Estrategias Efectivas para la Gestión de Créditos y Riesgos Financieros

Es aconsejable aplicar descuento por pronto pago a los clientes cuando el periodo de cobro a los clientes es superior al periodo de pago a los proveedores. Cuando las necesidades operativas de fondos son mayores que el fondo de maniobra real, se producirá la necesidad de recursos negociados. RNC son superiores a NRN: excedente de tesorería. Los recursos forzados se producen cuando: RN.

Consecuencias de Conceder Crédito

Conceder un mayor volumen de crédito a los clientes tiene como consecuencia lógica incrementar las NOF. El factor determinante para el cálculo de las NOF es las ventas. Una agrupación de facturación, en principio, tiene como ventajas menores costes de gestión administrativa.

Seguimiento y Control del Riesgo de Crédito

En el seguimiento y control del riesgo de crédito de los clientes, debemos poner especial atención cuando se produce una degradación en la solvencia del cliente. Para valorar el riesgo de crédito a los clientes, es especialmente indicado el modelo relacional cuando: mantenemos una relación habitual con nuestros clientes.

Funciones del Credit Management

Entre las funciones del credit management están: mejorar el sistema de cobro.

Cuantificación de la Exposición a Ingresos Significativos

Cuantificación de la exposición a cada uno de los ingresos significativos: A y B correctas. Un índice de riesgo inferior a 1 desde el punto de vista financiero reduce el nivel de inversión con el cliente. Desventajas del credit scoring: solo es efectivo si se mantienen las condiciones.

Gestión de Activos y Pasivos

GFC abarca la gestión de activos y pasivos corrientes de la empresa. El seguro de créditos se caracteriza porque lo contrata la empresa para cubrirse de posibles insolvencias de los deudores. El ciclo de explotación de la empresa: a) tendrá en cuenta las rotaciones del AC y PC.

Ventajas y Costes

Ventajas de los informes investigados: coste reducido. Ventaja para el proveedor al aceptar el confirming: puede obtener financiación sin consumir su crédito bancario. La transferencia y el cheque: el coste explícito de ambos es pequeño. Los productos del tipo C: gestión rutinaria.

Cálculo de Costes

Cálculo de coste efectivo en porcentaje del confirming: debemos sumarle el coste adicional de los intereses pagados por anticipado. Mantener a los proveedores en balance como forma de financiación: coste de mantenimiento. Si contratamos factoring sin recurso: A y B. Inconvenientes de los informes comerciales: no cubre el riesgo de impago.

Documentos Negociables y Credit Management

Características que podemos destacar de los documentos negociables emitidos: homogeniza la gestión del cobro. El seguro de créditos se caracteriza porque: el banco nos avala contra las insolvencias del deudor. Desventajas del credit scoring: solo es efectivo si se mantienen las condiciones.

Cálculo de las NOF

Plantearnos el cálculo de las NOF cuando todas las anteriores. No es un principio del credit management: el ámbito de actuación del credit management se ciñe al marco estrictamente financiero. Ventajas de mantener un elevado nivel de inventarios: se reducen los costes de adquisición y producción.

Gestión de Pagos a Proveedores

La gestión de pago a los proveedores: las previsiones de compra suelen estar en función de las ventas. Desde el punto de vista del cliente deudor, el confirming de inversión: el cliente deudor anticipa el pago de las facturas y obtiene financiación. Ventaja para la empresa confirmadora al contratar el confirming: aumenta el poder de negociación frente a los proveedores.

Costes Financieros Asociados

Costes financieros asociados a la gestión de inventarios: coste de oportunidad de los recursos propios. Coste de mano de obra: coste de puesta a punto de pedido.

Modelo de Gestión Integral de Clientes

Modelo de gestión integral de clientes, la etapa de identificación: determinación de los factores de riesgo más relevantes. Desventajas del credit scoring: solo es efectivo si se mantienen las condiciones. Frente a un riesgo de clientes decidimos dejarlo: realizamos un contrato de factoring. Las NOF: concepto y parámetro. Atributo de capital de un cliente lo valoramos: las entradas y salidas de caja en el periodo. Seguimiento y control del riesgo de crédito de los clientes: se produce una degradación en la solvencia del cliente.