Evaluación Integral de Conceptos Clave en Seguros y Finanzas

MÓDULO GENERAL PARTE 1

1. Índice de Precios al Consumo (IPC) Subyacente

El IPC subyacente no incluye:

• Los productos de la industria armamentística.
• Los productos alimentarios frescos ni los productos energéticos.

El IPC subyacente incluye todos los productos de una cesta de la compra, excepto:

• Los productos energéticos ni los productos importados.

2. Costes de Emisión de Pólizas

Los costes necesarios para emitir las pólizas son:

• Gastos de gestión externos.
• Gastos de gestión internos.

Nota: No son gastos, sino recargos complementarios. No se consideran gastos internos.

3. Obligación de Pago de la Prima

¿Quién tiene la obligación de pagar la prima?

El tomador.

4. Interés Económico Objetivo

Un interés económico ‘objetivo’ existe en:

• Todo tipo de seguros.
• Los seguros de daños.

5. Producto Interior Bruto (PIB)

¿Qué es el PIB?

Valor de las mercancías finales producidas en territorio español.

6. Tipología del Seguro de Pérdida de Beneficios

El seguro de pérdida de beneficios pertenece a la tipología de:

• Seguros de daños.
• Seguros patrimoniales.

7. Significado de la Franquicia

Si un seguro tiene una franquicia de 200 euros significa que:

En caso de siniestro, el asegurado pagará los 200 primeros euros.

8. Cálculo del Margen de Solvencia

¿Qué variable NO se tiene en cuenta en el cálculo de la cuantía mínima del margen de solvencia?

• Gastos comerciales.

9. Prima de un Seguro

Acerca de la prima de un seguro, ¿qué afirmación es correcta?

La prima pura es el valor puro del riesgo asumido por el asegurador, de acuerdo con el cálculo de probabilidades y sobre bases estadísticas.

10. Función Indemnizatoria del Seguro de Daños

Para que el seguro de daños pueda cumplir su función indemnizatoria, depende de:

• La correcta relación entre el valor del interés y la suma asegurada.

11. Riesgo en el Contrato de Seguro

¿Sobre qué figura recae el riesgo de un contrato de seguro?

El asegurado.

12. Interés Asegurado

¿Qué es el interés asegurado?

El interés del asegurado en que no se produzca el siniestro.

13. Relación Asegurado-Riesgo

¿Cómo se denomina la relación existente entre el asegurado y el elemento expuesto al riesgo?

Interés asegurado.

14. Definición de Coaseguro

El coaseguro es:

Un proceso en que dos o más entidades aseguradoras participan en la cobertura de un mismo riesgo.

15. Documento de Contratación

¿Cuál es el documento que recoge la voluntad de contratar y está dirigido a la aseguradora?

La propuesta de seguro.

16. Persona Expuesta al Riesgo

¿Cómo se llama la persona física o jurídica que se encuentra expuesta al riesgo?

El asegurado.

17. Obligación de Pago del Asegurador

El asegurador está obligado al pago de la prestación, salvo que el siniestro haya sido causado con:

• Mala fe del asegurado.

18. Riesgo de Infraseguro

¿Cuál es el riesgo de tener un bien infra asegurado?

En caso de siniestro la compañía aseguradora solo pagará la parte proporcional entre el valor asegurado y el valor real.

19. Obligación de Pago de la Prima

¿Sobre qué figura recae la obligación de pagar la prima?

El tomador.

20. Validez del Contrato de Seguro sin Riesgo

¿Es válido el contrato de seguro sin la existencia de riesgo?

Nunca.

MÓDULO GENERAL PARTE 2

1. Funciones del Delegado de Protección de Datos (DPD)

El Delegado de Protección de Datos debe:

• Colaborar y actuar como interlocutor con la autoridad de control.
• Implementar políticas técnicas y organizativas adecuadas para cumplir con el reglamento.

2. Test de Adecuación (IDD)

En la nueva normativa IDD, el test de adecuación se debe utilizar cuando:

Se ofrece asesoramiento y recomendación personalizada del producto.

3. Productos de Pensiones e IBIPS

Los productos de pensiones cuya finalidad es proveer de ingresos en el momento de la jubilación:

Se consideran productos IBIPS.

4. Operaciones de Blanqueo que Exigen Atención Especial

¿Qué operaciones, por su naturaleza, exigen una atención especial en la normativa de blanqueo?

• Vencimientos de pólizas de ahorro.

5. Clientes que NO Requieren Atención Especial (Blanqueo)

En la normativa de blanqueo, ¿cuál de las siguientes personas NO tienen necesidad de una atención especial?

Clientes que tengan varios productos iguales o similares que en total sumen menos de 10.000 euros.

6. Operaciones Prohibidas (Blanqueo)

En el marco normativo de la ley de blanqueo NO se podrán realizar las operaciones:

• Operaciones de efectivo por personas que no acrediten su identidad.
• Contratación de seguros de ahorro cuando no se pueda verificar el origen y legitimidad de los fondos.

7. Configuración del IPID

El IPID se configura como:

Un documento que forma parte de la nota informativa.

8. Formación para Banca-Seguros con Asesoramiento

A las personas que integran las redes de distribución de los operadores de banca-seguros, en los casos en que presten asesoramiento sobre productos de seguros, se les exige una formación de:

Venta asesorada nivel 2 con un mínimo de 200 horas lectivas.

