Guía Financiera: Diferencias entre Tarjetas, Productos y Préstamos

**1. Diferencias entre Tarjeta de Crédito y Débito**

Fuente de Fondos

• **Tarjeta de débito:** Vinculada a una cuenta bancaria, utiliza los fondos disponibles en ella.
• **Tarjeta de crédito:** Permite compras con un límite de crédito preaprobado, con la expectativa de pago posterior.

Uso del Crédito

• **Tarjeta de débito:** Solo permite gastar el dinero disponible en la cuenta bancaria.
• **Tarjeta de crédito:** Permite compras incluso sin fondos suficientes, con la obligación de pagar el saldo adeudado.

Protección del Consumidor

• **Tarjeta de crédito:** Mayor protección en caso de fraude o disputas con el comerciante.
• **Tarjeta de débito:** Cierta protección, pero las regulaciones y políticas pueden variar.

Costos Asociados

• **Tarjeta de débito:** Costos mínimos o nulos (por ejemplo, tarifas de emisión).
• **Tarjeta de crédito:** Costos asociados, como tarifas de interés y cargos por transacciones.

**2. Productos Financieros**

Ahorro e Inversión

• Colocar ahorros en lugares seguros con potencial de rentabilidad.

Crédito

• Financiar vivienda, estudios, vehículos, etc.

Cobertura de Riesgo

• Contratar seguros (hogar, vehículo, etc.) para protegerse ante imprevistos.

Medios de Pago

• Instrumentos que facilitan las compras sin uso de efectivo.

**3. Qué Hacer para Abrir una Cuenta Bancaria**

Elegir el Tipo de Cuenta

• Decidir entre cuenta corriente o de ahorros.

Investigar Diferentes Bancos

• Comparar servicios, tarifas, servicios en línea y ubicación de sucursales.

Reunir Documentos Necesarios

• Identificación personal válida.

Visitar una Sucursal Bancaria

• Programar una cita para evitar esperas.

Completar la Solicitud

• Proporcionar información precisa y verídica.

Depositar Fondos Iniciales

• Algunos bancos requieren un depósito mínimo inicial.

**4. Préstamos Personales e Hipotecarios**

Los préstamos personales se distinguen de los hipotecarios en:

Finalidad

• Préstamo personal: Bienes de consumo (coche, vacaciones).
• Préstamo hipotecario: Compra o rehabilitación de vivienda.

Importe y Plazo

• Préstamo personal: Importe menor y plazo corto o medio.
• Préstamo hipotecario: Importe mayor y plazo muy largo.

Garantía

• Préstamo personal: Todos los bienes presentes y futuros.
• Préstamo hipotecario: La vivienda adquirida o rehabilitada.

Tipo de Interés

• Préstamo hipotecario: Tipos de interés inferiores.

Estudio de Capacidad de Pago

• La entidad de crédito evalúa la relación entre la cuota mensual y los ingresos netos mensuales.
• Puede requerir un avalista si hay dudas sobre la capacidad de pago o la garantía.

**5. Fondos de Inversión**

• Reúnen dinero de ahorradores para invertir en una cartera de productos.
• La sociedad gestora elige la combinación de productos con mejores expectativas de rentabilidad.
• Permiten diversificar el riesgo y son adecuados para pequeños inversores.

**6. TAE (Tasa Anual Equivalente)**

• Indicador que compara el coste efectivo de préstamos con diferentes condiciones.
• Incluye tipo de interés nominal, frecuencia de cuotas, comisiones y gastos.
• Excluye gastos derivados del incumplimiento de obligaciones de pago y gastos de notaría.