PIB, ahorro y productos financieros: conceptos económicos esenciales

¿Qué es el PIB?

El Producto Interior Bruto (PIB) es el valor total de los bienes y servicios finales producidos en un país durante un año. Podemos calcular el valor de lo producido mediante el gasto que se realiza en ello. A continuación se muestra la fórmula del PIB:

PIB = C + G + I + (X - M)

• C = Consumo
• G = Gasto público
• I = Inversión
• X = Exportaciones
• M = Importaciones

Tasa de variación del PIB

Mide el porcentaje en el que ha cambiado el PIB respecto al año anterior. Fórmula:

(PIB1 - PIB0) / PIB0 × 100 = % de variación

Características del PIB

1. Solo mide lo que se produce dentro del país.
2. Solo incluye lo producido en el año en que se mide.
3. Solo cuenta actividades declaradas y remuneradas.
4. Solo incluye bienes y servicios finales.

¿Qué es el ahorro?

El ahorro es la parte del dinero que no gastamos ahora y guardamos para el futuro.

• Las familias: normalmente tienen capacidad de financiación.
• Las empresas: normalmente tienen necesidad de financiación.

El sistema financiero y los intermediarios

El sistema financiero está formado por las instituciones y productos que canalizan el dinero de quienes tienen ahorro hacia los que necesitan dinero. Los intermediarios financieros son las entidades que ponen en contacto a los ahorradores con los que necesitan dinero.

Tipos de intermediarios

Pueden ser:

• Bancarios: pueden emitir medios de pago (no billetes). Por ejemplo: tarjetas.
• No bancarios: no pueden emitir medios de pago. Por ejemplo: aseguradoras.

Productos financieros

1. Cuenta corriente: Es un contrato con un banco para depositar dinero y gestionar pagos y cobros diarios.
2. Préstamo: Es un dinero que un banco entrega a un cliente y que debe devolver con intereses en un tiempo determinado.

   Conceptos clave de un préstamo

   • Principal: cantidad de dinero prestada.
   • Tipo de interés nominal: porcentaje a pagar sobre el dinero prestado.
   • Plazo: período de tiempo en el que debe devolver el préstamo.
   • Cuota: cantidad de dinero que se compromete a devolver periódicamente quien recibe el préstamo (normalmente de forma mensual).
   • Prestamista: persona o entidad que concede el préstamo.
   • Prestatario: persona o entidad que recibe el préstamo.

   Deudas comunes

   • Hipoteca: es un préstamo para comprar un inmueble que sirve de garantía para el banco (si no pagas el préstamo, pueden embargarlo).
   • Préstamos personales y al consumo: dinero prestado por los bancos para gastos personales como un coche, un viaje o estudios.
   • Quien se retrasa en el pago de alguna cuota deberá pagar un interés de demora (además del interés nominal).
3. Renta fija (Bonos): prestas dinero a empresas o al Estado a cambio de recuperar tu dinero más un interés fijo en el futuro.
4. Renta variable (Acciones): cuando compras acciones, es como comprar una pequeña parte de una empresa. Puedes ganar dinero si la empresa reparte dividendos (beneficios) o si vendes la acción más cara de lo que te costó. Su rentabilidad no está garantizada (no sabes si vas a ganar o perder dinero), por lo que tiene más riesgo.
5. Fondos de inversión: muchos ahorradores juntan su dinero para invertir de forma conjunta en bonos, acciones u otros activos.