9. Dependencia del Comisionado para la Defensa del Asegurado

El comisionado para la defensa del asegurado depende de:

La DGSFP.

10. Tipo de Venta (IDD)

En la nueva ley de distribución (IDD), el tipo de venta que persigue facilitar al cliente la información objetiva y comprensible del producto de seguros para que el cliente pueda tomar una decisión con conocimiento de causa, es:

La venta informada.

11. Incidencia del Fraude

¿En qué tipo de pólizas tiene más incidencia el fraude?

En las pólizas de Auto.

12. Competencias del Comisionado de Defensa del Asegurado

No es competencia del comisionado de defensa del asegurado:

Atender los hechos que hayan sido sometidos a un proceso judicial.

13. Seguros de Vida Riesgo e IBIPS

Los seguros de vida riesgo:

Se consideran productos no IBIPS.

14. Custodia de Documentación Precontractual

La documentación precontractual:

Se debe custodiar y registrar durante 6 años desde la finalización del contrato.

15. Medidas de Diligencia en Operaciones No Presenciales (Blanqueo)

La normativa de prevención de blanqueo de capitales, para las operaciones y relaciones no presenciales, prevé:

La aplicación de medidas de diligencia reforzadas.

16. Tipo de Venta por Corredores de Seguros

Los corredores de seguros:

Realizarán siempre una venta asesorada.

17. Ventas Combinadas

En relación con las ventas combinadas:

La normativa prevé que un producto o servicio auxiliar distinto de los seguros se pueda ofrecer con un producto de seguros, que es el producto principal, si el distribuidor informa de manera clara y detallada sobre sus costes y si se puede adquirir por separado.

18. Colaboradores Externos de Mediadores

Los colaboradores externos de los mediadores de seguros:

Están dentro del ámbito de aplicación de la nueva directiva de distribución, siempre que realicen o participen directamente en actividades de distribución de seguros.

19. Consentimiento (RGPD vs LOPD)

A diferencia de la LOPD, donde el consentimiento podía ser tácito, el RGPD:

Requiere una declaración o acción positiva del interesado que indique su conformidad con el tratamiento.

20. Configuración Normativa de Banca-Seguros

Los operadores de banca seguros:

Se configuran como agentes desde el punto de vista normativo, con ciertas particularidades.

SEGUROS DISTINTOS DE SEGUROS DE VIDA P1

1. Formas de Cobertura en RC

En relación a la suma asegurada de una póliza de RC, ¿cuáles son las dos formas de cobertura más frecuentes?

• Con valor total o con un valor a primer riesgo.

2. Responsabilidad Civil Familiar

Si mientras estamos jugando en el jardín de nuestra casa, rompemos el cristal de la ventana del vecino, ¿qué tipo de RC cubriría el daño ocasionado al vecino?

La responsabilidad civil familiar.

3. Cobertura de Daños Propios en Automóvil

Si un vehículo sufre un rasguño en el parking sin que haya intervenido un segundo vehículo, ¿qué modalidad del seguro de automóvil le cubriría los daños?

La póliza a todo riesgo.

4. Cobertura a Primer Riesgo en Hogar

¿Quién pagará un siniestro de hogar por daños estéticos valorado en 3.000 euros, cuando esta garantía tiene una cobertura en la póliza de 2.000 euros a primer riesgo?

La compañía pagará los 2.000 euros de la cobertura a primer riesgo y el resto lo tendrá que pagar el cliente.

5. Cobertura Obligatoria RC Automóvil

La cobertura de responsabilidad obligatoria del seguro de automóvil:

• No cubre los daños sufridos en los bienes del vehículo asegurado, ni en las cosas transportadas.

6. Exclusiones en RC Suplementarias de Automóvil

¿Qué está excluido en la cobertura de RC suplementarias de los seguros de automóvil?

• El pago de las multas o sanciones impuestas por las autoridades competentes.

7. Factor de Riesgo en Pólizas de Comercio

En las pólizas de comercio, la zona donde está ubicada dicho comercio, ¿Es un factor de riesgo?

Sí, la situación y la zona influyen en la tarificación y valoración del riesgo.

8. Función de OFESAUTO

La Oficina Española de Aseguradores de Automóviles (OFESAUTO):

Limita su intervención a los supuestos en los que la entidad aseguradora no cumpla sus obligaciones y será subsidiaria de esta.

9. Categoría de Vehículos de Dos Ruedas

Los vehículos de dos ruedas se consideran

Tercera categoría.

10. Cobertura de Gastos de Bomberos en Hogar

Los gastos de la tasa de servicio de bomberos derivados por la prestación de servicios en un siniestro de hogar:

Quedan cubiertos por la póliza de hogar si la actuación es por un siniestro que queda cubierto por dicha póliza.

11. Demanda a Directivos de Empresa

¿Un cliente puede demandar al directivo de una empresa por su mala gestión?

Sí, y si el directivo no tiene una póliza de RC para administradores y directivos, este responde con su patrimonio y el de su cónyuge.

12. Categoría de Tractores

A efectos de categoría del vehículo, los tractores se consideran:

Vehículos de segunda categoría.

13. Indemnización por Vehículo Robado

¿Quién indemniza los daños producidos por un vehículo con estacionamiento habitual en España que esté asegurado y haya sido robado?

