Guia Completa dels Tipus d'Assegurances: Danys, Vida i Patrimonials

Tipus d'Assegurances: Danys, Personals i Patrimonials

Assegurances contra Danys o Simples

Les assegurances contra danys, també conegudes com a assegurances simples, tenen com a objectiu principal indemnitzar l'assegurat per les pèrdues materials o patrimonials que pugui patir.

Assegurança de Danys Materials

Aquest tipus d'assegurança cobreix els danys directes causats a les coses assegurades.

Assegurança d'Incendis

L'assegurador està obligat a indemnitzar pels danys produïts per incendi a l'objecte assegurat. No s'ha d'indemnitzar si l'incendi s'origina per dol o per culpa de l'assegurat.

Assegurança contra Robatoris

L'assegurador està obligat a indemnitzar pels danys derivats de la sostracció il·legítima per part de tercers de les coses assegurades.

Assegurances Patrimonials

Aquestes assegurances protegeixen el patrimoni de l'assegurat davant de diverses eventualitats.

Assegurança de Crèdit

L'assegurador s'obliga a indemnitzar l'assegurat per les pèrdues que experimenti a conseqüència de la insolvència definitiva dels seus deutors.

Assegurança de Caució

Contracte de garantia que obliga la companyia d'assegurances a cobrir, fins a una determinada suma de diners, les pèrdues produïdes per l'incompliment de certes obligacions del prenedor de l'assegurança envers l'assegurat.

Assegurança de Lucre Cessant o Pèrdues Pecuniàries

L'asseguradora es compromet a compensar la pèrdua de guanys que l'assegurat hauria obtingut si no hagués passat el sinistre, com ara la pèrdua del carnet de conduir.

Assegurança de Responsabilitat Civil

Cobreix la responsabilitat de pagar pels danys causats a un tercer per culpa pròpia o d'algú de qui se n'és responsable.

Assegurança de Defensa Jurídica

L'assegurador s'obliga a prestar a l'assegurat els serveis d'assistència jurídica, judicial i extrajudicial derivats de la cobertura de l'assegurança, i a fer-se càrrec de les despeses en què pugui incórrer, però no paga multes ni sancions imposades per les autoritats.

Reassegurança

L'assegurador cedeix a un altre (reassegurador), a canvi del pagament d'una prima, tot o part del risc relatiu a un assegurat.

Assegurances sobre les Persones

Les assegurances sobre les persones tenen com a finalitat cobrir riscos que afecten directament la vida, la integritat física o la salut de l'assegurat.

Assegurances de Vida

Les assegurances de vida estan dissenyades per protegir econòmicament els beneficiaris en cas de mort de l'assegurat o per garantir un capital en cas de supervivència.

Assegurança de Vida per al Cas de Mort

Cobreix el risc de mort d'una persona. Garanteix el pagament d'una suma al beneficiari si mor la persona assegurada, per compensar les conseqüències econòmiques de la seva mort.

Tipus d'Assegurança de Vida per Mort

• Assegurança de vida sencera: Cobreix el risc de mort de l'assegurat, sense importar quan es produeixi.
• Assegurança de vida temporal: Cobreix el risc de mort de l'assegurat en un determinat període de temps. Exemple: un viatge, abans de retornar el préstec hipotecari.
• Assegurança d'amortització de préstecs: L'assegurador assumeix l'obligació de pagar la quantitat pendent d'un préstec hipotecari si l'assegurat mor abans d'haver-lo amortitzat.

Assegurança de Vida per al Cas de Supervivència

Cobreix el risc que la persona arribi a complir una determinada edat, obligant-se, en aquest cas, l'assegurador a indemnitzar l'assegurat per això. Si l'assegurat mor abans d'arribar a aquesta edat, l'asseguradora no paga res i es queda les primes, tret que s'hagi acordat una altra cosa.

Tipus d'Assegurança de Vida per Supervivència

• Assegurança de jubilació: Serveix per generar un capital o una renda que l'assegurat rebrà en jubilar-se, amb la possibilitat de rescatar els diners.
• Assegurança dotal: Té per finalitat garantir el lliurament d'un capital o renda, en una data determinada, al beneficiari del contracte, quan aquest arribi a una edat.
• Assegurança d'habitatge-pensió: És subscrita per una persona i és més atractiva per a majors de 65 anys. Consisteix en una renda de caràcter vitalici proporcional a la pensió pública. A canvi, cedeix la propietat del seu habitatge habitual.

Assegurances de No Vida

Aquestes assegurances cobreixen riscos relacionats amb la salut, accidents o altres eventualitats que no impliquen directament la mort, però sí afecten la persona.

Assegurança de Malaltia i Assistència Sanitària

Assegurança que cobreix les despeses derivades d'una malaltia, mitjançant indemnització, reemborsament o accés a serveis mèdics concertats.

Assegurança d'Accidents

El risc cobert són les possibles lesions corporals de l'assegurat, derivades d'un accident. Tot i que es tracta d'una assegurança autònoma, es pot incloure com a garantia addicional en altres assegurances. Aquesta pòlissa cobreix principalment la indemnització en cas de mort, invalidesa permanent i invalidesa temporal, i de vegades, assistència sanitària.

Assegurança de Decessos

L'assegurador s'obliga, dins dels límits establerts a la llei i al propi contracte, a cobrir els serveis funeraris en cas de mort de l'assegurat, com ara el fèretre, trasllat, sepultura i gestions administratives, segons el contracte.

Assegurança de Dependència

Assegurança que ofereix una renda vitalícia per cobrir les necessitats derivades d'una situació de dependència, segons el grau reconegut i els límits pactats.

Elements Personals d'una Assegurança

En un contracte d'assegurança, intervenen diverses figures clau:

L'empresa LENSI contracta una assegurança amb SANISA, que cobreix les despeses per a la rehabilitació dels seus treballadors pels accidents que pateixin al taller.

• Assegurador: SANISA
• Prenedor: LENSI
• Beneficiari: Treballadors de LENSI
• Perjudicat: No n'hi ha

Elements Materials d'una Assegurança

Els elements materials defineixen l'objecte i les condicions econòmiques de la cobertura:

Una empresa ha contractat una assegurança contra incendis per les seves naus el 10/01/2019 i paga 900 € anualment. La suma total assegurada és de 40.000 € i l'interès assegurat és de 10.000 € (valor real). Una de les naus pateix un incendi el 25/01/2019 amb uns danys de 14.900 €.

• Prima: 900 €
• Risc: Incendi
• Valoració econòmica (Suma Assegurada): 40.000 €
• Indemnització: (10.000 € / 40.000 €) * 14.900 € = 3.725 € (import cobrat)