques de Seguretat

Indica 5 de les normes bàsiques de seguretat que pensis que no costen gaire i que et donen seguretat:

• Accedir a través d'un ordinador segur i evitar connexions wifi obertes.
• Mantenir actualitzats tant el sistema operatiu com el navegador, i disposar d'un antivirus també actualitzat.
• Canviar les claus periòdicament.
• No facilitar a ningú les contrasenyes per correu electrònic ni telefònicament, ni modificar-les per aquestes vies.
• Tancar la sessió correctament, usant l'opció Sortir, Tancar sessió o similar de la pàgina web del banc, en lloc de limitar-se a tancar la finestra, doncs pot passar que la connexió quedi oberta. Quan se surt, esborrar els arxius temporals i l'historial de navegació.

Identificació en Transaccions

La normativa de serveis de pagament estableix requisits d'autentificació per als clients que han de complir les entitats financeres. Aquestes han d'identificar els clients mitjançant almenys dos dels següents requisits:

• Alguna dada que sàpiga el seu client (per exemple, una contrasenya).
• Alguna cosa que tingui físicament (per exemple, un telèfon mòbil).
• Algun fet inseparable o innat al client, com la seva empremta dactilar o la veu.

Així, els mètodes anteriors, com les targetes de coordenades, són substituïts per codis enviats per SMS o per aplicacions, per garantir la seguretat en l'accés als serveis de banca electrònica.

Què és una Divisa?

Una divisa és una moneda estrangera utilitzada en transaccions internacionals. Generalment es refereix a la moneda d'un país que no és el propi, com el dòlar estatunidenc, l'euro o el ien japonès. Les divises són fonamentals en el mercat cambiari, on es compren i venen per realitzar intercanvis comercials o inversions a nivell global.

En resum, una divisa és simplement el terme per referir-se a qualsevol moneda estrangera.

Tasques de Tresoreria amb Banca Electrònica

Les tasques administratives més habituals que realitza el treballador de l'àrea de tresoreria de manera electrònica són:

• La consulta de saldos i moviments de comptes (importació d'extractes bancaris).
• Els pagaments per transferències (puntuals o mitjançant ordres massives).
• L'enviament de remeses de cobraments (per avançar els diners o gestionar el cobrament de rebuts o de càrrecs per domiciliacions, conegudes per domiciliacions bancàries).
• Els pagaments a l'Administració tributària i a la Seguretat Social, i altres consultes sobre productes (préstecs, compte de valors, etc.).