La compañía aseguradora del vehículo causante del daño.

14. Valoración en Reconstrucción de Vivienda

En una póliza de hogar, donde se tiene que reconstruir la casa debido a un incendio, y se va a pagar el coste de una nueva construcción el día del siniestro, de características iguales o similares a las del destruido ¿Qué tipo de valoración se ha utilizado?

Valor a nuevo o reposición.

15. Principal Factor de Riesgo en Comercios

En una póliza de comercios, ¿cuál es el principal factor de riesgo?

La actividad del comercio.

16. Inclusión de RC en Pólizas de Comercio

Las pólizas de multirriesgo de comercio, ¿suelen incluir coberturas de responsabilidad civil?

Sí, la responsabilidad civil, de una manera u otra, aparece en casi todos los paquetes de seguros multirriesgo de comercio.

17. Prima de Camiones Internacionales

En general, los camiones que realicen transportes internacionales tendrán:

Un recargo sobre la prima.

18. Tipo de RC para Daños a Empleados de Contratistas

Si una empresa quiere asegurar los daños corporales y/o materiales sufridos por los empleados de sus contratistas y subcontratistas, ¿qué tipo de RC necesita?

Responsabilidad civil cruzada.

19. Regla Proporcional y Cobertura a Primer Riesgo

En una cobertura a primer riesgo, dentro de una póliza de hogar o comercio, ¿se puede aplicar la regla proporcional en caso de infraseguro?

Una cobertura a primer riesgo consiste en asegurar una cantidad determinada, hasta la cual queda cubierto el riesgo, con independencia del valor total del interés objeto del seguro, por lo tanto, no se aplica la regla proporcional.

20. Naturaleza de la Póliza de Responsabilidad Civil

La póliza de responsabilidad civil:

Es una póliza donde el asegurador puede indemnizar y puede ejercer la defensa del asegurado.

SEGUROS DISTINTOS DE SEGUROS DE VIDA P2

1. Negligencia del Capitán en Seguro Marítimo

En un seguro marítimo, las acciones por negligencia del capitán:

Están excluidas.

2. Riesgos Amparables en Aviación

Los riesgos amparables en un seguro de aviación:

Incluyen las aeronaves y todas las demás operaciones asociadas (servicios en tierra, abastecimiento de combustible…).

3. Implicación de la Aseguradora en Gestión de Riesgos (Comunidades)

¿Cómo puede implicar la aseguradora a la comunidad de viviendas que está asegurando en la gestión de los riesgos y en la protección y mantenimiento de sus bienes?

Aplicando franquicias en algunas coberturas.

4. Enfermedades Hereditarias en Seguros de Mascotas

En un seguro de mascotas, ¿se suelen incluir las enfermedades de carácter hereditario (las de tipo genético de la propia raza)?

No, están excluidas.

5. Seguro de Decesos

El seguro de decesos es un producto de prestación de servicios:

• Pero tiene en cuenta igualmente las variables técnicas como la edad y la profesión para el cálculo de la prima.
• Donde, generalmente, la prestación de dichos servicios los realiza la compañía aseguradora directamente.

6. Fijación de la Prima Básica en Multirriesgo

En una póliza multirriesgo, el precio de la prima de las garantías básicas se fija:

Aplicando una prima anual estimada tomando como referencia un riesgo estándar.

7. Calefacción Central en Seguro de Comunidad

Si en una comunidad de viviendas tienen un sistema de calefacción central, a efectos de la tarifa del seguro de comunidad se aplicará:

Un recargo técnico.

8. Regularización de Prima en Accidentes Colectivos

En una póliza de accidentes colectivo, si fruto de las bajas producidas en la empresa, la prima real es menor que la prima que se ha pagado, ¿Cómo se actúa?

Se realizará un extorno de la prima, hasta llegar a la prima real (teniendo en cuenta los importes de prima mínima).

9. Convalecencia en Seguro de Enfermedad

Los procesos de convalecencia que no imposibiliten al asegurado realizar, total o parcialmente, una actividad laboral, profesional o empresarial:

En general están excluidos del seguro de enfermedad.

10. Asegurabilidad de Paralización de Empresa

La paralización de la actividad de una empresa por un imprevisto:

Se puede asegurar a través de una cobertura que suele estar en las pólizas de pyme multirriesgo.

11. Seguro de Enfermedad

El seguro de enfermedad:

Ofrece indemnizaciones económicas vinculadas directa con el coste de la enfermedad.

12. Daños a Terceros por Árbol en Comunidad

Si la caída de un árbol, que pertenece a una comunidad de viviendas y está dentro del recinto de la misma, produce un daño a un tercero, ¿queda cubierto este hecho por el seguro de comunidades?

Sí, a través de la garantía de responsabilidad civil.

13. Pólizas de Transporte por Múltiples Viajes

Las pólizas de transporte que cubren las mercancías que se envían a un único cliente en más de un viaje durante la misma operación comercial se denominan:

Pólizas “Forfait” o Término.

14. Cobertura de Accidentes 24 Horas

En un seguro de accidentes con cobertura de 24 horas:

Quedan incluidos los accidentes que sufra el asegurado en el ejercicio de las ocupaciones profesionales y en el desarrollo de cualquier otra actividad de la vida ordinaria que no tenga carácter profesional, salvo las excluidas.

