Guía completa sobre seguros médicos y procesos de compraventa en el sector salud

Seguros

Diferencia entre seguro privado y póliza de seguro

• Seguro privado: Contrato entre una persona y una compañía de seguros. A cambio de pagos o primas, se reciben ciertos servicios.
• Póliza de seguro: Documento que registra la información del producto contratado con la compañía.

¿Qué es la prima de seguros?

La prima de seguros es el dinero que paga el tomador del seguro tras el contrato.

Tipos de seguros médicos

Existen diferentes tipos de seguros médicos según las coberturas y el método de pago de la prima:

• Cuadro médico sin copagos: Prima única, acceso a consultas, hospital, etc., sin pagos adicionales.
• Cuadro médico con copagos: Acceso a centros del cuadro médico de la aseguradora, con un precio adicional por visita además de la prima anual.
• Cuadro médico + Reembolso: Libre elección de médicos y clínicas. Reembolso por servicios fuera del cuadro médico, según la póliza.
• Producto médico sin hospitalización: Solo asistencia médica, sin hospitalización.
• Dental: Tratamientos y servicios dentales. Suele incluirse en seguros de salud más completos. Ofrece coberturas mayores que la sanidad pública a un precio menor que los dentistas privados.

Carencias en los seguros médicos

Las carencias son el tiempo entre la contratación y la utilización de un servicio. El asegurado asume los gastos hasta que pase este periodo. Suelen aplicarse a intervenciones quirúrgicas, partos, etc. Algunas pruebas o intervenciones requieren autorización previa de la compañía.

Exclusiones en la asistencia sanitaria

Patologías preexistentes a la contratación. El asegurado debe declararlas, y los servicios relacionados quedarán excluidos. También se excluyen patologías por actividades de alta peligrosidad, cirugía estética, cambio de sexo y obesidad mórbida.

Ejemplos de patologías excluidas

Patologías preexistentes. Se deben declarar antes de firmar la póliza. También se excluyen las derivadas de actividades de alta peligrosidad, cirugía estética, cambio de sexo y obesidad mórbida.

Autorización de pruebas médicas

Compañías como MAPFRE requieren autorización previa para ciertas pruebas, tratamientos e intervenciones, como rehabilitación, fisioterapia, ingresos hospitalarios, intervenciones quirúrgicas, pruebas genéticas, logopedia, foniatría, pruebas diagnósticas no habituales o tratamientos especiales. Consultas, análisis clínicos básicos, radiología simple, ecografías o citologías no suelen requerir autorización.

Cobertura sanitaria internacional

Cubre asistencia sanitaria urgente o no demorable en desplazamientos al extranjero por motivos privados, por un máximo de dos meses.

IVA

¿Qué es el IVA?

Impuesto indirecto que grava el consumo de productos o servicios.

¿Cómo se aplica el IVA?

Es un porcentaje añadido al precio de cada artículo o servicio, que paga el consumidor.

¿Quién se queda con el IVA?

El vendedor ingresa a Hacienda la diferencia entre el IVA repercutido y el soportado.

Tipos de IVA

• IVA General: 21%
• IVA Reducido: 10%
• IVA Superreducido: 4%

Ejemplos de IVA

• Lentillas: 10%
• Medicamentos: 4%
• Sillón de dentista: 21%
• Instrumental clínico: 21%

Exenciones de IVA (Ley 37/1992)

• Servicios de hospitalización o asistencia sanitaria y relacionados (alimentación, quirófano, medicamentos, material sanitario).
• Asistencia por profesionales médicos o sanitarios (diagnóstico, prevención, tratamiento, análisis clínicos, radiología).
• Entrega de sangre, plasma, tejidos, etc., para fines médicos o de investigación.
• Servicios de estomatólogos, odontólogos, mecánicos y protésicos dentales, incluyendo prótesis y ortopedias maxilares.

Compras en el sector salud

Compras en servicios de salud

Departamentos de compras en servicios centrales.

Ventajas del catálogo centralizado

Lenguaje común y visión amplia de las compras.

Responsabilidad de logística

Recibir, almacenar y distribuir productos.

Estrategia para reducir costes

Centrales de compras autonómicas.

Compras en clínicas privadas pequeñas

Auxiliares de enfermería.

Proceso de compraventa

Etapas desde la solicitud hasta el pago.

Ciclo comercial

Etapas del proceso de compraventa entre comprador y vendedor.

Documentos de compraventa

Documentos generados durante el ciclo comercial.

Características de los documentos de compraventa

Validez legal, datos mínimos de personas físicas y jurídicas.

Números de identificación fiscal

DNI para nacionales, NIE para extranjeros.

Composición del NIF

9 caracteres: letra (forma jurídica), 7 dígitos, carácter de control.

Presupuesto

Documento informativo sin validez hasta su aceptación.

Datos del presupuesto

• Datos del comprador y vendedor.
• Fecha de emisión y validez.
• Formas de pago, transporte y plazos.
• Impuestos incluidos o no.

Aspectos a describir en el presupuesto

Descripción detallada del trabajo o producto, forma de pago.

Compromiso del presupuesto

Cumplimiento por parte del emisor durante el tiempo especificado.

Pedido

Petición de compra emitida por un cliente.

Tipos de pedidos

• Pedido en firme: Acuerdo entre comprador y vendedor.
• Pedido condicional: Solicitud con condiciones (descuento, plazos, etc.).

Formalización de un pedido

• Verbal (teléfono o comercial), con confirmación escrita posterior.
• Escrita (correo electrónico, fax, nota de pedido).

Datos del pedido

• Identificación del comprador y vendedor.
• Número de pedido, fecha y lugar de emisión.
• Descripción de los productos (nombre, cantidad, precio).
• Condiciones de pago y entrega.
• Coste total, envío y descuentos.
• Firma autorizada.

Copias del pedido

Dos copias (proveedor y comprador), tres si hay representante.

Motivos de descuento

• Volumen de compra
• Pronto pago
• Descuentos estacionales
• Lanzamiento de producto

Albarán

Documento que detalla las mercancías entregadas (nota de entrega).

Objetivo del albarán

Demostrar la recepción de la mercancía. Comprobar el estado antes de firmar.

Reclamación de mercancía dañada

Presentar el albarán como prueba.

Implicación legal del albarán

Sí.

Información del albarán

• Datos del vendedor y comprador.
• Número de albarán.
• Lugar y fecha de emisión y entrega.
• Descripción de la mercancía.
• Firma y sello del comprador.
• Observaciones.

Copias del albarán

• Vendedor (justificante de salida)
• Comprador (justificante de recepción)
• Vendedor (para exigir el pago, firmada y sellada por el comprador)

Fin del proceso de compraventa

Pago acordado.

Formas de pago

• Efectivo
• Cheque o pagaré
• Transferencia bancaria

Otros nombres de la domiciliación bancaria

Cargo en cuenta, recibo domiciliado, giro.