Medios de pago en comercio internacional: diferencias, bancos y riesgos comerciales

Medios de pago: simples y documentarios

Pagos simples: Se caracterizan por no implicar flujo alguno de documentos y por ser el pago anterior o posterior a la entrega de la mercancía.

Medios de pago documentarios: La forma de pago suele ser simultánea a la entrega de documentación.

Diferencia entre cheque personal y cheque bancario

Cheque personal: Es un mandato que permite al librador retirar, total o parcialmente, los fondos que tiene disponibles en poder del librador, en su provecho o en el de terceros.

Cheque bancario: Es un cheque emitido por la entidad bancaria. Existen cheques directos e indirectos.

Diferencia entre orden de pago simple y orden de pago documentaria

Orden de pago simple: Petición que cursa el ordenante a su banco para que, directamente o valiéndose de un intermediario, pague a un tercero (beneficiario). El beneficiario, para cobrar, tendrá que acreditar su identidad.

Orden de pago documentaria: Petición que cursa el ordenante a su banco para que, directamente o valiéndose de un intermediario, pague a un tercero (beneficiario). El beneficiario, para cobrar, tendrá que presentar cierta documentación.

Diferencia entre remesa simple y remesa documentaria

Remesa simple: Instrumento de cobro/pago en virtud del cual el vendedor de la mercancía remite al comprador uno o varios efectos para que los pague o los acepte.

Remesa documentaria: Envío de documentos comerciales y financieros, y/o solo financieros, que realiza el banco del exportador para entregar los documentos comerciales al importador, siempre y cuando éste pague o acepte los documentos financieros.

Factores para elegir un medio de pago u otro

Factores principales:

• La solvencia del comprador.
• La confianza o el conocimiento entre comprador y vendedor.
• La rapidez o agilidad del medio de pago utilizado.
• La situación política, económica y social del país del comprador al que se realiza la exportación.

Diferencia entre banco agente y banco corresponsal

Banco agente: Es el comisionista que actúa en nombre de otra entidad o cliente.

Banco corresponsal: Además de ejecutar las órdenes u operaciones que se le confían, mantiene con la entidad correspondiente una cuenta ficta o cuenta en la moneda nacional del país de dicho banco, facilitando la liquidación y la operativa transfronteriza.

Relación de corresponsalía que existe entre los bancos

Relación que se afianza con el tiempo. No suele requerir un contrato formal. Es una relación bilateral, de reciprocidad y de intercambio de negocio.

Funciones de los bancos en el comercio exterior

Principales funciones:

• Intermediación.
• Garantía.
• Emisión.
• Liquidación.
• Asesoramiento.

Qué es el riesgo comercial

El riesgo comercial es el riesgo de crédito que se deriva de la posible insolvencia de una empresa, es decir, de su incapacidad para hacer frente a sus obligaciones de pago cuando llega el vencimiento de éstas. El análisis del riesgo exige estudiar elementos del cliente y su entorno como:

Su personalidad jurídica. Situación financiera. Su volumen de negocio. Su solvencia y los límites de riesgo en sus actividades. La evolución de las relaciones con él. La opinión del mercado. El comportamiento habitual de pagos. El importe y el plazo de crédito solicitado. Las garantías que aporta.