15. Ascensores en Seguro de Comunidad

En un seguro de comunidad, los ascensores:

Se consideran parte del continente.

16. Seguro de Decesos de Prima Única

El seguro de decesos de prima única:

En general está pensado para personas de edad avanzada, que con una sola aportación de capital da cobertura al sepelio.

17. Averías Electrónicas en Pyme Multirriesgo

En una póliza Pyme multirriesgo, ¿están cubiertas las averías de equipos electrónicos?

Sí, se tiene que contratar la cobertura de avería de equipos electrónicos, que se suele ofrecer como opcional.

18. Lesiones por Legítima Defensa (Accidentes)

Las lesiones sufridas como resultado de la legítima defensa, a efectos de cobertura de una póliza de accidentes, ¿tendrán cobertura?

No, no se considerarán accidentes a efectos del seguro.

19. Seguro de Embarcaciones Estándar

El seguro de embarcaciones estándar:

Tiene una póliza de responsabilidad civil obligatoria.

20. Incapacidad Permanente Absoluta

En una póliza de accidentes, la cobertura por incapacidad permanente absoluta:

Es aquella en la que el asegurado queda en una situación de invalidez derivada de una causa accidental, que le inhabilita por completo y de forma permanente para el mantenimiento de cualquier relación laboral o actividad profesional.

SEGUROS DE VIDA NO IBIPS

1. Múltiples Seguros de Vida Riesgo

¿Puede tener una persona varios seguros de vida riesgo?

Sí, es posible, pero el beneficiario solo recibiría una indemnización por la póliza de mayor capital (dicha indemnización se repartiría de manera proporcional entre las aseguradoras de las distintas pólizas).

2. Tributación de Rendimiento en Renta Diferida

En una renta diferida, ¿qué pasa con el rendimiento generado en el período de acumulación mientras no se empieza a percibir la renta?

La parte de rentabilidad generada en el periodo de acumulación deberá tributar como rendimiento del capital mobiliario, imputándose dicho rendimiento entre el número de años de duración de la renta (si es temporal, con un máximo de 10 años) o entre 10 (si la renta es vitalicia).

3. Rescate Parcial en Aportación Periódica

En los seguros de ahorro de aportación periódica, cuando se produce un rescate parcial:

Se entenderá que el importe rescatado corresponde primero a los rendimientos generados y después a las últimas a las primas aportadas.

4. Enfermedad Detectada en Revisión Médica (Vida Riesgo)

Si en una revisión médica dentro del proceso de contratación de un seguro de vida riesgo, se detecta una enfermedad de corazón:

La aseguradora puede decidir suscribir el contrato o no, y en el caso de suscripción, la citada aseguradora podrá excluir ciertas causas ligadas con la enfermedad detectada de la cobertura de fallecimiento o de invalidez.

5. Derecho de Desistimiento (Vida Riesgo Individual)

En un seguro individual de vida riesgo de duración superior a 1 año, ¿en qué plazo podrá el tomador resolver el contrato de forma unilateral sin indicar los motivos y sin ninguna penalización?

Dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.

6. Beneficiario Irrevocable y Cesión/Pignoración

Si en una póliza de vida riesgo se ha designado un beneficiario con carácter irrevocable:

El tomador no podrá ceder o pignorar la póliza.

7. Plan de Pensiones de Renta Variable e IBIP

Un plan de pensiones de renta variable:

Se considera un producto IBIP.

8. Identidad de Partes en Seguros de Ahorro

¿En qué productos de vida, obligatoriamente, tomador, asegurado y beneficiario han de ser la misma persona?

Solo en el PPA.

9. Garantía de Capital en SIALP

En un SIALP, ¿qué garantía de capital se tiene que dar?

Deberá garantizar la percepción al vencimiento del 100% de la suma de las primas satisfechas.

10. Pago de Siniestro Cubierto por Consorcio (Vida Riesgo)

Si un asegurado de una póliza de vida riesgo fallece por causa cubierta por el Consorcio de Compensación de Seguros:

Al ser una póliza de vida la indemnización la pagará la compañía aseguradora y no el Consorcio.

11. PPA y Valor de Mercado (IBIP)

Un PPA que cuando se traspasa va a valor de mercado, y por tanto está sujeto a las oscilaciones de mercado:

Se considera un producto IBIP.

12. Tributación de Renta Vitalicia de PIAS

Si al rescatar un PIAS, en el que hemos cumplido todas las características para obtener las ventajas fiscales, obtenemos una renta vitalicia anual de 1.500 euros, ¿cómo tributará esta renta?

Tributará con el coeficiente reductor que le corresponda por edad, pero con una reducción en la base del ahorro.

13. Declaración Inexacta de Edad (Vida Riesgo)

En un seguro de vida riesgo, si como consecuencia de una declaración inexacta de la edad (sin exceder de los límites de admisión establecidos por edad), la prima pagada es inferior a la que correspondería pagar:

La prestación del asegurador se reducirá en proporción a la prima percibida.

14. Renta Vitalicia con Estructura Unit Linked (IBIP)

Una renta vitalicia con una estructura de riesgo tomador (unit linked) para poder determinar la rentabilidad del producto:

Se considera un producto IBIP.

