Guia d'Economia Domèstica: Gestió de Pressupost i Bancs

L’economia domèstica tracta de gestionar els béns, ingressos i despeses d’una unitat familiar per satisfer les necessitats de tots els seus membres.

Les famílies fan servir entitats financeres (bancs) per guardar diners, obtenir préstecs, fer pagaments i transferències o rebre altres serveis amb comissions.

Productes bancaris d’estalvi i gestió

Quan anem a un banc, ens ofereixen productes segons quatre criteris:

• Disponibilitat: facilitat per recuperar els diners.
• Remuneració: interès o benefici que obtenim.
• Risc: possibilitat de perdre diners.
• Complexitat: nivell de coneixement necessari.

Targetes bancàries:

• De dèbit: es descompta l’import al moment de la compra.
• De crèdit: es paga més endavant, en una data acordada.

Els préstecs i els seus tipus

Un préstec és una operació en què el banc deixa diners a un client, que ha de retornar-los amb interessos en terminis pactats.

Tipus:

• Préstec personal: el client respon amb els seus béns i ingressos.
• Préstec hipotecari: implica una garantia sobre un immoble (com una casa).

El pressupost familiar i la seva planificació

Un pressupost és una planificació dels ingressos i despeses d’un període determinat.

Elements del pressupost

• Ingressos: salaris, pensions o altres fonts de diners.
• Despeses:
  • Fixes: periòdiques (lloguer, llum, aigua…).
  • Variables habituals: compres necessàries (alimentació).
  • Variables esporàdiques: despeses ocasionals (roba, regals…).
  • Imprevistos: reparacions o emergències.

El resultat pot ser:

• Positiu: sobra diners per estalviar.
• Negatiu: hi ha endeutament.

Tributs i obligacions fiscals

Els tributs són pagaments obligatoris a l’Administració Pública. Tipus:

• Taxes: per l’ús d’un servei públic (aigua, escombraries).
• Impostos: segons la capacitat econòmica (IRPF, IVA…).
• Contribucions especials: per millores públiques que beneficien una zona.

Documentació domiciliària i factures

Documents que arriben a casa i detallen consums i imports:

• Factura de la llum: pot ser de mercat regulat (preu variable) o lliure (contracte personalitzat).
• Factura de l’aigua: té tarifes per blocs de consum i diverses quotes (fixa, servei, clavegueram, impostos).
• Factura del gas: inclou consum, terme fix, lloguer del comptador i impostos.
• Factura telefònica: mostra línies, internet i serveis multimèdia contractats.

Ajuts i protecció contra talls de subministrament

Mesures per a famílies vulnerables:

• Bo Social Elèctric: descompte en la factura de la llum.
• Tarifa d’Últim Recurs (gas): preus regulats i assequibles.
• Bo Tèrmic: ajuda anual per a calefacció i aigua calenta.
• Tarifa social de l’aigua: segons renda i situació familiar.

Aquests ajuts requereixen l'avaluació dels serveis socials i complir condicions d’ingressos.

Passos per a l'elaboració del pressupost

Per elaborar-lo, cal:

• Registrar ingressos i despeses (nòmines, factures, rebuts…).
• Diferenciar despeses fixes i variables.
• Prioritzar productes de primera necessitat (imprescindibles) i limitar les despeses de segon ordre (no essencials).
• Destinar entre un 5 i un 10% dels ingressos a l'estalvi.

Factors que poden distorsionar el pressupost

• Pagues extres al juny i desembre.
• Pujades de preus i rebaixes al gener.
• Pagament d’impostos entre març i maig.
• Despeses escolars i rebuts de subministraments.