Fundamentos Esenciales de Economía, Mercados y el Sistema Financiero Mexicano

Conceptos Fundamentales de Economía y Finanzas

Economía y Dinero

• Economía: Ciencia que se organiza para satisfacer las necesidades a través de un ciclo de producción, distribución e intercambio de bienes.
• Dinero: Medio de intercambio para pagar bienes y servicios; es un activo financiero que se puede invertir o ahorrar.

El Sistema Financiero

• Sistema Financiero: Conjunto de instituciones, mercados y medios en el que se organiza la actividad financiera.

Funciones del Sistema Financiero

1. Captar el ahorro.
2. Canalizarlo hacia la inversión.
3. Fomentar el ahorro.
4. Garantizar la estabilidad monetaria.
5. Ofertar productos que se adaptan a las necesidades del ahorrador.

Activos Financieros

• Activo Financiero: Anotación contable que otorga a su comprador el derecho de recibir un ingreso futuro y es emitido por cualquier entidad económica.

Características y Ejemplos de Activos Financieros

• Características: Liquidez, Riesgo, Rentabilidad.
• Ejemplos: Acciones, Bonos, Criptomonedas.

Conceptos de Riesgo y Participación

• Blanqueo de Dinero (Lavado de Activos): Proceso en el que se oculta el origen del dinero proveniente de actividades ilegales para hacerlo legítimo.
• Acciones: Participación en una empresa que incluye derechos sobre las ganancias y activos de la misma.

El Mercado Financiero y sus Agentes

Definición y Funciones del Mercado

• Mercado Financiero: Espacio físico o virtual donde se compran y venden activos financieros.

Funciones del Mercado Financiero

1. Facilitar la inversión.
2. Obtención de financiamiento.
3. Asignación eficiente de recursos.
4. Gestión de riesgos.
5. Determinación de precios.

Agentes e Instrumentos

• Agentes del Mercado Financiero: Oferente, Demandante, Regulador, Intermediario.
• Ejemplos de Mercados Financieros: Acciones, Bonos, Divisas, Fondos, Derivados, Materias Primas.

Regulación y Organismos Clave en México

Organismos Reguladores

• CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores): Supervisa instituciones financieras bancarias, casas de bolsa e instituciones del mercado de valores.
• CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas): Regula instituciones del sector asegurador en México.
• Banxico (Banco de México): Regula operaciones cambiarias, emisión de moneda y supervisión de los sistemas de pagos.

Instrumentos de Deuda y Valor

• Pagaré: Documento financiero que representa una promesa de pagar una suma de dinero específica a otra parte en un tiempo determinado.
• Bono: Instrumento financiero emitido por el gobierno (o empresas) para financiar sus actividades y proyectos.
• UDIS (Unidades de Inversión): Unidad de cuenta creada por el gobierno que se utiliza para denominar ciertos instrumentos financieros y contratos. Su valor es ajustable diariamente de acuerdo con el INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor).

Marco Legal y Entidades Especializadas

Ley de Instituciones de Crédito (LIC)

La LIC busca estabilizar el sistema financiero, proteger al usuario, y fomentar la transparencia y competencia.

Artículos Clave de la LIC

• Art. 2: Objeto de la ley.
• Art. 7: Requisitos para operar.
• Art. 24: Operaciones activas.
• Art. 43: Supervisión.
• Art. 46: Principios.
• Art. 88: Medios de control.
• Art. 115: Sanciones.
• Art. 122: Obligaciones.

Entidades y Servicios Especializados

• Tarjeta de Crédito: Medio de pago que tiene un límite de crédito asignado.
• SOFOMES (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple): Entidad financiera que se especializa en ofrecer servicios de crédito y financiamiento en México.
• SOFOLES (Sociedad Financiera de Objeto Limitado): Entidades que otorgan créditos y financiamientos especializados (a diferencia de la banca tradicional, ofrecen una gama más alta de especialización).
• Leasing (Arrendamiento Financiero): Permite usar un bien a cambio de rentas periódicas con opción de compra al final del contrato.
• Fintech: Empleo de la innovación tecnológica en servicios financieros (ej. plataformas digitales o *cajitas de ahorro*).