15. Garantía de Interés en Ahorro Garantizado

En un seguro de ahorro garantizado, en el que la garantía de tipo de interés es del 3%, ¿qué pasa si la entidad aseguradora no consigue obtener este 3%?

En un seguro de ahorro garantizado, la aseguradora asume la responsabilidad, por contrato, de ofrecer al cliente el tipo de interés comprometido (3% en este caso) y por tanto, independientemente que con su gestión de activos obtenga más o menos interés, al cliente le tiene que dar el 3 %.

16. Provisión Matemática

¿Cómo se denomina la provisión de los seguros de vida que se calcula como la diferencia entre el valor actual actuarial de las obligaciones futuras del asegurador (prestaciones) y las del tomador (primas pagadas)?

Provisión matemática.

17. Interés Técnico vs. Interés Real (Ahorro Garantizado)

En un seguro de ahorro garantizado, ¿qué diferencias hay entre el interés técnico y el interés real?

El interés real es el interés técnico menos los diferentes gastos que se aplican.

18. Información en Venta Combinada (Documentación Precontractual)

Si se realiza una venta combinada, ¿se tiene que informar de alguna manera en la documentación precontractual?

Sí, tanto en los productos IBIP como en los No IBIP.

19. Ocultación de Información en Cuestionario de Salud (Vida Riesgo)

Si en el cuestionario de salud en el proceso de contratación de un seguro de vida riesgo la aseguradora detecta que se ha ocultado información:

La aseguradora puede rescindir el contrato dentro del plazo de un mes.

20. Tomador en PPSE

¿Quién es el tomador en un PPSE (Plan de Previsión Social Empresarial)?

La Empresa, que tiene el acuerdo con sus empleados.

IBIPS PARTE 1

1. Gestión de Variable Annuities

¿Cuál es el principal problema y tema que debe gestionarse de las variable annuities?

La gestión de los riesgos asociados y su valoración.

2. Prima de Reembolso en Renta Fija

En la renta fija ¿qué se conoce como la prima de reembolso?

Cuando en la fecha de amortización el emisor abona una cantidad superior al nominal de los títulos, la diferencia entre ambos es la prima de reembolso.

3. Test de Idoneidad

¿Cuándo se utiliza el test de idoneidad?

Cuando se ofrece asesoramiento (recomendación personalizada al cliente) sobre un IBIP.

4. Riesgos Analizados por Agencias de Rating

¿Qué tipo de riesgo analizan las agencias de rating?

Riesgo de crédito.

5. Derecho Económico del Accionista

¿Cuál de los siguientes derechos es un derecho económico, por parte de los tenedores de acciones de una empresa?

• Derecho a la suscripción preferente de nuevas acciones.

6. Free Floating en Acciones Cotizadas

En una acción cotizada, cuanto mayor sea su free floating:

Más probabilidades habrá de que la acción tenga un gran volumen de transacciones.

7. Análisis Técnico Bursátil

En el análisis bursátil, ¿qué variable analiza el análisis técnico?

Resistencias (niveles de precios difíciles de superar).

8. Aspectos Fundamentales de Renta Variable

Para analizar una emisión de renta variable, ¿cuáles son los aspectos fundamentales?

La sociedad emisora, la liquidez y la estimación de rentabilidad.

9. Curva de Tipos de Interés ante Incertidumbre Económica

Si hay incertidumbre en los mercados y una premonición de una recesión económica en un futuro inmediato ¿cómo se verá afectada la curva de tipos de interés?

Los tipos de interés a corto plazo tenderán a ser superiores que los de largo plazo.

10. Riesgo de Liquidez en Mercados Organizados

¿Existe riesgo de liquidez en las emisiones en un mercado organizado?

Sí, y dicho riesgo de liquidez dependerá de la mayor o menor facilidad de encontrar contrapartida.

11. Sistema de Garantías en Productos de Inversión Basados en Seguros

¿Qué sistema de garantías y compensaciones existen en los productos de inversión basados en seguros?

Existe el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) donde se garantizan las deudas de los inversores en caso de concurso de la empresa de servicios de inversión hasta un importe máximo de 100.000 euros.

12. Duración de Bonos y Riesgo

En relación a los bonos, una mayor duración significa:

Mayor riesgo, pues ante subidas o bajadas de los tipos de interés, el precio del producto variará con mayor intensidad.

13. Distribuidor en Venta No Asesorada con Información Defectuosa

En un proceso de venta no asesorada, si el distribuidor no obtiene información del cliente o ésta es defectuosa:

El distribuidor realizará una advertencia neutra al cliente (no le dirá que el producto es adecuado ni que es no adecuado).

14. Emisión con Descuento

Si un inversor invierte 10.000 euros, aportando 9.800 euros en el momento de la emisión, y recuperando los 10.000 euros a vencimiento, ¿cómo se denomina este tipo de emisión?

Emisión al descuento.

15. Costes sobre Rendimiento en el KID

Si un producto tuviese costes sobre rendimiento ¿se tendrían que indicar en el KID?

Sí, se tienen que indicar todos los costes.

16. Curva de Tipos Positiva

Cuanto más positiva –más creciente– sea la curva de tipos:

Más expectativas hay en la actualidad de un fuerte crecimiento económico y, por tanto, de una presión al alza de los precios.

17. Objetivos Principales del KID

¿Cuáles son los principales objetivos del KID?

