Guia Completa del Sistema Financer: Conceptes i Components

Components del Sistema Financer

El sistema financer està format per:

1. Intermediaris: Bancs, caixes i institucions financeres.
2. Mercats: Llocs on es compren i venen productes financers.
3. Productes Financers: Actius i passius financers.
4. Autoritats: Organismes que supervisen el sistema financer.

Detall dels Elements del Sistema Financer

• Intermediaris:

  • Bancaris: Bancs, caixes, cooperatives (poden crear diners).
  • No bancaris: ICO, fons de pensions, asseguradores, entitats de pagament, etc. (no creen diners).

• Mercats:

  • Físics o electrònics, on s'intercanvien productes financers.

• Productes Financers:

  • Actius (títols que donen dret a cobrar diners en el futur) i Passius (diners que l'intermediari deu).

• Autoritats:

  • Govern, Banc d'Espanya, CNMV, BCE i la Direcció General d'Assegurances (DGAFP).

Què és un Mercat Financer?

És el lloc (físic o virtual) on es compren i venen productes financers, com accions o bons.

Intermediaris Bancaris vs. No Bancaris

• Bancari: Pot crear diners (bancs, caixes).
• No bancari: No pot crear diners (asseguradores, ICO, fons d'inversió).

Mercats Financers: Definició i Classificació

• Què són els Mercats Financers?

  Llocs on es compren i venen actius financers.

• Classificació dels Mercats Financers

  1. Segons localització: Amb o sense lloc físic.
  2. Segons tecnologia: Viva veu o electrònics.
  3. Segons termini: Monetari (curt termini) i de capital (mig/llarg termini).
  4. Segons fase de negociació: Primari (nous actius) i secundari (actius existents).
  5. Segons temps de lliurament: Al comptat o a termini.
  6. Segons regulació: Regulats o lliures.
  7. Segons àmbit: Domèstics i internacionals.

Mercat Primari vs. Secundari

• Primari: Es venen actius financers de nova creació.
• Secundari: Es compren i venen actius que ja existeixen.

Què és un Mercat Electrònic?

Un mercat on les operacions es fan mitjançant sistemes informàtics i no cara a cara.

Actius i Passius Financers: Conceptes Clau

• Actiu Financer: És un títol que dona dret a cobrar diners en el futur.
• Passiu Financer: És un deute o obligació de pagar diners en el futur.

Característiques dels Actius Financers

• Liquiditat: Facilitat per convertir un actiu en diners.
• Risc: Possibilitat de perdre diners.
• Rendibilitat: Benefici que dóna un actiu.

El Cost de Finançament: Definició

És el preu o interès que es paga per obtenir diners prestats.

Autoritats del Sistema Financer Espanyol

• Govern: Ministeri d'Economia.
• Banc d'Espanya (BE).
• BCE (Banc Central Europeu).
• CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors).
• DGAFP (Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions).

CBC vs. Eurosistema: Diferències Clau

• CBC: Països de la UE que no tenen l'euro.
• Eurosistema: Països que tenen l'euro.

Funcions Clau del Banc Central Europeu (BCE)

• Controlar la inflació i l'estabilitat de preus.
• Supervisar els bancs de l'eurozona.
• Autoritzar l'emissió de bitllets.

Política Monetària: Expansiva i Restrictiva

• Expansiva: Augmenta els diners circulant i baixa els tipus d'interès per estimular l'economia.
• Restrictiva: Redueix els diners circulant i puja els tipus d'interès per controlar la inflació.

Funcions del Banc d'Espanya (BE)

• Controlar que els bancs compleixin les normes.
• Emetre bitllets i monedes.
• Assessorar el govern en temes econòmics.

Què és el FOGAIN? Fons de Garantia d'Inversions

És un fons que protegeix els diners dels inversors si un banc o entitat financera falla.

Funcions de la CNMV

• Vigilar els mercats financers.
• Protegir els inversors.
• Sancionar els qui incompleixen les normes.

Què és la DGAFP? Direcció General d'Assegurances

És la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions, i regula les asseguradores.

Funcions del Consorci de Compensació d'Assegurances

• Cobrir desastres naturals (inundacions, terratrèmols).
• Assegurar vehicles rebutjats per companyies privades.
• Indemnitzar si una asseguradora fa fallida.