Operaciones y Productos Bancarios: Tipos, Características y Gestión de Cuentas

Concepto y Clasificación de las Operaciones Bancarias

Son aquellas operaciones de crédito practicadas por una entidad financiera de manera profesional.

Clasificación:

• Operaciones pasivas.
• Operaciones activas.
• Operaciones de servicios.

Tipos de Productos Bancarios de Pasivo

Son las cuentas corrientes a la vista, las cuentas de ahorro, las imposiciones a plazo fijo y los certificados de depósito.

Características de la Apertura de Cuentas Bancarias

Las cuentas se pueden abrir a personas físicas o jurídicas, en moneda nacional o extranjera.

Solo están capacitados para la apertura de una cuenta las personas que tienen capacidad de obrar, y los incapacitados solo pueden hacerlo a través de sus representantes legales.

La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad.

¿Quién Puede Abrir una Cuenta Bancaria?

Las personas que tienen capacidad de obrar.

Pasos a Seguir en el Proceso de Apertura de una Cuenta

1. Solicitud de apertura.
2. Registro de firmas.
3. Bastanteo.
4. Ingreso inicial en la cuenta.
5. Entrega de la documentación.

Tipos de Cuentas Según su Titularidad

Clasificación:

• Cuentas individuales: a nombre de una persona, el titular es único y propietario de la cuenta, disponiendo ella sola de sus fondos.
• Cuentas colectivas: a nombre de dos o más personas, siendo propietarios y titulares todas ellas. Estas se dividen a la vez en dos:
  • Indistintas: cualquiera de los titulares puede disponer de los fondos, solo necesita una firma.
  • Conjuntas o mancomunadas: requieren las firmas de todos los titulares para disponer de los fondos.

Concepto de Abonos y Cargos

Abonos: anotaciones en el haber de la cuenta, derivadas de operaciones a favor del cliente, como entregas de dinero en efectivo, transferencias bancarias, etc.

Cargos: anotaciones en el debe de la cuenta, correspondiente a operaciones en contra del cliente, como retiradas de fondos, pagos de recibos, etc.

Definición de Ingreso o Imposición y Reintegro

Ingreso o imposición: entregas de dinero en efectivo que realiza el titular para ser abonados directamente en su cuenta.

Reintegro: extracciones de dinero en efectivo o mediante cheque que realiza el titular y son adeudadas directamente en su cuenta.

Concepto de Números Rojos de una Cuenta y Saldo

El concepto de números rojos se utiliza cuando se tiene un saldo deudor por descubierto en una cuenta y también cuando se tienen pérdidas.

Saldo: es la cantidad que resulta de compensar el debe con el haber de una cuenta. Puede ser positivo o negativo.

Definición de Cuenta Corriente a la Vista

Contrato de depósito de dinero entre una entidad bancaria y un particular o empresa en virtud del cual el titular realiza ingresos de fondos y la entidad se obliga a custodiarlos.

Características de la Cuenta Corriente a la Vista

• Disponibilidad inmediata de los fondos, sin avisar previamente a la entidad bancaria.
• Disposición instrumentalizada normalmente mediante cheques.
• Remuneración o rentabilidad de los fondos, en forma de intereses de baja cuantía.
• Las anotaciones de las operaciones realizadas se recogen en hojas sueltas, llamados extractos bancarios.

¿Qué Significa y Cuándo o Cómo se Puede Cancelar una Cuenta Bancaria?

Significa la interrupción definitiva de las relaciones que la entidad bancaria mantenía con el cliente.

Se puede cancelar en caso de fallecimiento de la persona física titular, disolución de la persona jurídica titular de la cuenta, declaración de quiebra, ya que, los contratos bancarios son definidos como que una cuenta bancaria es de duración indefinida.

¿Qué es Liquidar una Cuenta Bancaria?

Consiste en calcular los intereses producidos por la cuenta, atendiendo a las operaciones realizadas de abonos y adeudos en el periodo de liquidación.

Definición de Cuenta de Ahorro a la Vista

Captan y canalizan los ahorros de los ciudadanos y de las familias.

Características de las Cuentas de Ahorro a la Vista

• Solo deben registrarse en ella movimientos de imposiciones y reintegros.
• Preaviso de 30 días para la disposición de fondos de cierta magnitud.
• Tipos de interés más altos.
• Valoración quincenal de intereses.

Tipos de Cuentas de Ahorro

• Alta remuneración.
• Para vivienda.
• Para empresas.
• Para niños.
• Para jóvenes.
• Para universitarios.

Definición de Imposición a Plazo Fijo y sus Características

Es el depósito de dinero sin disposición hasta el vencimiento del plazo acordado. El tipo de interés es más alto que el de las cuentas a la vista.

Definición de Certificado de Depósito

Imposición a plazo fijo formalizada por resguardos, que puede transmitirse por endoso en cualquier momento.