Conseguir que el cliente potencial esté completamente informado y que sea un documento comparable.

18. Impacto de Subida de Tipos en Cartera de Bonos

Si tenemos una cartera de bonos de renta fija, y en el mercado suben los tipos de interés, ¿al precio de qué bonos va a afectar más la subida?

A aquellos que les falta bastantes años de pago de cupón y para la devolución del principal.

19. Influencia del Momento de Compra del Bono

Si un bono se compró en el momento de su emisión, o bien más tarde en el mercado secundario, ¿tiene influencia en el pago de cupones y en el reembolso a vencimiento?

No, el emisor abonará los cupones y el precio de reembolso al inversor que sea propietario del bono en ese momento.

20. Relación KID y Nota Informativa

La información del KID, ¿es adicional a la nota informativa?

Sí, la información del KID es adicional a otra información precontractual, como la nota informativa.

IBIPS PARTE 2

1. Periodo Mínimo de Cotización para Incapacidad Permanente (Accidentes)

Para cobrar una pensión por incapacidad permanente derivada de un accidente, ¿qué periodo mínimo de cotización se necesita?

En caso de accidente laboral o no laboral no es necesario acreditar período alguno de cotización.

2. Actividad Lucrativa con Pensión No Contributiva por Gran Invalidez

Una persona que cobra una pensión no contributiva por gran invalidez, ¿podrá realizar una actividad lucrativa?

No, el ejercicio de una actividad lucrativa es incompatible con el cobro de una pensión no contributiva por gran invalidez.

3. Operación de Matemática Financiera para Capital Futuro

Si un inversor quiere analizar el capital futuro que le generarán sus inversiones actuales, ¿qué operación de matemática financiera tendrá que realizar?

Capitalizar.

4. Tributación de Rendimientos por Venta de Inmueble

Los rendimientos generados por la venta de un inmueble:

Tributarán en la base imponible del ahorro sin tener en cuenta el plazo de generación de dichos rendimientos.

5. Sentido de la Tasa de Actualización “k” en el VAN

¿Qué sentido se le puede dar a la tasa de actualización “k” cuando calculamos el VAN de un proyecto?

El sentido de “coste de oportunidad”, es decir, el “listón” de la rentabilidad a la que se está renunciando por emprender el proyecto de inversión analizado.

6. Pensión para Quien Nunca Ha Cotizado

Una persona que no ha cotizado nunca en la Seguridad Social, ¿puede recibir alguna pensión?

Sí, puede recibir una pensión no contributiva si cumple una serie de requisitos.

7. Aportación Máxima al Plan de Pensiones de Hijo Discapacitado

Si un partícipe discapacitado ha aportado 2.000 euros a su propio plan de pensiones, ¿qué cantidad máxima podría aportar su padre como aportante al plan de pensiones de su hijo discapacitado?

22.250 euros.

8. Declaración de Ganancia en Rescate de Seguro de Ahorro (> 1 año)

Cuando se produce una ganancia en el rescate de un seguro de ahorro que tiene una duración superior a un año, ¿dónde deberá declararse en el IRPF?

Como rendimiento del capital mobiliario en la base imponible del ahorro.

9. Retención en Ganancias Patrimoniales por Venta de Inmuebles

Las ganancias patrimoniales derivadas de la venta de inmuebles:

No están sujetas a retención.

10. Embargo de Prestaciones de Seguridad Social

¿Se pueden embargar prestaciones de la seguridad social por cantidades superiores al salario mínimo interprofesional?

Sí, conforme a la misma escala establecida para el embargo de los salarios.

11. Retención en Prestaciones de Seguridad Social

Las prestaciones de la Seguridad Social ¿podrán ser objeto de retención?

Sí, cuando se trate de responsabilidades u obligaciones contraídas por el beneficiario con las administraciones locales, autonómicas o estatales.

12. Tributación de Rescate de Plan de Pensiones por Fallecimiento

Una persona que rescata un plan de pensiones como beneficiario por la contingencia de fallecimiento del partícipe:

Tributará en el IRPF como rendimiento del trabajo.

13. Declaración de Ganancias Patrimoniales de Acciones (> 1 año)

Las ganancias patrimoniales que proceden de la transmisión de acciones adquiridas hace más de un año:

Se declaran en la base imponible del ahorro.

14. Tributación de Premios de Concursos de Televisión

Si una persona ha obtenido 500.000 euros por participar y ganar en un concurso de televisión:

Estos ingresos tributarán en la base imponible general sin tener en cuenta el plazo de generación de dichos ingresos.

15. Compatibilidad de Pensiones de Incapacidad y Jubilación

Una persona que está cobrando una pensión por incapacidad permanente, ¿podrá seguir cobrando dicha pensión cuando llegue la edad de jubilación?

No, las pensiones de incapacidad permanente y jubilación del mismo Régimen son incompatibles.

16. Declaración de Beneficios de Fondos de Inversión

Los beneficios obtenidos por el reembolso de un fondo de inversión deberán declararse en el IRPF como:

Rendimiento del capital mobiliario en la base imponible del ahorro.

17. Compatibilidad de Pensión No Contributiva y Subsidio

¿La percepción de una pensión no contributiva es compatible con la percepción de un subsidio regulado en la Ley General de la Seguridad Social?

