Entidades de Seguros y sus Operaciones

Elementos Formales

Son documentos que condicionan el servicio de la empresa aseguradora a la persona asegurada:

• Condiciones generales: Son iguales para todas las pólizas.
• Condiciones particulares: Individualizan el contrato de seguro.
• Condiciones especiales: Detallan y concretan aspectos de las condiciones particulares.
• Suplementos y apéndices: Modifican el contrato y se añaden a una póliza vigente.

Clases de Seguros

Según la naturaleza del riesgo:

• Personales: El riesgo recae sobre la persona.
• Patrimoniales o de daños: Compensan pérdidas en el patrimonio.
• Multiriesgo: Cubren riesgos personales y patrimoniales.

Seguros Personales

• Seguro de vida: La aseguradora paga una cantidad establecida a los beneficiarios (asegurado u otras personas).
• Seguro de accidentes: Indemniza en caso de incapacidad o muerte.
• Seguro de enfermedad, asistencia sanitaria y decesos: Cubre enfermedades, indemnizando o pagando gastos médicos.

Seguros Patrimoniales

Cubren riesgos relacionados con pérdidas patrimoniales:

• Seguro de incendio: Cubre daños por fuego y gastos de salvamento.
• Seguro de robo: Cubre daños por desaparición, destrucción o deterioro de objetos asegurados por robo o intento de robo (con violencia).
• Seguro de transporte: Indemniza daños materiales a mercaderías, medios de transporte u otros objetos asegurados durante el transporte.
• Seguro de responsabilidad civil: Cubre el riesgo de indemnizar a terceros por daños causados por el asegurado.
• Seguro de crédito y caución:
  • De crédito: Indemniza pérdidas por insolvencia de deudores.
  • De caución: Garantiza el cumplimiento de obligaciones contractuales.
• Seguro de lucro cesante: Indemniza la pérdida de ingresos por un siniestro.

Seguro Multirriesgo

Combinan seguros personales y patrimoniales en una misma póliza:

• Seguro multirriesgo de automóvil y ciclomotor: Cubre daños al vehículo, responsabilidad civil, seguro de vida y accidentes del conductor.
• Seguro multirriesgo de hogar y empresa: Cubre riesgos en el hogar o la empresa, incluyendo:
  • Continente: Elementos constructivos y estructurales del edificio.
  • Contenido: Muebles y otros elementos dentro de la vivienda o local.

Planes de Pensiones y Jubilación

Instrumentos financieros de ahorro a largo plazo:

• Planes de pensiones: Complementan la pensión de la Seguridad Social.
• Planes de jubilación: Seguros de vida y ahorro que cubren riesgos personales (supervivencia, invalidez y muerte).