Gestión de Riesgos y Cobertura Esencial en el Seguro de Transporte Internacional de Mercancías

El Seguro de Transporte Internacional: Cobertura y Grupos de Riesgo

El Seguro Internacional permite la cobertura de los posibles riesgos acaecidos a las mercancías durante su transporte. Aunque la cobertura no es obligatoria por defecto, el exportador tendrá la obligación de contratar el seguro de transporte internacional según los Incoterms pactados.

Clasificación de los Grupos de Riesgo

Los riesgos que pueden afectar a las mercancías durante el tránsito se clasifican en varias categorías:

1. Peligros Propios o Inherentes al Medio de Transporte

Son accidentes que ocurren sin negligencia directa del transportista (tempestad, naufragio, vuelco, colisión). Se detallan según el medio:

• Transporte Marítimo: Naufragio, varada o embarrancada.
• Transporte Aéreo: Caída de la aeronave.
• Transporte Terrestre: Vuelco, choque.
• Comunes a cualquier medio: Incendio, explosión.

2. Peligros Derivados de la Naturaleza de la Mercancía

Riesgos intrínsecos al producto transportado, como el incendio de mercancía inflamable, explosión o fuga radioactiva.

3. Peligros Originados por la Interferencia Humana

Riesgos que implican la concurrencia de la acción individual del hombre. Estos se subdividen en:

• Intencionados o Dolosos: Robos, asaltos, piratería, baratería del capitán.
• No Intencionados o Negligentes: Accidentes por negligencia del transportista, manipulación defectuosa, accidentes en las operaciones de carga y descarga, uso inadecuado de ganchos.

4. Riesgos Político-Sociales

Eventos derivados de inestabilidad social o política: guerras, huelgas, tumultos populares.

5. Riesgos Comerciales

Riesgos relacionados con la fluctuación del mercado (pérdida del mercado, diferencias de precios, pérdida de intereses y beneficio). Estos riesgos no suelen ser objeto de cobertura en las pólizas de seguro de transporte internacional.

Cobertura y Tipos de Avería

Definición de Cobertura

La Cobertura define el valor que cubre el seguro. La cobertura mínima es apropiada cuando solo existen riesgos de accidentes por abordaje o incendio, pero generalmente no incluye daños por robo, pillaje o manipulación incorrecta del bien.

Clases de Avería Particular

Existen tres clases principales de avería que definen la naturaleza del daño o gasto:

1. Pérdida Constructiva: Menoscabo (en cantidad o calidad) sufrido por las mercancías transportadas que implica una disminución en el valor de las mismas, igual o superior a las tres cuartas partes de su valor total.
2. Avería Gruesa o Común: Todo gasto o daño causado de forma deliberada a algunas de las mercancías transportadas con el objeto de salvar el buque y/o su cargamento. Este gasto es compartido proporcionalmente por todos los interesados en la expedición.
3. La Prima: Es el valor del seguro, es decir, el costo que el asegurado paga por la cobertura.

Terminología Esencial en el Seguro Internacional

Franquicia en el Seguro Internacional

Es el importe a cargo del asegurado en la liquidación de un siniestro. La aseguradora satisface la indemnización al asegurado a partir de un determinado umbral de daño.

Sobreprima en el Seguro Internacional

La prima adicional que se cobra ante una agravación de riesgo potencial o ante una extensión del riesgo asegurado.

Extorno

La reducción de prima en favor del asegurado ante una disminución del riesgo potencial o ante una reducción del riesgo asegurado.

Siniestro (Hecho)

La materialización del riesgo previsto en el contrato de seguro, que da derecho al asegurado a cobrar del asegurador la indemnización establecida en dicho contrato.

Carta de Reserva

Documento que debe emitirse dentro de los 3 días siguientes a la llegada de la mercancía, indicando las mercancías perdidas o dañadas.

Comisarios de Averías

Agente del asegurador en el país de destino de las mercancías, encargado de peritar los daños sufridos por las mercancías durante el transporte y de redactar el denominado certificado de averías.

Certificado de Averías

Un certificado emitido por un comisario de averías que detalla los daños peritados.

Cálculo de la Indemnización

El cálculo se realiza siempre en función de los kilos reales brutos. Es fundamental realizar la póliza flotante del seguro por la diferencia entre el valor declarado y el valor asegurado, considerando las condiciones según el peso real bruto y su indemnización.

Contratos en Seguros Internacionales

Los contratos de seguro internacional buscan cubrir cualquier clase de riesgos generados por situaciones fortuitas o por actos de terceros.

Características de los Contratos de Seguros

El contenido mínimo de una póliza de seguro de transporte internacional de mercancías debe incluir:

1. Partes Contratantes

• Asegurador: Quien cubre el riesgo.
• Asegurado: Sobre quien recae el riesgo.
• Tomador: Quien paga la prima.
• Beneficiario: Quien cobra la indemnización en caso de siniestro.

2. Mercancía

Identificación detallada de la carga:

• Clase y cantidad de mercancía a transportar.
• Embalaje, unidades, peso, cubicaje y marcas.
• Valor de la mercancía y valor que se desea asegurar.

3. Transporte

Detalles logísticos:

• Medio de transporte.
• Itinerario.
• Posibles transbordos.

4. Cobertura y Prima

• Cobertura: Riesgos cubiertos.
• Prima: Incluye la prima comercial, los recargos legales y la prima total.