Guia Completa de Crèdits i Assegurances per a l'Exportació

Contracte d'Ajust Recíproc d'Interessos (CARI)

El Contracte d'Ajust Recíproc d'Interessos (CARI) és una assegurança per a l'entitat financera que contracta un crèdit oficial a l'exportació.

El CARI va ser creat per solucionar la manca de rendibilitat. És un tant per cent anual que es dona sobre l'import del crèdit (0,6%).

Funcionament del CARI

• Revisió de condicions: Les condicions del crèdit es revisen cada 3 mesos.
• Contracte recíproc: El banc rep diners i l'ICO els reemborsa. Si el banc obté un guany excessiu, retorna l'import ingressat de més.

Crèdits FAD: Foment del Desenvolupament i l'Exportació

Els Crèdits FAD (Fons d'Ajuda al Desenvolupament) són crèdits tous proposats per l'ONU i la UNCTAD per ajudar els països en desenvolupament. Serveixen com a eina de política comercial, facilitant l'entrada d'empreses espanyoles als mercats d'aquests països.

Ajuda Oficial al Desenvolupament (AOD)

La proposta que els països desenvolupats destinessin un 0,7% del PNB a ajudar els països pobres es coneix com a Ajuda Oficial al Desenvolupament (AOD).

Condicions de l'AOD

• Finalitat de promoure el desenvolupament i el benestar dels països pobres.
• Concedits en condicions avantatjoses.

Tipus de Crèdit FAD

• Ajut bilateral: El país donant concedeix directament els fons. Acostuma a ser una ajuda lligada, que fa que el país receptor compri productes del país que cedeix el préstec.
• Ajuda multilateral: A través de diverses organitzacions, és un ajut no lligat.

Avantatges dels Crèdits FAD per a Exportadors

• Els exportadors poden acollir-se a un crèdit FAD, obtenint l'avantatge competitiu de poder oferir terminis de pagament tous.
• Desapareix el risc de cobrament.

Assegurances de Crèdit a l'Exportació

Gestió de Riscos en l'Exportació

Una situació de risc és qualsevol fet probable, provocat per una causa incontrolable, que pugui tenir conseqüències negatives quantificables econòmicament. Davant d'aquests riscos, podem:

• Assumir-los
• Assegurar-nos

Operacions Assegurables

Les operacions que es poden assegurar inclouen:

• Exportacions de béns i serveis.
• Crèdits a l'exportació concedits per entitats financeres de crèdits documentaris irrevocables.
• Operacions amb l'objectiu de promoure i fomentar les vendes a l'estranger.
• Operacions triangulars, prèviament autoritzades per les autoritats espanyoles.

L'Assegurat: Drets i Deures

L'assegurat és la persona sobre la qual recauen els riscos objecte de la cobertura. Poden ser els propis empresaris o les entitats financeres. Hauran de complir les obligacions estipulades al contracte perquè la cobertura de la pòlissa sigui efectiva.

La cobertura quedarà suspesa en els següents casos:

• Incompliment per part de l'assegurat d'alguna condició.
• Si apareix alguna discussió comercial fins que quedi resolta mitjançant sentència judicial. Si l'assegurat guanya, se li retornarà la cobertura.

El Beneficiari de l'Assegurança

Normalment, el beneficiari és l'assegurat. Els beneficiaris diferents de l'assegurat han d'expressar la seva conformitat en l'operació. És habitual que el beneficiari sigui ofert com a garantia addicional al compliment del contracte.

L'Assegurador: Tipus i Funcions

L'assegurador és la persona jurídica que assumeix riscos aliens per compensar econòmicament les pèrdues. Poden ser entitats públiques, privades o mixtes.

Un exemple és la Companyia Espanyola d'Assegurances de Crèdit a l'Exportació (CESCE): té un capital mixt, amb majoria de l'Estat espanyol (50,25%) i la resta de bancs i asseguradores. Les seves assegurances estan garantides per l'Estat Espanyol.

Procés de Contractació de l'Assegurança

1. Sol·licitud de Condicions

   L'assegurat planteja les condicions en què necessita la pòlissa.

2. Estudi de l'Operació

   L'asseguradora analitza la demanda, podent:

   • Acceptar l'oferta.
   • Acceptar amb modificacions.
   • Rebutjar, cancel·lant la demanda.

3. Proposta de Condicions

   Si l'asseguradora accepta, es genera una proposta de condicions. A partir d'aquest moment, l'assegurat queda obligat per les condicions que va sol·licitar al pas 1.

4. Emissió i Signatura de la Pòlissa

   Es farà l'acte protocol·lari de signatura, i la cobertura arrencarà a partir del pagament de la prima. La duració de la pòlissa mai és inferior a 15 dies.