Guia Completa d'Operacions Bancàries: Productes, Serveis i Instruments

Les operacions de passiu bancari (comptes corrents, dipòsits a termini, etc.) i d'actiu (préstecs, crèdits, descompte d'efectes, etc.) tenen en comú l'interès. És a dir, són operacions que originen ingressos.

En canvi, els serveis bancaris (transferències, domiciliacions de rebuts, etc.) generen despeses o comissions, però mai ingressos.

Operacions Bancàries: Passiu, Actiu i Serveis

Productes de Passiu Bancari

Modalitats de dipòsits que els clients aporten a les entitats financeres.

Productes d'Actiu Bancari

El client rep algun tipus de finançament o de crèdit per part de les entitats financeres.

Serveis Bancaris

Són prestacions complementàries que comporten o propicien les operacions actives i passives, realitzades per les entitats per als seus clients, mitjançant el cobrament de comissions o no.

Exemples d'Operacions Passives

• Comptes corrents i d'estalvi, associats a serveis de pagament.
• Dipòsits o imposicions a termini fix.

Exemples d'Operacions Actives

• Préstecs bancaris, factoring i confirming.
• Descompte d'efectes.

Tipus de Serveis Bancaris

• Serveis de Pagament

  • Transferències bancàries, càrrecs per domiciliació.
  • Serveis de caixa per atendre els cobraments i gestió de cobrament d'efectes comercials.

• Serveis de Mediació

  • Intermediació en la compravenda de valors mobiliaris.

• Serveis de Custòdia

  • Dipòsit i custòdia de valors mobiliaris.
  • Lloguer de caixes de seguretat.

• Serveis Purs

  • Elaboració d'informes sobre valors mobiliaris.
  • Elaboració d'informes comercials sobre clients.

El Contracte de Compte o Dipòsit Bancari

El contracte de compte o de dipòsit bancari és un contracte signat entre una entitat financera i el seu client, qui diposita els seus diners.

Característiques del Contracte de Dipòsit

• Dipòsit irregular: l'entitat financera ha de retornar els diners dipositats.
• Durada indefinida: no hi ha data de finalització, ja que està vigent fins que no sigui cancel·lat.
• Contracte d'adhesió: el client no té massa marge per negociar.

Qui pot Contractar un Compte Corrent?

• Persones físiques: Podran obrir com a titulars, disposar dels seus fons i cancel·lar-los. En cas d'un menor d'edat no emancipat o d'un major d'edat incapacitat, haurà de realitzar aquestes operacions a través d'un representant (pare, mare, tutor o tutora).
• Persones jurídiques: Podran obrir com a titulars, disposar dels seus fons i cancel·lar-los.
  • De caràcter públic: ajuntaments, organismes de l'Estat i comunitats autònomes, un institut, etc.
  • De caràcter privat: societats mercantils, societats cooperatives, etc.

Passos per Obrir un Compte Bancari

1. Acreditació de la identitat del dipositant.
2. Registre de signatures.
3. Ingrés inicial en compte: El titular lliura una quantitat de diners en efectiu o en xec.
4. Lliurament de la documentació.
5. Sol·licitud de talonaris.

Extracte Bancari

Document a través del qual l'entitat financera informa dels moviments que hi ha hagut en un compte, així com del seu saldo inicial i final.

Llibreta d'Estalvi

Quadernet nominatiu i intransferible que reflecteix tots els moviments del compte, de forma similar a l'extracte.

El Xec Bancari

Document que expressa un mandat del seu emissor (lliurador) a una sucursal bancària (lliurat) per tal que, quan sigui presentat, pagui de manera immediata (a la vista) una suma de diners a una altra persona (tenidor), contra el compte de l’emissor.

El Pagaré Bancari

Document que conté la promesa que fa el seu emissor (lliurador) de pagar una suma de diners, en un moment futur, al seu legítim tenidor, contra el compte de l’emissor.

El Rebut Bancari (Càrrec Directe)

El càrrec directe és un document emès per una empresa per cobrar un crèdit, cedit a una entitat financera que gestiona el pagament al banc del deutor, carregant l'import al seu compte.

Tipus de Targetes Bancàries

Les targetes, també conegudes com diner de plàstic, són peces rectangulars amb un microxip que permeten accedir als fons del compte mitjançant caixers automàtics i realitzar pagaments. Hi ha tres tipus principals:

• Targetes de dèbit: limiten l'ús al saldo del compte, com les targetes Maestro i Visa Electron.
• Targetes de crèdit: ofereixen una quantitat màxima a retornar, com les Gold i Platinum.
• Targetes de pagament: només permeten pagaments, com la targeta de pagament d'El Corte Inglés.