No, la percepción de una pensión no contributiva es incompatible con la percepción de un subsidio regulado en la Ley General de la Seguridad Social.

18. Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio

La declaración por el Impuesto sobre el Patrimonio:

• Puede ser individual o conjunta.

19. VAN y Tasa de Actualización

Si en el análisis de una inversión, la rentabilidad del proyecto es menor que la tasa de actualización “k” utilizada en el cálculo del VAN, significa que:

El VAN es negativo.

20. Interés Simple con Pagos Mensuales vs. Anuales

Si un activo ofrece un 2% de tipo de interés anual con pago mensual de intereses, y otro activo ofrece el mismo tipo de interés, pero con pago anual; si aplicamos un interés simple, al cabo de un año:

Obtendremos la misma cantidad en intereses, en valor absoluto, aunque en diferentes momentos.

IBIPS PARTE 1

1. Gestión de Variable Annuities

¿Cuál es el principal problema y tema que debe gestionarse de las variable annuities?

La gestión de los riesgos asociados y su valoración.

2. Prima de Reembolso en Renta Fija

En la renta fija ¿qué se conoce como la prima de reembolso?

Cuando en la fecha de amortización el emisor abona una cantidad superior al nominal de los títulos, la diferencia entre ambos es la prima de reembolso.

3. Test de Idoneidad

¿Cuándo se utiliza el test de idoneidad?

Cuando se ofrece asesoramiento (recomendación personalizada al cliente) sobre un IBIP.

4. Riesgos Analizados por Agencias de Rating

¿Qué tipo de riesgo analizan las agencias de rating?

Riesgo de crédito.

5. Derecho Económico del Accionista

¿Cuál de los siguientes derechos es un derecho económico, por parte de los tenedores de acciones de una empresa?

• Derecho a la suscripción preferente de nuevas acciones.

6. Free Floating en Acciones Cotizadas

En una acción cotizada, cuanto mayor sea su free floating:

Más probabilidades habrá de que la acción tenga un gran volumen de transacciones.

7. Análisis Técnico Bursátil

En el análisis bursátil, ¿qué variable analiza el análisis técnico?

Resistencias (niveles de precios difíciles de superar).

8. Aspectos Fundamentales de Renta Variable

Para analizar una emisión de renta variable, ¿cuáles son los aspectos fundamentales?

La sociedad emisora, la liquidez y la estimación de rentabilidad.

9. Curva de Tipos de Interés ante Incertidumbre Económica

Si hay incertidumbre en los mercados y una premonición de una recesión económica en un futuro inmediato ¿cómo se verá afectada la curva de tipos de interés?

Los tipos de interés a corto plazo tenderán a ser superiores que los de largo plazo.

10. Riesgo de Liquidez en Mercados Organizados

¿Existe riesgo de liquidez en las emisiones en un mercado organizado?

Sí, y dicho riesgo de liquidez dependerá de la mayor o menor facilidad de encontrar contrapartida.

11. Sistema de Garantías en Productos de Inversión Basados en Seguros

¿Qué sistema de garantías y compensaciones existen en los productos de inversión basados en seguros?

Existe el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) donde se garantizan las deudas de los inversores en caso de concurso de la empresa de servicios de inversión hasta un importe máximo de 100.000 euros.

12. Duración de Bonos y Riesgo

En relación a los bonos, una mayor duración significa:

Mayor riesgo, pues ante subidas o bajadas de los tipos de interés, el precio del producto variará con mayor intensidad.

13. Distribuidor en Venta No Asesorada con Información Defectuosa

En un proceso de venta no asesorada, si el distribuidor no obtiene información del cliente o ésta es defectuosa:

El distribuidor realizará una advertencia neutra al cliente (no le dirá que el producto es adecuado ni que es no adecuado).

14. Emisión con Descuento

Si un inversor invierte 10.000 euros, aportando 9.800 euros en el momento de la emisión, y recuperando los 10.000 euros a vencimiento, ¿cómo se denomina este tipo de emisión?

Emisión al descuento.

15. Costes sobre Rendimiento en el KID

Si un producto tuviese costes sobre rendimiento ¿se tendrían que indicar en el KID?

Sí, se tienen que indicar todos los costes.

16. Curva de Tipos Positiva

Cuanto más positiva –más creciente– sea la curva de tipos:

Más expectativas hay en la actualidad de un fuerte crecimiento económico y, por tanto, de una presión al alza de los precios.

17. Objetivos Principales del KID

¿Cuáles son los principales objetivos del KID?

Conseguir que el cliente potencial esté completamente informado y que sea un documento comparable.

18. Impacto de Subida de Tipos en Cartera de Bonos

Si tenemos una cartera de bonos de renta fija, y en el mercado suben los tipos de interés, ¿al precio de qué bonos va a afectar más la subida?

A aquellos que les falta bastantes años de pago de cupón y para la devolución del principal.

19. Influencia del Momento de Compra del Bono

Si un bono se compró en el momento de su emisión, o bien más tarde en el mercado secundario, ¿tiene influencia en el pago de cupones y en el reembolso a vencimiento?

No, el emisor abonará los cupones y el precio de reembolso al inversor que sea propietario del bono en ese momento.

20. Relación KID y Nota Informativa

La información del KID, ¿es adicional a la nota informativa?

