Guia de Sistemes de Pagament Internacionals: SWIFT, SEPA i Remesa Simple

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) és un sistema on un client fa una transferència a favor d'un altre. El banc emissor genera un missatge que proporciona informació sobre l'operació, com la data, la divisa i les despeses, oferint seguretat i informació al receptor.

Objectius Principals de SWIFT

• Confidencialitat
• Integritat
• Disponibilitat
• Confiança

Codi BIC

El BIC (Bank Identifier Code) és el codi d'entitat bancària. A cada entitat associada a la xarxa SWIFT se li assigna un codi BIC identificador.

Avantatges de SWIFT

• Estandardització dels processos.
• Rapidesa en la transmissió d'informació.
• Eliminació d'errors.
• Increment de la seguretat.

SEPA (Single Euro Payments Area) és la zona euro on les empreses poden fer les operacions en euros des d'un sol compte bancari. La gestió de pagaments es simplifica i es centralitza, fet que permet a les empreses estalviar costos i temps.

A més, implica millores d'eficiència en els processos d'execució de pagaments i elimina barreres en els pagaments internacionals, oferint més seguretat.

La Remesa Simple és un sistema de reemborsament on s'utilitzen únicament documents financers com lletres o pagarés. La iniciativa de cobrament la té l'exportador, i el banc emissor gestiona els documents financers.

Pot ser tramitada a la vista o diferida.

Seguretat i Costos

• Seguretat del Cobrament: Depèn de la solvència i seriositat de l'importador (IMP) i del risc del país.
• Cost Operatiu: Baix comparat amb els documents financers, però més costos que els xecs i les transferències.

Avantatges i Inconvenients de la Remesa Simple

Avantatges (EXP - Exportador)

• En casos d'impagament, l'exportador és avisat per part de l'entitat emissora, però no ha de fer seguiment dels venciments.
• L'existència de la remesa facilita l'obtenció de finançament per part de les entitats financeres.
• Si s'utilitzen remeses electròniques, es redueixen costos i endarreriments de cobrament.

Inconvenients (EXP - Exportador)

• La remesa simple no aporta cap garantia a l'exportador.
• Requereix una relació de confiança entre l'exportador (EXP) i l'importador (IMP).
• Els casos d'impagament generen despeses addicionals.
• Existeix risc d'empresa, entitat i país.

Avantatges (IMP - Importador)

• En casos de remeses a termini, l'importador obté finançament per part de l'exportador fins al venciment.
• L'importador no necessita aportar garanties.
• És més econòmic que els mitjans documentaris.

Inconvenients (IMP - Importador)

• Té més costos que el xec i la transferència perquè intervenen entitats bancàries/finançeres.

Pagaré

Document mercantil on el firmant es compromet a pagar una quantitat determinada al tenidor. La seva característica principal és la promesa de pagament.

Lletra de Canvi

Títol de crèdit formal on s'obliga a pagar al seu venciment (en un lloc determinat, una quantitat de diners a la persona designada).

• Via Executiva: No es necessita demostrar res, ja que les lletres són acceptades i es cobraran sense judici.
• Via Declarativa: Si les lletres no són acceptades (no es paga), hi haurà judici, que és més lent.

CCI (Cambra de Comerç Internacional)

Organització amb l'objectiu de donar protecció a empreses del món en operacions comercials. Facilita l'intercanvi comercial entre els països del món. És l'únic organisme comercial que té estatus d'organisme de consulta davant les Nacions Unides.

Risc País i Crèdit Documentari

El mitjà de pagament idoni per obtenir cobertura del risc país és un crèdit documentari confirmat.

EEE (Espai Econòmic Europeu)

L'objectiu és crear un mercat únic que cobreixi no només la pròpia Comunitat Europea sinó també els països de l'Associació Europea de Lliure Comerç (AELC).

Diferències entre Crèdit Documentari i Remesa Documentària

• Crèdit Documentari: Arriba a través del banc, és més complex, és irrevocable, amb documents comercials i, de vegades, financers. Sempre hi ha garantia bancària.
• Remesa Documentària: Inclou documents comercials, pot haver-hi garantia bancària, però no hi intervé el banc (com a garant).

Consideracions de Despeses (Comissions)

• Operacions Emeses: Se sumen despeses, i només es resta comissions de canvi de divisa i SWIFT.
• Operacions Receptades: Es resten despeses, i no es fa cap suma, només es resta comissions de canvi de divisa i SWIFT.