Sí, la información del KID es adicional a otra información precontractual, como la nota informativa.

IBIPS PARTE 2

1. Periodo Mínimo de Cotización para Incapacidad Permanente (Accidentes)

Para cobrar una pensión por incapacidad permanente derivada de un accidente, ¿qué periodo mínimo de cotización se necesita?

En caso de accidente laboral o no laboral no es necesario acreditar período alguno de cotización.

2. Actividad Lucrativa con Pensión No Contributiva por Gran Invalidez

Una persona que cobra una pensión no contributiva por gran invalidez, ¿podrá realizar una actividad lucrativa?

No, el ejercicio de una actividad lucrativa es incompatible con el cobro de una pensión no contributiva por gran invalidez.

3. Operación de Matemática Financiera para Capital Futuro

Si un inversor quiere analizar el capital futuro que le generarán sus inversiones actuales, ¿qué operación de matemática financiera tendrá que realizar?

Capitalizar.

4. Tributación de Rendimientos por Venta de Inmueble

Los rendimientos generados por la venta de un inmueble:

Tributarán en la base imponible del ahorro sin tener en cuenta el plazo de generación de dichos rendimientos.

5. Sentido de la Tasa de Actualización “k” en el VAN

¿Qué sentido se le puede dar a la tasa de actualización “k” cuando calculamos el VAN de un proyecto?

El sentido de “coste de oportunidad”, es decir, el “listón” de la rentabilidad a la que se está renunciando por emprender el proyecto de inversión analizado.

6. Pensión para Quien Nunca Ha Cotizado

Una persona que no ha cotizado nunca en la Seguridad Social, ¿puede recibir alguna pensión?

Sí, puede recibir una pensión no contributiva si cumple una serie de requisitos.

7. Aportación Máxima al Plan de Pensiones de Hijo Discapacitado

Si un partícipe discapacitado ha aportado 2.000 euros a su propio plan de pensiones, ¿qué cantidad máxima podría aportar su padre como aportante al plan de pensiones de su hijo discapacitado?

22.250 euros.

8. Declaración de Ganancia en Rescate de Seguro de Ahorro (> 1 año)

Cuando se produce una ganancia en el rescate de un seguro de ahorro que tiene una duración superior a un año, ¿dónde deberá declararse en el IRPF?

Como rendimiento del capital mobiliario en la base imponible del ahorro.

9. Retención en Ganancias Patrimoniales por Venta de Inmuebles

Las ganancias patrimoniales derivadas de la venta de inmuebles:

No están sujetas a retención.

10. Embargo de Prestaciones de Seguridad Social

¿Se pueden embargar prestaciones de la seguridad social por cantidades superiores al salario mínimo interprofesional?

Sí, conforme a la misma escala establecida para el embargo de los salarios.

11. Retención en Prestaciones de Seguridad Social

Las prestaciones de la Seguridad Social ¿podrán ser objeto de retención?

Sí, cuando se trate de responsabilidades u obligaciones contraídas por el beneficiario con las administraciones locales, autonómicas o estatales.

12. Tributación de Rescate de Plan de Pensiones por Fallecimiento

Una persona que rescata un plan de pensiones como beneficiario por la contingencia de fallecimiento del partícipe:

Tributará en el IRPF como rendimiento del trabajo.

13. Declaración de Ganancias Patrimoniales de Acciones (> 1 año)

Las ganancias patrimoniales que proceden de la transmisión de acciones adquiridas hace más de un año:

Se declaran en la base imponible del ahorro.

14. Tributación de Premios de Concursos de Televisión

Si una persona ha obtenido 500.000 euros por participar y ganar en un concurso de televisión:

Estos ingresos tributarán en la base imponible general sin tener en cuenta el plazo de generación de dichos ingresos.

15. Compatibilidad de Pensiones de Incapacidad y Jubilación

Una persona que está cobrando una pensión por incapacidad permanente, ¿podrá seguir cobrando dicha pensión cuando llegue la edad de jubilación?

No, las pensiones de incapacidad permanente y jubilación del mismo Régimen son incompatibles.

16. Declaración de Beneficios de Fondos de Inversión

Los beneficios obtenidos por el reembolso de un fondo de inversión deberán declararse en el IRPF como:

Rendimiento del capital mobiliario en la base imponible del ahorro.

17. Compatibilidad de Pensión No Contributiva y Subsidio

¿La percepción de una pensión no contributiva es compatible con la percepción de un subsidio regulado en la Ley General de la Seguridad Social?

No, la percepción de una pensión no contributiva es incompatible con la percepción de un subsidio regulado en la Ley General de la Seguridad Social.

18. Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio

La declaración por el Impuesto sobre el Patrimonio:

• Puede ser individual o conjunta.

19. VAN y Tasa de Actualización

Si en el análisis de una inversión, la rentabilidad del proyecto es menor que la tasa de actualización “k” utilizada en el cálculo del VAN, significa que:

El VAN es negativo.

20. Interés Simple con Pagos Mensuales vs. Anuales

Si un activo ofrece un 2% de tipo de interés anual con pago mensual de intereses, y otro activo ofrece el mismo tipo de interés, pero con pago anual; si aplicamos un interés simple, al cabo de un año:

Obtendremos la misma cantidad en intereses, en valor absoluto, aunque en diferentes momentos.